Сберегательный банк играет важную роль в финансовой системе России. Он привлекает средства населения, предоставляет кредиты и оказывает другие услуги. В статье мы подробно рассмотрим историю, принципы работы, виды вкладов и кредитов сберегательного банка. Узнаете, какие выгодные предложения есть сегодня и как правильно выбрать продукт для своих целей.
История сберегательного банка в России
Сберегательные кассы в Российской империи начали создаваться после выхода именного указа императора Николая I в 1841 году. Первая сберегательная касса была открыта в Санкт-Петербурге в 1842 году. За последующие полтора века сеть сберегательных касс активно развивалась по всей стране.
Важным этапом стал 1987 год, когда на базе государственных трудовых сберегательных касс был образован специализированный Сберегательный банк СССР, который работал как с населением, так и с организациями. В его состав входило 15 республиканских банков союзных республик.
C распадом СССР Сбербанк претерпел масштабную приватизацию. Российский республиканский банк Сбербанка СССР в 1990 году был преобразован в акционерный Сберегательный банк РСФСР, а в 1991 году - в Сбербанк России. Контрольный пакет акций перешел к Центробанку РФ.
В последующие десятилетия Сбербанк активно развивался, несмотря на экономические кризисы. Он постоянно расширял линейку продуктов и услуг, осваивал новые каналы обслуживания клиентов, открывал зарубежные филиалы. Сбербанк сохранил лидирующие позиции в российской банковской системе.
Сбербанк пережил империи, революции, распад государства и десятки кризисов, но продолжает уверенно лидировать на российском рынке уже почти два века.
Принципы и специфика работы сберегательного банка
Основными задачами сберегательного банка являются:
- Привлечение свободных денежных средств населения и организаций
- Предоставление различных видов вкладов и депозитов
- Выдача кредитов населению и бизнесу
- Обслуживание платежей и расчетов
- Оказание дополнительных услуг: обмен валюты, аренда сейфов и т.д.
Главной функцией сбербанка было и остается привлечение средств вкладчиков. При этом сберегательный банк сочетает в себе коммерческие и социальные задачи. Значительная часть средств направляется на государственные ценные бумаги и кредиты экономике. Также выдаются льготные кредиты отдельным категориям граждан.
Сбербанк России занимает ключевое место в банковской системе страны: на его долю приходится свыше трети активов всех кредитных организаций РФ. По состоянию на 1 июля 2021 года в Сбербанке было открыто:
- 110 млн счетов розничных клиентов
- 2,4 млн счетов корпоративных клиентов
- 11 962 отделения в 83 регионах России
Также Сбербанк входит в топ-50 крупнейших банков Европы. Это говорит о масштабах и значимости банка для всей финансовой системы страны.
Виды вкладов в Сбербанке
Сбербанк предлагает широкий выбор вкладов для размещения свободных денежных средств:
- Сберегательные вклады. Это депозиты, по которым запрещено частичное снятие средств до окончания срока. Зато процентные ставки выше, чем по другим видам вкладов.
- Накопительные вклады. Они позволяют пополнять счет, но ограничивают снятие части суммы. Проценты чуть ниже, чем по сберегательным вкладам.
- Сберегательные сертификаты. Это ценные бумаги банка, которые можно купить на срок от 1 месяца до 3 лет. Они оформляются на предъявителя.
Вклады до востребования
Это расчетные счета с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток за месяц. Снятие и пополнение не ограничены. Для примера, по состоянию на октябрь 2022 года Сбербанк предлагает следующие вклады:
| Вклад "Сохраняй" | Ставка: 8,7% | Срок: 367 дней |
| Вклад "Удобный" | Ставка: 7,5% | Срок: 200 дней |
Подробные условия по каждому вкладу можно узнать на сайте Сбербанка или в отделении.
Кредитные продукты Сбербанка
Сбербанк предоставляет широкий спектр кредитных продуктов для физических и юридических лиц.
- Ипотечные кредиты. Ипотека позволяет купить квартиру или дом с рассрочкой платежа на срок до 30 лет. Процентные ставки - от 10% годовых в рублях.
- Автокредиты. С их помощью можно приобрести автомобиль с последующей рассрочкой платежа на 1-5 лет под 16-20% годовых.
- Потребительские кредиты. Это займы на любые цели - покупки, ремонт, отпуск и т.д. Выдаются на 6 месяцев - 5 лет под 14-25% годовых.
- Кредитные карты. Предоставляют возобновляемый лимит задолженности. Удобны для рассрочки покупок и снятия наличных. Проценты - от 17%.
Также есть целевые программы кредитования бизнеса, на образование, на исполнение госконтрактов и другие. Для оформления потребуется паспорт, справка о доходах. Банк индивидуально рассчитывает сумму и срок кредита. Сбербанк предлагает заемщикам выгодные условия кредитования. Это связано с надежностью самого банка и стабильным привлечением денежных средств от вкладчиков.
