Как работает рассрочка: все, что нужно знать о покупках в рассрочку

Рассрочка - удобный способ приобретения товаров для тех, у кого не хватает средств заплатить сразу всю сумму. В статье мы разберем, как работает рассрочка, ее виды, преимущества и недостатки. Узнаем, чем рассрочка отличается от кредита, и как ее можно оформить. Получим практические советы, как грамотно использовать рассрочку для покупок.

Что такое рассрочка и как она работает

Рассрочка – это возможность разбить оплату товара или услуги на несколько частей и оплачивать их постепенно в течение определенного периода.

Рассрочка позволяет приобрести дорогую вещь или услугу, даже если в наличии нет всей суммы сразу. Вместо того, чтобы откладывать покупку на потом и копить деньги, можно получить желаемое прямо сейчас, а цену расплатить частями позднее.

Рассмотрим принцип работы рассрочки на конкретном примере.

Допустим, вам нужно купить новый холодильник стоимостью 30 000 рублей. У вас есть 10 000 рублей свободных средств. Холодильник необходим срочно, но отложить недостающую сумму 20 000 рублей за короткий срок не получится.

В этом случае на помощь приходит рассрочка. Магазин или банк могут предложить оплатить покупку в течение нескольких месяцев равными частями по 5 000 рублей. То есть первый взнос составит 10 000 рублей, а оставшиеся 20 000 рублей вы будете выплачивать четырьмя платежами по 5 000 каждый месяц.

Таким образом, рассрочка позволяет получить нужный товар прямо сейчас, а его стоимость распределить на более долгий срок. Это выгодно в ситуации, когда отсутствует вся сумма для покупки, но ее можно накопить за несколько месяцев по частям из текущего дохода.

Виды рассрочек: от магазина и от банка

Существует два основных вида рассрочки:

• Рассрочка от продавца
• Рассрочка от банка через POS-кредитование

Рассрочку может предоставить напрямую сам магазин, где совершается покупка. В этом случае покупатель заключает договор о рассрочке непосредственно с продавцом товара.

Другой вариант – это когда рассрочку предоставляет банк через систему POS-кредитования прямо в магазине. POS-кредитование работает по схеме, когда банк выдает деньги на покупку покупателю, фактически оплачивая товар, а затем уже покупатель постепенно возвращает долг банку.

Какой вариант выбрать, зависит от конкретной ситуации. Рассрочка от магазина может быть выгоднее, если условия лояльные и нет скрытых комиссий. Но банки могут предложить больший срок рассрочки и сумму.

Какие товары можно купить в рассрочку

Самые популярные товары и услуги, которые чаще всего приобретают в рассрочку:

• Бытовая техника и электроника
• Мебель
• Строительно-ремонтные работы
• Путешествия и отдых
• Одежда и обувь
• Автомобили
• Ювелирные изделия
• Медицинские услуги
• Образование

Возможность рассрочки зависит от политики конкретного магазина или банка. Где-то рассрочку могут дать на любой товар, а где-то только на дорогую бытовую технику или мебель.

Чтобы получить рассрочку, важно:

• Узнать условия рассрочки в интересующем магазине
• Выбрать оптимальный срок и сумму рассрочки
• Внимательно изучить договор на предмет скрытых условий

Так можно подобрать для себя самые выгодные условия рассрочки для конкретной покупки.

Как оформить рассрочку в магазине

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как оформить рассрочку на покупку в обычном магазине.

1. Выберите нужный товар и убедитесь, что в данном магазине есть рассрочка.
2. Обратитесь к консультанту или менеджеру и сообщите о желании приобрести товар в рассрочку.
3. Попросите предоставить вам договор рассрочки, внимательно изучите все условия.
4. Если условия вас устраивают, заполните анкету-заявление на получение рассрочки.
5. Подпишите договор рассрочки в двух экземплярах.
6. Оплатите первый взнос (как правило, от 10 до 50% от стоимости).
7. Получите график платежей и реквизиты для дальнейших перечислений.
8. Заберите выбранный товар.

Для оформления рассрочки обычно требуются:

• Паспорт
• Еще один документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН и т.п.)

В заявлении на рассрочку указываются персональные данные, паспортные данные, контакты, место работы. Образец заполнения:

При оформлении рассрочки в магазине важно внимательно изучить все пункты договора, чтобы избежать дополнительных скрытых платежей и штрафов.

Карты рассрочки от банков

Многие банки выпускают специальные кредитные карты, позволяющие оформлять рассрочку на покупки.

Карты рассрочки работают по следующему принципу:

1. Клиент оформляет карту рассрочки в банке.
2. Оплачивает покупку в магазине этой картой.
3. Банк предоставляет рассрочку на определенный срок.
4. Клиент равными платежами погашает задолженность.

Главное преимущество карт рассрочки - возможность оформить рассрочку в любом магазине, а не только в партнерских.

Чтобы получить карту рассрочки, обычно нужно:

• Быть клиентом банка
• Иметь положительную кредитную историю
• Подать заявку и дождаться одобрения

Для использования карты рассрочки после одобрения достаточно:

1. Активировать карту
2. Оплатить покупку этой картой
3. Дождаться зачисления средств рассрочки на счет
4. Погашать задолженность согласно графику

Какие требования предъявляют к заемщику

Чтобы получить рассрочку, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Достичь совершеннолетия (18 лет)
• Иметь постоянный доход для погашения рассрочки
• Не иметь текущих просрочек по другим кредитам

Банки могут дополнительно проверять:

• Наличие постоянной регистрации
• Отсутствие задолженностей по налогам, штрафам
• Наличие стабильной занятости

Таким образом проверяется платежеспособность клиента, чтобы минимизировать риски невозврата рассрочки.

Рассрочка или кредит: в чем разница

Хотя рассрочка и кредит похожи, между ними есть существенные различия:

Таким образом, рассрочка более выгодна при краткосрочных покупках, а кредит позволяет получить бóльшую сумму на более длительный срок.

Как не попасть в долговую яму с рассрочкой

Чтобы избежать проблем с погашением рассрочки, рекомендуется:

• Не брать много рассрочек одновременно
• Закладывать платежи по рассрочке в бюджет
• Иметь финансовую подушку на непредвиденные расходы

Если возникли трудности с оплатой очередного платежа, лучше заранее предупредить банк и договориться о реструктуризации задолженности.

Мифы о рассрочке

Существует несколько распространенных мифов о рассрочке:

Миф 1: Рассрочка всегда бесплатная

Не всегда. Иногда магазины или банки могут включать скрытую комиссию за оформление рассрочки. Нужно внимательно изучать условия.

Миф 2: Рассрочкой можно воспользоваться в любом магазине

Не во всех магазинах есть такая услуга. Рассрочка предоставляется только в тех магазинах, которые заключили договор с банком.

Миф 3: Получить рассрочку легко

Не всегда. Банки могут отказать, если клиент не соответствует их требованиям по кредитоспособности.

Миф 4: Рассрочку можно оформить на любую сумму

Сумма рассрочки ограничена стоимостью самого товара или лимитом, установленным банком.

Миф 5: При рассрочке товар дешевле

На цену товара рассрочка не влияет. Магазины не обязаны делать скидку.

Плюсы и минусы покупок в рассрочку

Основные плюсы рассрочки:

• Возможность купить товар сейчас, не дожидаясь полной суммы
• Равномерное распределение нагрузки на бюджет
• Отсутствие переплаты процентов

Минусы, о которых стоит помнить:

• Риск не успеть оплатить очередной платеж
• Невозможность продать товар, пока не погашена задолженность
• Возможные скрытые комиссии и штрафы

Полезные сервисы для контроля рассрочек

Чтобы не пропустить оплату по рассрочкам, существуют полезные сервисы:

• Мобильные приложения банков
• Специальные приложения для учета личных финансов
• Уведомления в календаре и ежедневнике

Такие приложения помогут контролировать график платежей и не допускать просрочек.

Альтернативы рассрочке при нехватке средств

Если получить рассрочку не удается, можно рассмотреть такие варианты:

• Взять классический потребительский кредит
• Воспользоваться кредитной картой
• Попробовать накопить на покупку
• Поискать более дешевые аналоги

Главное - тщательно сравнивать разные варианты финансирования и выбирать оптимальный для вашей ситуации.

Тенденции и перспективы рынка рассрочек

Несмотря на текущие экономические трудности, рынок рассрочек продолжает расти. По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы ожидается:

• Рост количества выданных рассрочек
• Увеличение сроков рассрочки
• Снижение ставок для заемщиков с хорошей кредитной историей

Также ожидается появление специализированных сервисов, помогающих отслеживать и сравнивать условия рассрочек в разных банках и магазинах.

Плюсы покупок в рассрочку

Давайте подробнее рассмотрим основные преимущества приобретения товаров в рассрочку.

Возможность купить нужную вещь прямо сейчас

Главный плюс рассрочки в том, что она позволяет получить желаемый товар или услугу, даже если у вас сейчас нет всей суммы. Не нужно откладывать покупку на долгий срок и копить деньги.

Равномерная нагрузка на бюджет

При рассрочке стоимость товара делится на равные части. Это позволяет равномерно распределить нагрузку на семейный бюджет в течение нескольких месяцев. Так меньше вероятность столкнуться с нехваткой средств для очередного платежа.

Отсутствие переплаты процентов

В отличие от обычного кредита, при рассрочке покупатель не платит банку проценты. В итоге вы просто возвращаете полную стоимость товара без дополнительных начислений.

Простота оформления

Часто рассрочку можно оформить прямо в магазине при покупке. Не нужно идти в банк, собирать документы и ждать решения по кредиту. Процедура получения рассрочки обычно занимает совсем немного времени.

Минусы рассрочки, о которых стоит помнить

У рассрочки также есть и недостатки, которые важно учитывать.

Риск пропустить платеж и заплатить штраф

Легко забыть про очередной платеж из-за занятости или халатности. Это чревато штрафами и пени за просрочку. Поэтому важно не пропускать сроки.

Невозможность продать товар

Пока рассрочка не выплачена, товар формально принадлежит магазину или банку. Поэтому продать его ранее полного погашения задолженности нельзя.

Вероятность скрытых платежей

В договоре могут быть указаны различные комиссии, страховки или штрафы, о которых покупатель может не знать. Важно внимательно изучать все условия.

Как не попасть в долговую яму

Чтобы грамотно использовать рассрочку, рекомендуется:

• Брать столько рассрочек, сколько реально можете оплатить
• Учитывать будущие платежи в бюджете семьи
• Иметь финансовую подушку на непредвиденные расходы
• Не брать рассрочку ради очередной ненужной покупки

Выводы

Рассрочка - удобный инструмент для приобретения крупных покупок. Главное использовать его обдуманно, взвесив все за и против. Тогда рассрочка поможет обзавестись нужными вещами без ущерба для семейного бюджета.