Каждый день тысячи людей сталкиваются с необходимостью перевода денег из России в Беларусь. Как сделать это максимально выгодно в 2023 году? Узнайте в этой статье.
Актуальность темы переводов в 2023 году
После введения санкций против России в 2022 году возникли существенные сложности с осуществлением международных денежных переводов. Многие привычные ранее способы перестали работать или стали менее удобными.
В частности, проблемой стало отключение российских банков от международной межбанковской системы SWIFT. Это затронуло банковские переводы в иностранные государства, в том числе в Беларусь.
Еще одно существенное ограничение - прекращение обслуживания карт Visa и Mastercard российских банков за рубежом. Эмитенты этих платежных систем приняли такое решение в связи с санкциями, хотя напрямую оно не вытекало из санкционных требований. Но факт остается фактом - теперь прямые переводы с карты на карту за границу заблокированы.
По данным ЦБ РФ, объем денежных переводов из России в Беларусь в 2022 году составил порядка $2,5 млрд. Это на 15% меньше, чем в 2021 году. Падение объясняется как раз введенными ограничениями на трансграничные операции.
Многие эксперты прогнозируют, что в ближайшее время ситуация кардинально не изменится. Санкции сохранятся, а значит и проблемы с переводами тоже.
Тем не менее, несмотря на сложности, переводить деньги из России в Беларусь необходимо многим людям - и частным лицам, и организациям. Поэтому актуальным остается вопрос: каким способом это лучше делать в 2023 году? Давайте разберем основные варианты.
Обзор способов переводов
На данный момент перевести деньги из России в Беларусь можно несколькими способами:
- С карты на карту
- Банковский перевод через SWIFT
- Перевод через платежные системы
- Почтовый перевод
- Электронные кошельки
- Криптовалюта
- Наличными через знакомых
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Переводы с карты на карту
Этот способ основан на использовании национальных платежных систем России и Беларуси - Mir и Белкарт соответственно.
Перевести деньги можно с российской карты Mir на белорусскую карту Белкарт. Технически такая возможность есть, поскольку между странами сохраняется экономическое взаимодействие.
Обычно переводы осуществляются в мобильных приложениях российских банков. Например, в Сбербанк Онлайн есть раздел "Переводы" - "За рубеж". В нем указываются реквизиты белорусской карты и сумма.
Комиссия за такую операцию составляет около 1% от суммы, но не менее 30 рублей. Средства зачисляются на карту получателя в Беларуси в течение нескольких минут.
Однако есть нюанс - деньги поступают в российских рублях. Затем белорусский банк конвертирует их в местную валюту по своему внутреннему курсу, который не всегда выгоден. Поэтому часть суммы теряется при конвертации.
Банковские переводы через SWIFT
Этот традиционный способ переводов был ограничен из-за отключения российских банков от SWIFT. Однако есть список из нескольких банков, которые пока продолжают работать через эту систему.
К ним относятся, в частности, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, банк Русский Стандарт. Правда, комиссия за SWIFT-переводы в таких банках теперь составляет 2-3% от суммы.
Также из-за усложнения процедур срок зачисления перевода может занимать до 5 рабочих дней. Есть риск задержки или возврата денег.
Переводы через платежные системы
Это самый распространенный вариант перевода средств в Беларусь для физических лиц. Основные системы, предоставляющие такую услугу - Золотая Корона, Юнистрим, Contact.
Перевод можно осуществить как онлайн, так и в пунктах обслуживания этих систем. Необходимо указать данные получателя, внести наличные, подписать чек и сообщить контрольный номер перевода.
Комиссия обычно составляет около 1% от суммы плюс фиксированная плата за оформление.
Средства поступают на счет или карту получателя в течение нескольких часов после отправки.
Почтовые переводы
Еще один традиционный способ, позволяющий отправить деньги из России в Беларусь - это почтовый перевод. Оформить его можно в любом отделении Почты России.
Процедура стандартная - заполнение бланка, указание данных получателя, внесение наличных.
Максимальная сумма такого перевода в Беларусь - 90 тысяч рублей. Комиссия составляет 1-2% от суммы.
Срок доставки - от 2 до 5 рабочих дней. Это один из самых медленных способов перевода денег.
Как перевести деньги в Беларусь из России
Итак, мы рассмотрели основные существующие способы перевода денег из России в Беларусь. Каждый вариант имеет свои особенности.
Чтобы выбрать оптимальный способ, нужно учитывать размер комиссии, скорость, удобство, а также ваши личные предпочтения. В следующих разделах мы подробно разберем каждый способ.
Переводы через электронные кошельки
Для частных лиц удобным способом перевода средств из России в Беларусь могут стать электронные кошельки. Среди наиболее популярных - ЮМонеу, QIWI, WebMoney.
Осуществить перевод достаточно просто - в личном кабинете или приложении выбрать соответствующий раздел, указать реквизиты получателя (номер карты или кошелька), ввести сумму.
Комиссия за такие переводы обычно составляет 1-3% от суммы плюс фиксированная плата за перевод. Например, в ЮМонеу это 45 рублей плюс 3% от суммы.
Также у электронных кошельков есть лимиты на максимальную сумму перевода за одну операцию, в сутки или в месяц. У ЮМонеу, например, можно отправить за раз не более 15 тысяч рублей для неверифицированных кошельков.
Криптовалютные переводы
Еще один способ перевести деньги из России в Беларусь - использование криптовалют. Схема выглядит следующим образом:
- Покупается криптовалюта на бирже за российские рубли
- Криптовалюта переводится на цифровой кошелек получателя
- Получатель конвертирует криптовалюту в белорусские рубли
Такой способ достаточно рискованный, так как курс крипты может сильно меняться.
Преимущество в том, что перевод проходит практически мгновенно. Однако комиссии криптобирж и обменников обычно составляют 1-5% от суммы.
Отправка наличных через знакомых
Еще один распространенный способ, особенно среди физических лиц, - передача наличных денег для перевоза через знакомых, родственников, водителей автобусов и других лиц.
Это не самый удобный и безопасный способ, однако позволяет сэкономить на комиссии. Главное - передать деньги надежному человеку.
Сравнение разных способов перевода денег
Чтобы определить оптимальный для себя вариант, стоит сравнить основные параметры доступных способов перевода денег из России в Беларусь:
| Способ перевода | Скорость | Комиссия | Лимиты |
| Между картами Mir и Белкарт | Быстро | 1% | До 600 тыс. руб./мес. |
| SWIFT-перевод | Медленно | 2-3% | Без лимита |
| Платежные системы | Быстро | 1% | До 600 тыс. руб./мес. |
Как видно из таблицы, наиболее оптимальный баланс скорости и стоимости перевода обеспечивают платежные системы. А вот SWIFT-переводы становятся дорогими и медленными.
Как перевести деньги из Беларуси в России
Перевести деньги из Беларуси в Россию можно аналогичными способами. В частности, доступны переводы:
- С карт Белкарт на карты Mir
- Через платежные системы
- Электронные кошельки
- Криптовалютой
При этом также важно учитывать комиссии, курс конвертации валют и другие нюансы для выбора оптимального способа.
Получение переводов в Беларуси
Чтобы завершить процесс перевода денег, получатель в Беларуси должен получить отправленные средства.
Это можно сделать следующими способами:
- Наличными в отделении банка или пункте обслуживания
- Зачисление на банковскую карту
- Зачисление на электронный кошелек
В большинстве случаев получатель должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Также потребуется контрольный номер перевода.
Некоторые банки или платежные системы могут взимать комиссию при выдаче переведенных средств в Беларуси. Это тоже важно учитывать.
Особенности переводов для юридических лиц
Если речь идет о переводе средств юридическим лицом из России в Беларусь, то есть ряд особенностей.
Во-первых, перечень доступных способов перевода сужается. Физические лица могут использовать электронные кошельки или наличные средства, а для компаний это неприемлемо.
Основные варианты для юридических лиц - банковский перевод, SWIFT (если банк не отключен от системы) и перевод через платежные системы.
Во-вторых, для осуществления перевода потребуется пакет документов: договор, счета, акты и др. Банк проверит законность и обоснованность транзакции.
В-третьих, для компаний действуют ограничения по сумме разового перевода. Обычно это не более 5 млн рублей без дополнительного подтверждения источника средств.
Полезные советы по оптимизации переводов
Чтобы сделать процесс перевода денег из России в Беларусь максимально выгодным, можно воспользоваться следующими советами:
- Сравнивать курсы обмена валют в разных банках и выбирать наиболее выгодный.
- Уточнять условия перевода заранее, чтобы избежать дополнительных комиссий.
- Использовать промокоды и купоны платежных систем для снижения стоимости.
- Объединять несколько небольших переводов в один крупный, чтобы оптимизировать расходы.
Также важно обезопасить процесс перевода, чтобы исключить риски мошенничества.
Ответы на частые вопросы по переводам
Вопрос: Могу ли я перевести деньги с карты Сбербанка на карту белорусского банка?
Ответ: Да, используйте для этого национальные платежные системы - Mir и Белкарт. Перевод выполняется в приложении Сбербанка.
Вопрос: Какая максимальная сумма перевода в Беларусь через Золотую Корону?
Ответ: Для физических лиц лимит составляет 600 тысяч рублей в месяц без дополнительного подтверждения источника средств.
Вопрос: Сколько времени идет перевод из России в Беларусь?
Ответ: В среднем от нескольких минут до 3 рабочих дней, в зависимости от выбранного способа.
Прогнозы на 2023 год
К сожалению, эксперты прогнозируют, что в течение 2023 года ситуация с международными переводами значительно не улучшится.
Скорее всего сохранятся ограничения на использование системы SWIFT, работу зарубежных платежных систем в России.
Возможно, появятся дополнительные регулирования, например по суммам переводов для физических лиц.
Тем не менее, способы для перевода денег в Беларусь останутся. Главное - выбирать надежные варианты с минимальными комиссиями и рисками.
