Поручительство - эффективный инструмент для обеспечения обязательств в бизнесе. Однако неправильно составленный договор поручительства между организациями чреват серьезными рисками. Давайте разберемся, как грамотно оформить такой договор.
1. Понятие и правовая природа договора поручительства между юридическими лицами
Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства между юридическими лицами обладает всеми признаками гражданско-правовой сделки.
Особенности такого договора:
- Участие в качестве сторон исключительно организаций
- Необходимость соблюдения корпоративных процедур
- Проверка полномочий подписантов обязательна
По сравнению с залогом и банковской гарантией, поручительство юридических лиц выгодно тем, что не требует заморозки активов и дополнительных затрат. Однако есть риск неисполнения обязательств самим поручителем.
2. Порядок заключения договора поручительства между юридическими лицами
Порядок заключения договора включает следующие этапы:
- Подготовка проекта договора
- Сбор и анализ документов сторон
- Проведение корпоративных процедур
- Проверка полномочий подписантов
- Подписание договора уполномоченными представителями
Если поручителем выступает акционерное общество и сумма договора является для него крупной сделкой, требуется одобрение совета директоров или общего собрания акционеров (ст.79 Закона об АО).
Важно проверить, что лицо, подписывающее договор от имени организации, имеет необходимые полномочия. Иначе договор может быть признан недействительным.
3. Права и обязанности сторон по договору поручительства между организациями
Образец договора поручительства между юридическими лицами должен максимально защищать интересы поручителя, поскольку он несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника.
Основные права поручителя-организации:
- Получение вознаграждения за поручительство
- Досрочное прекращение договора при определенных условиях
- Требование от кредитора документов, подтверждающих неисполнение обязательств должником
Кредитор в свою очередь обязан уведомлять поручителя о любых изменениях в обеспеченном обязательстве и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение договора.
На практике нередки случаи нарушения договора поручительства юридическими лицами. Рассмотрим пример спорного кейса.
Пример нарушения договора поручительства
Рассмотрим ситуацию из судебной практики. ООО "Гамма" выступило поручителем по кредитному договору, заключенному между банком и ЗАО "Дельта". Однако впоследствии ЗАО не смогло исполнить кредитные обязательства.
Банк предъявил требование к ООО "Гамма" как к поручителю. Однако организация отказалась погашать долги заемщика, сославшись на отсутствие у нее уведомления от банка о неисполнении ЗАО "Дельта" своих обязательств.
Позиция суда по делу
Суд признал позицию ООО "Гамма" несостоятельной, поскольку согласно условиям договора поручительства банк должен был уведомлять поручителя только о предъявлении ЗАО "Дельта" требования об исполнении обязательств, что и было сделано.
Таким образом, отказ ООО "Гамма" от исполнения обязательств является неправомерным. С поручителя была взыскана вся сумма задолженности солидарно с заемщиком.
Образец оформления договора для защиты интересов поручителя
Чтобы избежать ситуаций, подобных описанной в примере, рекомендуется в договоре поручительства максимально детализировать обязанности кредитора по уведомлению поручителя.
Например, можно обязать кредитора уведомлять поручителя о любых спорных ситуациях, нарушениях должником сроков исполнения обязательств и иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение основного договора.
Особенности договора поручительства с участием физлиц
Если поручителем выступает физическое лицо, а кредитором - организация, такой договор имеет некоторые особенности:
- Не требуется соблюдение корпоративных процедур
- Применяются правила о защите прав потребителей
- Должны быть указаны паспортные данные и другая личная информация о физлице
Порядок заключения договора поручительства с физлицом
Последовательность заключения договора поручительства с участием физического лица такова:
- Подготовка проекта договора с учетом всех данных о физлице-поручителе
- Проверка дееспособности физлица и его финансового состояния
- Подписание договора поручителем в присутствии уполномоченного лица кредитора
- Подписание и скрепление печатью со стороны кредитора
После подписания договор поручительства вступает в силу и физлицо несет субсидиарную ответственность по обязательствам заемщика перед кредитором.
Преимущества поручительства физлиц для кредитора
Привлечение физлица в качестве поручителя имеет ряд плюсов для кредитора:
- Повышает шансы на возврат долга в случае неплатежеспособности заемщика
- Не требует заморозки капитала или активов организации
- Физлицо зачастую более заинтересовано в сохранении кредитной истории, чем организация
Тем не менее, есть и минусы, например необходимость отслеживания платежеспособности физлица на протяжении действия договора.
Образец оформления договора поручительства с гражданином
Рассмотрим пример договора, где поручителем выступает Иванов Иван Иванович, а кредитором - ООО "Сигма":
1. Предмет договора - обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору No___ от ________ между ООО "Сигма" и ЗАО "Рога и копыта".
2. Размер ответственности поручителя - в пределах _________ рублей.
3. Срок действия поручительства - до полного исполнения обязательств заемщиком.
Далее идут реквизиты и подписи сторон. Как видно из образца, договор с физлицом проще по структуре и не требует отражения множества нюансов взаимоотношений сторон.
Основания прекращения договора поручительства с физлицом
Договор поручительства между гражданином и организацией может быть прекращен по следующим основаниям:
- Истечение срока действия договора
- Исполнение в полном объеме обязательств должником
- Смерть физического лица или ликвидация юридического лица
- По соглашению сторон
- В иных случаях, предусмотренных законодательством или договором
Особенности уведомления физлица о расторжении договора
Чтобы избежать споров, рекомендуется направлять уведомление о расторжении договора поручительства физлицу заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации из его паспортных данных.
Кроме того, полезно дублировать такое уведомление по электронной почте или путем СМС-информирования поручителя с последующим подтверждением получения им сообщения.
Последствия прекращения договора поручительства
После прекращения договора физлицо освобождается от обязанности отвечать за должника по основному обязательству.
Однако это не освобождает его от ответственности по обязательствам, которые возникли в период действия договора поручительства.
Способы защиты прав поручителя-физлица
Если кредитор предъявляет неправомерные требования к физлицу после прекращения поручительства, гражданин может защитить свои права следующими способами:
- Направление мотивированного письменного отказа кредитору
- Обращение в суд с иском о признании требований необоснованными
- Обращение в Роспотребнадзор или прокуратуру с жалобой на неправомерные действия кредитора
