Обращение в банк за услугой предоставления кредита может быть связано с разными причинами. Нужда в сторонней финансовой помощи может потребоваться для открытия бизнеса, совершения выгодной покупки или решения непредвиденных проблем.
То есть мотивы оформления кредита разнообразны, однако последствия примерно одинаковы. Есть люди, которые действительно достигают целей кредитования и успешно закрывают сделку с минимальными потерями. Но распространены и другие случаи, когда кредит становится финансовым бременем на многие годы, что оказывает прямое влияние на качество жизни и в других сферах.
Поэтому все, что связано с этой процедурой, изначально должно исключать риски просчетов. Какие именно ошибки допускают люди при оформлении кредита?
Ошибка в выборе банка
Тщательное изучение кредитных компаний - это обязательное условие перед оформлением договора. В какой именно организации меньше рисков и лучше условия? Этот вопрос необходимо подробно изучить, обращая внимание на репутацию банка, его историю и отзывы клиентов.
Причем важен именно комплексный анализ. Например, обращаясь в первый попавшийся банк с выгодными условиями и неизвестной историей, вы рискуете получить огромный груз неожиданных проблем. Такой подход существенно повышает риски нарваться и на мошенников.
Ошибка в выборе кредита
Предложения могут различаться не только условиям, но и по самой форме кредитования. Например, существуют следующие виды кредитов:
- Потребительский заем.
- Ипотека.
- Автокредит.
- Финансовая аренда (лизинг).
Более того, в каждой из этих форм будут и свои подвиды кредитов, что тоже требует серьезного изучения. Ошибка заключаются в выборе неподходящей для своих целей формы кредита. Притом что каждая разновидность сама по себе обладает условиями и особенностями, ориентированными на конкретные потребности определенной группы клиентов - автолюбителей, студентов, молодой семьи и т.д.
Ошибка в определении срока выплаты
По этому параметру можно условно поделить все кредиты на три группы:
- До 1 года.
- От 1 до 5 лет.
- От 5 лет.
То есть речь идет о сроках погашения кредита. Ошибкой будет неверный расчет этого времени. Например, может показаться соблазнительным кредит от 5 лет, ведь будет больше времени на его погашение. Тем более что и процент будет ниже. Однако долгосрочные кредиты имеют тот же график выплат, но в течение длительного времени. А если возникнет желание выполнить свои обязательства раньше срока, то последуют штрафы. Также есть свои плюсы и минусы у краткосрочных кредитов. Один из самых главных среди них - это высокие проценты.
Ошибка в соблюдении графика платежей
Вносить платежи можно по-разному, опираясь на интервалы получения зарплаты и непосредственно график выплат, установленный договором. Пространство для определенных маневров есть всегда, что позволяет сэкономить или, напротив, заплатить больше.
Главной же ошибкой будет просчет в оценке своих доходов с поправкой на необходимость регулярных выплат банку. Как результат, возникнут просрочки, которые увеличат проценты по кредиту, тем самым увеличив и общую финансовую нагрузку.
Ошибка в оценке расходов
Тоже распространенный просчет, который необязательно зависит от доходов и процентов по кредиту с графиком платежей. С самого начала вы верно оценили свой финансовый потенциал, и график полностью ему соответствовал. Проблема возникла лишь в недооценке расходов, которые и нарушили регулярность платежей по кредиту.
Расходы являются одним из важнейших факторов риска при наличии кредита, поэтому подходить к его планированию и оценке важно с реалистичным пониманием при учете мельчайших трат.
Ошибка при знакомстве с договором
Непосредственно перед заключением договора важно его прочитать. Отказ от полного и внимательного чтения данного документа зачастую и приводит к будущим проблемам при выполнении обязательств со своей стороны. Даже мелкие нюансы, которые в этот момент кажутся незначительными, в дальнейшем могут создать условия для возникновения долговой ямы.
Важно изучать не только сам договор с его условиями, но и документы, на которых он основывается. Особое внимание уделяется специальным терминам. Некоторые из них могут казаться простыми и однозначными, но на практике оказывается, что они подразумевают совсем другое.
Желательно заблаговременно позаботиться о таком информировании, из дома знакомясь с общими условиями кредитования и договорами публичной оферты. Это можно сделать удаленно еще до посещения банка, а в самом офисе обсудить только индивидуальные детали.
Заключение
Рассмотрены были ошибки при взятии кредита, которые совершаются клиентами банков чаще всего. Но могут быть и другие проблемы. Есть множество аспектов оформления кредитного договора и дальнейшего взаимодействия с банком, которые сулят те или иные риски. Не допустить этих и других ошибок поможет ответственный подход к сделке и ясное понимание своих потребностей.
