В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» была добавлена глава о банкротстве физических лиц. Казалось бы, что может быть проще, чем объявить себя несостоятельным, в один миг избавиться от всех долгов и жить припеваючи? Но в самом деле все не так просто, а у банкротства есть не только плюсы, но и существенные минусы. О последних и поговорим.
Банкротство отразится на работе
После завершения процедуры банкротства человек не сможет:
- работать на должности гендиректора и входить в состав директоров крупных компаний в течение 5 лет;
- возглавлять банки, МФО и другие кредитные организации в течение 10 лет;
- регистрировать юридическое лицо (компанию) в течение 3 лет;
- занимать управляющие должности в органах страхования, ПИФах, негосударственных пенсионных фондах в течение 5 лет.
Оформление нового кредита
Наличие банкротства отражается в кредитной истории человека. Вместе с тем, перед оформлением нового займа он самостоятельно обязан предупреждать кредиторов о данном факте в течение 5 лет после завершения процедуры.
Повторное банкротство
Человек может объявить себя банкротом несколько раз. Начать повторную процедуру можно не ранее, чем через 5 лет после завершения предыдущей.
Ограничения на этапе реструктуризации
Вышеупомянутые ограничения наступают после окончания процедуры. Но есть и текущие, с которыми придется столкнуться в период между подачей заявки о несостоятельности до признания физического лица банкротом. В среднем процедура длится 6-8 месяцев, но может затянуться, если:
- происходит оспаривание судебного процесса;
- присутствуют спорные сделки, которые требуют проверки финансовым управляющим;
- у физического лица есть дорогостоящее имущество, которое будет долго продаваться через аукцион.
Итак, к чему нужно быть готовыми до получения официального статуса банкрота?
Запрет на распоряжение имуществом
Основные и наиболее важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ. В частности, в законе отмечено, что в течение всего срока реструктуризации человек не может самостоятельно совершать какие-либо сделки по продаже и покупке имущества стоимостью более 50 тысяч рублей. Данное ограничение распространяется на сделки с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами, долями в уставном капитале хозяйственных обществ.
Необходимость получения согласия управляющего
Без согласия управляющего во время реструктуризации человеку запрещено:
- оформлять и выдавать займы;
- переводить деньги третьим лица;
- закладывать имущество или доверять кому-то управление им;
- распоряжаться размещенными на счетах средствами (исключение – специально открытый на время процедуры счет с ограничением 50 тысяч рублей).
Некоторые операции категорически запрещены независимо от наличия согласия
Должник, по отношению к которому была начала процедура о признании несостоятельности, не может совершать безвозмездные сделки (дарение), покупать доли в капитале хозяйственных обществ и акции, делать паевые взносы, имущественные вклады.
Ограничения на этапе реализации
После того как не удалось утвердить план реструктуризации, начинается стадия реализации имущества должника, которая влечет за собой новые ограничения.
На следующий день после вынесения судом решения о переходе на этап реализации должник должен передать управляющему все свои банковские карты, предоставить логины и пароли для входа в личный кабинет банка. Кроме этого, ему запрещено:
- открывать новые счета и карты;
- закрывать действующие счета и карты;
- распоряжаться имуществом (все заключенные в этот период договора признаются недействительными);
- принимать имущество и долги (все обязательства исполняются перед управляющим).
Должник может сохранить только 50% заработной платы или иных периодических доходов. При наличии иждивенцев сумма увеличивается.
Запрет на выезд за пределы России
Такое решение принимается не ко всем должникам. Но если у суда есть повод предполагать, что физическое лицо может покинуть страну, он ограничит ему право на выезд. В таком случае запрет будет действовать до момента прекращения или завершения процедуры банкротства.
Реализация имущества на аукционе
Ликвидное имущество должника будет выставлено на аукцион, а полученные от продажи средства – отправлены кредиторам в счет погашения задолженности.
Но у правила есть несколько исключений:
- Если полученный от продажи имущества доход существенно не уменьшит сумму общего долга, продавать его не будут.
- Существует перечень вещей, не попадающий под взыскание. В него входят предметы домашней обстановки и обихода, домашние животные, личные вещи, почетные знаки и государственные награды, единственное жилье и участок на котором оно располагается. То есть даже если основным долгом стал долг по ипотеке, суд не сможет отобрать квартиру (если она у должника только одна) и выставить ее на аукцион. Но управляющий может принять решение о ее продаже и покупке жилья с меньшей площадью, но последняя должна соответствовать нормативам, исходя из числа проживающих.
После признания человека банкротом списываются не все его долги
Часть долгов у физического лица все же останется. В числе:
- зарплаты сотрудникам (если должник был работодателем);
- алименты и долги по ним;
- текущие платежи.
Также в список входят другие неотделимые от личности должника обязательства, к примеру, компенсация морального ущерба и так далее.
