Каждый человек старается вести учет собственных средств. Успешно у него это получается или не очень, зависит от житейской мудрости, умения предвидеть развитие событий и финансовой интуиции. В то же время трудно найти человека, которому не приходилось бы брать деньги в долг. Необходимость поиска источника средств среди знакомых и родственников, как и надобность объяснений, отпадает, если у тебя есть овердрафт. Что это такое? Отличается ли он от кредита? Знание ответа на эти вопросы повысит финансовую уверенность в себе и экономическую грамотность. Этим и займемся.
По звучанию так похожее на немецкое слово «овердрафт» на самом деле – калька с английского, а означает оно «краткосрочный кредит». Предоставляется он самым надежным клиентам банка в размере предварительно оговоренной суммы.
Отсюда вытекают закономерные вопросы при условии, если вы согласитесь взять овердрафт. Что это за кредит такой? Каковы его условия? Выгоден ли он? Чем кредитный овердрафт отличается от кредитной карты?
В банковском понимании овердрафт – это не кредит даже. Это возможность обладателя карточки взять у банка взаймы некоторую наличность, обусловленную рамками лимита, до начисления следующей зарплаты.
Неиспользованная сумма овердрафта всегда находится на банковской карте держателя. Конечно, заимствование средств небесплатное. Долг платежом красен, причем с определенным по договору процентом. Обычно он значительно выше, чем у привычных для нашего понимания кредитов.
Еще одно отличие – погашение долга производится единой (вместе с процентами) суммой в момент поступления на карточку средств очередной заработной платы. Тогда как задолженность по кредитной карте обычно разбивается на серию равных беспроцентных платежей в оговоренный временной период.
Чаще всего размер овердрафта дебетовой карточки зависит от размера среднемесячных зачислений и обычно не превышает эту индивидуальную для каждого владельца цифру. Таким образом, ближайшее поступление средств полностью возвращает долг банку.
Обратите внимание, что владелец обычной, не кредитной, карты может легко стать заемщиком нечаянно. Например, если начисление заработной платы задерживается, а клиент, не зная об этом, делает необходимые покупки, рассчитываясь средствами, предоставленными по договору на овердрафт. Что это приобретение обошлось дороже, чем предполагал, обладатель карты может узнать лишь спустя месяц.
Расчет же по кредитке априори не может быть для клиента случайным.
Самый серьезный недостаток овердрафта – кредитная ловушка. Очень часто человек не укладывается в сумму, отведенную заработной платой. Почерпнув овердрафтные средства однажды, впоследствии не успевает погасить задолженность вовремя. Эта сумма долга переходит из месяца в месяц, оставляя банку положенные проценты.
Если вы решите, когда узнаете все про овердрафт, что это предложение банка вам невыгодно, просто откажитесь от него. Но бывают форс-мажорные обстоятельства, когда он очень нужен. Просто знайте о «подводных камнях» овердрафта и пользуйтесь им с умом.
