Все физические и юридические лица, которые имеют счет в банке, могут по желанию оформить кредит в форме овердрафта. Слово "кредит" понятно сегодня даже школьнику, но вот что обозначает счет овердрафт и почему его нельзя назвать кредитом, известно не каждому.
Для чего открывают овердрафт
Если вам необходимо закрыть дыру в платежном обороте, то можно оформить не банковский кредит с огромными процентными ставками, а овердрафт. Предположим, у вас есть расчетный счет в банке, вы им пользуетесь не только для получения прибыли, но и для отчисления определенных сумм заказчику. В какой-то момент нужной суммы на счету не оказалось, а перечислить деньги необходимо как можно быстрее. Поступление денежных средств на ваш счет должно произойти через сутки, но заказчик ждать не может. Чтобы срочно перечислить деньги заказчику, используется овердрафтная карта. Этот вид займа не стоит путать с кредитом или другой финансовой операцией. При оформлении выдается определенный тип карты - овердрафтная.
Примеры и конкретные цифры
Чтобы был более понятен термин "овердрафтная карта", что это, вот вам конкретный пример с цифрами, на котором можно разобраться, как работает данный вид займа.
Утром на балансе у предпринимателя 10 000 рублей. Он в этот день идет в банк и подписывает договор на открытие лимита овердрафта на сумму в 1 000 000 рублей. Используя бумажный носитель, предприниматель отдает в банк поручение на сумму в 100 000 рублей. Необходимые деньги банком перечисляются контрагенту, в том числе и за счет овердрафта. Получается, что предприниматель по овердрафту остается должен банку 90 000 рублей, но у него в лимите еще остается 910 000 рублей, которыми он может воспользоваться в случае необходимости.
Предположим, на следующий день на счет предпринимателя поступает сумма в 120 000 (например, деньги перечислил контрагент). Задолженность по кредиту в форме овердрафта погашается, а свободный лимит средств, которыми может воспользоваться предприниматель, опять восстанавливается. Получается, на следующий день в его распоряжении опять сумма в 1 000 000 рублей. Вот вам доступно расписанный пример, раскрывающий суть вопроса о том, что такое овердрафтная банковская карта.
На какие цели можно потратить лимит денег, выданных банком
Практически любой банк осуществляет контроль над денежными средствами, которые он дал в займы юридическому или физическому лицу. Если у заемщика имеется собственный бизнес, то овердрафт используется для оплаты по счетам, выплаты заработной платы, налогов, внесения предоплаты за работу, погашения кредитов и проч. Банк не даст воспользоваться денежным лимитом в том случае, если вы забыли уплатить налоги или кредиты и по ним уже пошла пеня. Если у заемщика произошел такой случай, то банк не позволит ему даже приобрести за счет овердрафта внеоборотные активы.
Форс-мажор, или Задолженность по овердрафтной карте
Невозможно предугадать, что будет завтра, как пойдет ваш бизнес. Если вы не просчитали свои возможности и нужная сумма денег не легла на ваш банковский счет, то это не самое страшное при условии, что не был затронут лимит банковского кредита. Овердрафтная карта - что это в отношении задолженности перед банком?
Если вы все же воспользовались этим видом кредита, а поступление денег в банк так и не произошло до даты, оговоренной соглашением, то платеж можно совершить наличными деньгами в кассу банка. Если у заемщика есть второй счет, на который постоянно приходят деньги, то можно перекинуть их на тот, где имеется задолженность по овердрафту. Все операции проходят в течение одного рабочего дня.
При подписании договора у вас должна быть четко обозначена дата, до которой необходимо вносить денежные средства. Как правило, это 30-й день с момента открытия кредитного лимита. Некоторые банки просят покрыть задолженность до 20 числа каждого месяца, невзирая на дату открытия лимита.
На каких условиях можно открыть овердрафтную карточку
Для оформления банковского кредита заемщику зачастую нужно иметь при себе кучу справок и документов, которые подтверждают его платежеспособность. Если требуется большая сумма денег, то могут потребовать и поручителей. Овердрафтная карта "Сбербанка" Visa Classic предоставляется без залога имущества. Банку достаточно видеть ваши ежемесячные поступления денежных средств на счет. Исходя из количества денежных оборотов и принимается решение, в каком количестве вам выдать овердрафт. Не исключается, что кредитор потребует поручителей, это может быть директор предприятия, собственник, совладелец и иные лица, связанные с вашим видом деятельности.
Кому могут отказать в выдаче денежных средств
Овердрафтная карта - что это, всем ли она дается? Казалась бы, если есть счет, на который регулярно поступает определенная сумма денег, то почему банк должен отказать в выдаче овердрафта? Оказывается, пользоваться счетом мало, необходимо еще иметь положительную кредитную историю. Перед тем как принять решение, банк проверит не одного заявителя, а все предприятие. Если ему покажется, что оно через пару месяцев ликвидируется или не будет приносить доходов, то в выдаче кредита, скорее всего, будет отказано. Кроме того, на расчетном счету заявителя должны происходить обороты не менее трех месяцев.
Сроки действия соглашения по овердрафту
При положительном результате с заемщиком составляется соглашение на 180 и более дней. Каждые 30 суток сумма на счету должна пополняться, чтобы перекрыть задолженность по овердрафту. При полном погашении задолженности перед банком заемщик имеет право расторгнуть договор. Также разрешается по истечении 180 дней оформить новое соглашение. Проценты по такому соглашению всегда были меньше, чем по кредиту в банке. Условия предоставления овердрафта намного лояльнее, поскольку проценты за пользование деньгами начисляются лишь на остаток задолженности на конец рабочего дня.
При образовавшейся задолженности банк имеет право в кротчайшие сроки потребовать свои деньги, и если у вас возникла такая ситуация, то черный список и плохая кредитная история вам обеспечены. Овердрафт дается в одной валюте, одному заёмщику и в одном банке.
Самый лучший кредит
Овердрафтная карта - что это для заемщика: выгода или долговая яма? Зачастую человек не может распланировать свои расходы, а при получении зарплаты начинает покупать кучу ненужных вещей. В последний момент он вспоминает, что самое главное так и не приобретено, да и не все платежи совершены в срок. Можно обратиться к родным и знакомым за помощью, но не у всех есть такие друзья, которые свободно могут одолжить необходимую сумму денег на несколько недель.
Не все любят давать деньги в долг. Многие руководствуется следующим принципом: хочешь, чтобы человек ушел из твоей жизни, одолжи ему денег. Зачем проверять теорию на практике, лучше просто отказать в долге, ссылаясь на тяжелые финансовые времена. Зачем идти обходным путем, если можно занять у банка на те же пару недель, да еще и под небольшие проценты.
Овердрафт как один из видов кредитования
Что значит овердрафтная банковская карта? Это словосочетание с английского языка переводится как "сверхсчет". Во всем мире данная услуга с каждым годом набирает популярность не только среди бизнесменов, но и среди обычного рабочего класса. Можно самостоятельно посчитать, какой лимит вам может открыть банк в случае одобрения заявки. Сумма по овердрафту не будет превышать средней зарплаты заявителя за три месяца. Если взносы имеют регулярный характер, то клиент может снимать деньги со счета до того момента, пока не прекратит действовать соглашение.
Что значит овердрафтная карта для физического лица? Любому работающему человеку зарплата перечисляется на карточку. Если банк решил открыть кредитную линию, это подразумевает, что овердрафт будет перекрываться зарплатой. В случае увольнения работника овердрафт придется погасить полностью в течение нескольких дней.
