Граждане России все чаще обращаются в банки за кредитами, ведь только благодаря им можно и дом построить, и детей выучить. К сожалению, не всегда финансовая организация может одобрить заявку потенциального заемщика. Наиболее распространенной причиной отказа является плохая кредитная история, которая образуется из-за просроченных платежей. В итоге человек начинает задумываться о том, какой банк даст кредит с просрочками. Стоит разобраться с тем, что представляет собой финансовая репутация заемщика и как она отражается на дальнейшем сотрудничестве с банками России.
Что нужно знать о кредитах?
Банковский заем - дело хлопотное и ответственное. Непосредственно сама ответственность начинается в момент подписания кредитного соглашения, когда заемщик выбирает дату внесения ежемесячного платежа (процент по кредиту и часть основного долга). Сегодня финансовые организации не так требовательны, как раньше - клиент может самостоятельно выбрать число. Главное - своевременно внести платеж. Здесь есть один нюанс: учитывается дата поступления средств на счет банка, а не дата внесения платежа. Это значит лишь то, что заемщик должен предусмотреть некоторые факторы, которые могут поспособствовать образованию задолженности и, как следствие, формированию плохой кредитной истории:
- Дата зачисления платежа может сдвинуться из-за выходных или праздничных дней.
- Существует человеческий фактор, который часто сказывается на финансовой репутации заемщика.
Смена основного места работы или болезнь, срочный ремонт автомобиля и лечение, незапланированные расходы и задержка заработной платы - все эти и многие другие факторы могут повлиять на дату выплаты.
Как формируется кредитная история?
Прежде чем задумываться над тем, какой банк даст кредит с просрочками, следует разобраться с финансовой репутацией заемщика и тем, как она формируется.
Итак, гражданин России получил кредит. С момента подписания банковского соглашения клиент должен обслуживать кредитную линию, то есть своевременно вносить платеж, который состоит из части основного долга и процентной ставки, которая устанавливается банком. В том случае, если клиент не смог внести платеж по каким-либо причинам, начинает образовываться задолженность.
Как правило, в первые дни образования просроченного платежа банк ведет себя спокойно. Затем начинаются звонки и смс-уведомления с напоминанием о том, что необходимо выполнить обозначенные договоренности с банком. Если после этого заемщик остался глух, применяются штрафные санкции, размер которых предусмотрен кредитным соглашением. В особо крайних случаях банк вправе потребовать свои деньги обратно через суд.
Независимо от исхода, в Бюро кредитных историй (далее - БКИ) поступает любая информация, связанная с обслуживанием кредитного счета. Разница лишь в том, что просроченный платеж по причине переноса праздничных дней или неосторожности банковского сотрудника можно как-то оправдать. А вот образование задолженности по причине недобросовестности заявителя - это чернильное пятно на безупречной чистоте финансовой репутации.
Безупречность финансовой репутации
Чтобы предотвратить образование задолженности, необходимо грамотно подобрать кредит. Это главное. Нужно взвесить все "за" и "против": сопоставить уровень дохода и размер ежемесячного платежа, сесть и вычислить, сколько остается в семейном бюджете после выполнения всех платежей. Часто оказывается так, что размер займа не соответствует уровню дохода заемщика. В таком случае стоит подыскать более приемлемый вариант кредитования или просто подождать до лучших времен (ставки рефинансирования колеблятся постоянно - есть вероятность получить ссуду на более выгодных условиях).
В ходе подписания кредитного соглашения необходимо выбрать оптимальную дату внесения ежемесячного платежа. Если выплата заработной платы приходится на 25 число, не стоит отмечать пограничные даты (то есть непосредственно 25-е и дни, стоящие рядом). В этом случае лучше выбрать 30-е или первые числа следующего месяца. Это позволит избежать просрочки в случае задержки заработной платы.
Перед тем как брать кредит, необходимо удостовериться, что все предыдущие погашены, и у потенциального заемщика нет задолженностей.
Почему банки отказывают?
Это очень интересный вопрос. Прежде чем думать о том, какой банк даст кредит с просрочками, следует задуматься над тем, почему финансовые организации отказывают в выдаче займа. Причины могут быть самые разные, некоторые из них вызывают откровенное непонимание. Но тем не менее.
Кредитор вправе отказать заявителю без объяснения причины. Банковского сотрудника может смутить внешний вид клиента, его манера говорить и другие характеристики. Частая смена основного места работы - еще один момент, который может стать причиной отказа.
Как это ни странно, но отсутствие кредитной истории - одна из наиболее распространенных причин отказа. Но лидером все же остается запятнанная финансовая репутация. По этой причине многие граждане России задумываются над тем, какой банк даст кредит с просрочками.
Что делать?
Нет ничего страшного в задолженности, продолжительность которой около 1 месяца. Ее нужно просто погасить в ближайшее время. Или обратиться в банк, который выдал кредит, за реструктуризацией. Это позволит отсрочить дальнейшие платежи, снизить процент или уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Не стоит на данном этапе ломать голову над тем, какие банки дают кредит с просрочками.
В том случае, если финансовая организация отказывает в реструктуризации, можно подыскать и другие, не менее приемлемые варианты. Это может быть срочный заем в МФО или поиск дополнительного источника дохода.
Что делать, если нужен еще один кредит?
Ситуации бывают разные. Косметический ремонт внезапно превратился в капитальный. Ребенок поступил в престижный вуз и нет средств на его обучение. Нужен автомобиль: есть кредит, а денег нет. Ситуации, когда нужен очередной заем при наличии непогашенного кредита, встречаются достаточно часто. Стоит отметить, что получить кредит в данном случае будет весьма проблематично, так как клиент уже запятнал свою репутацию. Что же делать в такой ситуации? Какие банки дают кредиты с просрочками? Все-таки выход есть. Вот некоторые варианты:
- Оформить срочный заем без предоставления справки о доходах. Такие кредиты отличаются большими процентным ставками, но в то же время - лояльным отношением к клиентам. Банки, в которых можно получить заем только по одному паспорту: "Ренессанс-Кредит", "Восточный Экспресс Банк", "Уральский Банк реконструкции и развития", "Альфа-Банк" и т. д.
- Обратиться в относительно новую финансовую структуру, которая заинтересована в привлечении новых клиентов. Как правило, новички банковской индустрии закрывают глаза на плохую кредитную историю и отсутствие необходимых документов.
- Обратиться в банк, где обслуживается зарплатная или пенсионная карточка заявителя. Вполне возможно, кредитный отдел одобрит заявку даже с имеющейся задолженностью, если увидит, что на счет потенциального заемщика регулярно зачисляются денежные средства.
- Оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Еще один ответ, который приходит в голову, если задуматься над тем, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками.
Для тех, кто не хочет искать выход самостоятельно, есть кредитные брокеры. Их задача - найти оптимальный вариант для каждого, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Разумеется, свои услуги они предоставляют не бесплатно.
Если все задолженности погашены, но кредитная история оставляет желать лучшего, можно поискать финансовые организации, которые исправляют финансовую репутацию. Услуга "кредитный доктор" с каждым днем пользуется все большей популярностью. Это будет полезно для тех, кто ищет, какой банк даст кредит с закрытыми просрочками.
Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками: отзывы
Многие обращаются в популярные банковские структуры, такие как "Альфа-Банк", "Совкомбанк", "УБРиР", а также "Тинькофф-Банк" и "Ренессанс-Кредит". Дело в том, что все они настроены на привлечение клиентов, а это значит, предлагают своим заемщикам наиболее выгодные условия сотрудничества.
Достаточно продолжительный срок кредитования, относительно низкие процентные ставки взамен на лояльное отношение к заявителю, гибкие сроки погашения займа, возможность самостоятельного выбора даты внесения ежемесячного платежа - все это и многое другое помогает найти выход из сложной финансовой ситуации.
Жители России все чаще обращаются в отделения "Альфа-Банка", чтобы получить удобные платежные инструменты (речь идет о кредитных картах), в отделения "Совкомбанка" (чтобы решить жилищный вопрос), "Восточного Экспресс-Банка" (чтобы стать счастливым владельцем собственного авто).
Отзывы о работе банков красноречиво свидетельствуют о том, что сотрудничество с вышеперечисленными структурами оставляет исключительно положительные эмоции.
Какие банки дают кредиты с действующими просрочками? Их не так уж и много.
Где взять ссуду с текущей просрочкой?
Лучше всего обратиться в банк за рефинансированием кредита. Это самый простой и действенный вариант. Его суть сводится к коррекции условий кредитования (снижаются процентные ставки, увеличивается срок и уменьшается сумма ежемесячного платежа), в результате чего клиент имеет возможность исправить собственную финансовую репутацию.
Рефинансирование кредитов - специализация многих российских банков. Услуга доступна в отделениях "Ренессанс-Кредит", "Альфа-Банк", "Восточный Экспресс-Банк" и др.
Какой банк даст кредит с текущими просрочками?
Все зависит от того, какая сумма нужна для решения проблемы. Не будет говорить о 30-50 тысячах российских рублей - эта сумма не столь значительна. Речь пойдет о том, какие банки дадут кредит с открытыми просрочками. А точнее, где получить ссуду с текущей задолженностью.
Следует сразу же сказать о том, что ни один банк России так просто кредиты не выдает. Особенно тем, у кого есть текущие обязательства перед финансовой организацией. Но выход из положения все-таки есть. В первую очередь, необходимо анализировать информацию об условиях кредитования в различных банках. Нужно найти такого кредитора, который предъявляет к своим клиентам максимально простые требования. Это все тот же "Альфа-Банк" или "Тинькофф-Банк", например.
Что делать дальше?
После того как выбран потенциальный кредитор, можно подать заявку на рассмотрение, а параллельно - заняться сбором всех необходимых документах (о них речь пойдет чуть позже). Заявки можно подавать сразу же в несколько учреждений - личная беседа с сотрудником кредитного отдела поможет найти ответы на многие вопросы. Обратившись к кредитным брокерам, можно узнать, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Москве.
Предположим, что вопрос с потенциальным кредитором решен. Теперь можно заняться сбором всех необходимых документов. Помимо тех, которые нужно представить сотруднику кредитного отдела, желательно собрать и другие бумаги, которые покажут потенциального заявителя с кредитоспособной стороны. Это может быть загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в ближайшее время, документы на автомобиль, справки о наличии дополнительного источника дохода и иные документы.
Наличие недвижимости в собственности и платежеспособные поручители - очевидный плюс, который поможет взять ссуду даже при наличии задолженностей.
Можно ли оформить ипотеку с непогашенным кредитом?
Бывает, что граждане по своей неопытности или вследствие финансовой неграмотности, а чаще всего - по собственной глупости, брали кредиты и попросту их не выплачивали. Затем возвращали средства со штрафными санкциями. Как говорится, ложки вроде и нашлись, но осадочек остался. Кредитная история испорчена.
Со временем появляются семьи и дети. В результате встает вопрос о приобретении собственной недвижимости. Да вот только как быть, если финансовая репутация оставляет желать лучшего? Более того, если у супруги кредитная история хорошая, а у супруга нет, банк откажет, так как муж будет выступать в качестве созаемщика.
В этом случае стоит заранее заняться улучшением кредитной истории. Вспоминаем об услуге "Кредитный доктор". По сути, это тот же заем, но со "стиранием негативной информации в БКИ", за что банк будет взимать дополнительные проценты.
Что делать, если везде говорят "нет"?
С большой вероятностью кредит будет одобрен в МФО - микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие займы под солидные проценты. Ссуда может быть предоставлена на срок не более 1 месяца. Срок можно продлить, но за дополнительную плату.
Деньги выдают практически всем, не требуя справки о доходах, поручителей и залогового обеспечения. Наиболее распространенные требования - российское гражданство и соответствие возрастному критерию.
О чем стоит задуматься?
Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо взвесить все за и против. Лучше 10 раз подумать и только 1 раз подать заявку. Любой кредит - это серьезная ответственность, игнорирование которой может привести к весьма нежелательным последствиям.
Следует внимательнейшим образом читать договор с банком. Если клиенту предлагают кредит с 20 % годовых - то это очевидный грабеж.
