Вы когда-нибудь брали в долг у знакомых или родственников? Соглашение о займе между физлицами может быть очень выгодным для обеих сторон. Я расскажу, какие бывают виды таких займов, как минимизировать риски и грамотно составить соглашение. Узнаете, нужно ли регистрировать бумагу и как взыскать долг по соглашению. После прочтения вы сможете брать и давать деньги в долг с выгодой для себя!
Виды займов между физическими лицами
Существует несколько разновидностей займов, которые физические лица могут предоставлять друг другу:
- Беспроцентные займы. Заимодавец предоставляет заем без начисления процентов.
- Займы с процентами. На сумму займа начисляются проценты, размер которых оговаривается в соглашении.
- Разовые займы. Полная сумма займа выдается одним платежом.
- Займы с рассрочкой платежа. Сумма займа выплачивается частями по графику.
При оформлении займа между физлицами можно выбрать любой подходящий вариант.
Преимущества займов между физлицами
По сравнению с банковскими займами, сделки между физическими лицами имеют ряд преимуществ:
- Более лояльные условия. Заимодавец и заемщик могут договориться об удобных для обоих условиях.
- Быстрота оформления. Не нужно собирать множество документов и ждать одобрения банка.
- Возможность договориться о гибком графике возврата. В случае форс-мажора заимодавец может пойти навстречу.
Благодаря этим преимуществам, займы между физлицами пользуются большой популярностью.
Риски займов между физлицами и как их минимизировать
Однако у таких сделок есть и определенные риски, о которых стоит помнить:
- Риск невозврата займа. Недобросовестный заемщик может отказаться возвращать долг.
- Риск мошенничества. Получив деньги, мошенник может скрыться.
Чтобы минимизировать эти риски, рекомендуется:
- Тщательно проверять репутацию заемщика, его платежеспособность.
- Оформлять расписки при передаче средств.
- Брать залог или поручителей.
При соблюдении мер предосторожности вероятность проблем снижается.
Основные условия соглашения о займе
Чтобы обезопасить интересы сторон, в соглашении следует прописать:
- Сумму займа.
- Сроки возврата.
- Ответственность за нарушение условий.
- Порядок начисления процентов.
- Условия досрочного возврата.
- Порядок изменения и расторжения соглашения.
Эти пункты позволят избежать разногласий и споров в будущем.
Образец соглашения о займе между физлицами
Рассмотрим пример оформления такого документа.
Преамбула соглашения
В преамбуле указываются данные сторон соглашения и дата заключения.
Например:
Настоящее соглашение заключено между Ивановым Иваном Ивановичем, паспорт серия 1234 No 567890, проживающим по адресу: г.Москва, ул.Пушкина, д.1, кв.1, именуемым далее "Заимодавец", и Петровым Петром Петровичем, паспорт серия 4321 No 098765, зарегистрированным по адресу: г.Москва, пр-т Ленина, д.2, кв.2, именуемым далее "Заемщик", совместно именуемыми "Стороны", 01 марта 2023 года.
Основные условия соглашения
Далее прописываются условия предоставления займа:
- Сумма - 100000 рублей.
- Срок возврата - до 01 июня 2023 года.
- Проценты - 10% годовых от суммы займа.
- Штраф за просрочку - 0,1% от суммы за каждый день.
И другие пункты соглашения.
Дополнительные условия
При необходимости включаются дополнительные пункты. Например:
- Условия досрочного возврата.
- Порядок продления срока займа.
- Условия расторжения соглашения.
Это позволит учесть специфику конкретной сделки.
Регистрация соглашения о займе
Регистрация соглашения о займе необязательна, но желательна. Это позволит:
- Подтвердить факт выдачи займа.
- Упростить взыскание долга в суде.
- Избежать мошенничества с датами и суммами.
Зарегистрировать соглашение можно:
- У нотариуса. Потребуются паспорта сторон.
- В МФЦ. Потребуется заявление и уплата пошлины.
Расходы на регистрацию невелики, при этом соглашение становится официальным.
Порядок уплаты налога с доходов по займу
Если по условиям соглашения выплачиваются проценты, возникает вопрос об уплате подоходного налога.
Налогоплательщиком является заемщик. Он должен заплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы полученного дохода.
Декларировать доходы от займа между физлицами нужно до следующего года. Уплата налога происходит в те же сроки.
Предусмотрен ряд налоговых вычетов, которые могут уменьшить размер налога к уплате.
Взыскание долга по соглашению о займе
Если заемщик отказывается возвращать долг, заимодавец может обратиться в суд. Для этого потребуется:
- Направить досудебную претензию с требованием погасить долг.
- Подать исковое заявление в суд, приложив соглашение.
- Получить решение суда о взыскании суммы долга.
- Обратиться к судебному приставу для исполнения решения.
Важно помнить, что при обращении в суд заимодавец должен платить госпошлину. А в случае отказа в иске рискует получить судебные издержки.
Соглашение о намерениях между физическими лицами (образец)
Соглашение о намерениях заключается, когда стороны планируют в будущем заключить основной договор (купли-продажи, аренды, займа и др.). Это предварительный документ, фиксирующий готовность сторон к сделке.
В нем прописывают:
- Намерение сторон заключить конкретный договор.
- Основные условия планируемого договора.
- Сроки заключения основного договора.
- Ответственность за не заключение основного договора.
Соглашение о намерениях необязательно регистрировать. Оно носит предварительный характер.
Трудовое соглашение между физическими лицами (образец)
Трудовое соглашение между физлицами заключается, когда гражданин выступает работодателем для другого гражданина.
В соглашении оговариваются:
- Права и обязанности сторон.
- Условия оплаты труда.
- Режим рабочего времени и отдыха.
- Виды работ и условия их выполнения.
- Ответственность сторон.
Трудовое соглашение между физлицами позволяет официально оформить трудовые отношения.
Мировое соглашение между физическими лицами (образец)
Мировое соглашение заключается для урегулирования конфликта или спора между физлицами.
В нем указываются:
- Данные сторон.
- Предмет спора.
- Условия, на которых стороны урегулируют спор.
- Ответственность за неисполнение мирового соглашения.
Мировое соглашение позволяет решить конфликт без обращения в суд.
Партнерское соглашение между физическими лицами (образец)
Партнерское соглашение заключается между физлицами, которые решили объединить усилия для достижения общей цели.
В соглашении прописывают:
- Цель партнерства.
- Обязанности каждого партнера.
