Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является важным элементом защиты прав автовладельцев и участников дорожного движения. Однако в последнее время полисы ОСАГО стабильно дорожают. Давайте разберемся, почему подорожало ОСАГО в 2023 году.
Изменение базовых тарифов
Основной причиной роста стоимости ОСАГО стало повышение минимальных и максимальных значений базовых тарифов страхования. 13 сентября 2022 года Банк России расширил "тарифный коридор" на 26% в обе стороны. Эта мера была вызвана резким подорожанием автозапчастей из-за санкций и логистических проблем.
Теперь минимальная базовая ставка ОСАГО составляет 3679 рублей вместо прежних 2924 рублей. Максимальная ставка увеличилась до 9563 рублей с 7612 рублей. Таким образом, "коридор" базовых тарифов стал шире примерно на 26% как в меньшую, так и в большую сторону.
Рост стоимости запасных частей
Помимо изменения регулируемых тарифов, на удорожание ОСАГО повлиял стремительный рост цен на автомобильные запчасти. По информации Российского союза автостраховщиков (РСА), с начала 2022 года средние цены на наиболее востребованные запасные части для легковых автомобилей увеличились на 29%.
А в некоторых случаях подорожание запчастей достигло нескольких раз. Например, цена на лобовое стекло выросла в 2-3 раза. Стоимость пластиковых деталей кузова, таких как бамперы, обвесы, молдинги, увеличилась на 70%.
Так как размер страховой выплаты при повреждении автомобиля напрямую зависит от цен на запчасти, страховщикам приходится повышать тарифы ОСАГО, чтобы компенсировать собственные убытки.
Рост числа угонов и мошенничества
Согласно статистике МВД России, в I полугодии 2022 года количество угонов автомобилей выросло на 23,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего за полгода было совершено более 8 тысяч краж транспортных средств.
Кроме того, по данным страховщиков, объем мошенничества с выплатами по ОСАГО в отдельных регионах достигает 40%. Наиболее распространены случаи инсценировки ДТП, завышения стоимости ремонта, внесения изменений в базы данных и подделка документов.
Чтобы компенсировать многомиллионные убытки от действий мошенников, страховым компаниям опять же приходится повышать цены на полисы ОСАГО для добросовестных автовладельцев.
Удорожание ремонта автомобилей
Помимо запчастей, в 2022 году существенно выросла и стоимость самого ремонта после ДТП. Если раньше кузовной ремонт легковушки обходился примерно в 300 тысяч рублей, то теперь эта сумма возросла до 500-800 тысяч.
Это связано как с подорожанием материалов и расходников для СТО, так и с нехваткой квалифицированных кадров. Многие опытные автомаляры и кузовщики покинули Россию, что вызвало дефицит рабочих рук в сфере авторемонта.
В итоге страховые компании вынуждены тратить бо́льшие суммы на восстановление поврежденных в ДТП автомобилей своих клиентов. А затем закладывать эти растущие издержки в тарифы ОСАГО.
Недостаток собственных средств у страховщиков
Многие небольшие страховые компании, специализирующиеся на ОСАГО, оказались на грани банкротства. Причина в том, что из-за экономических санкций они лишились доступа к дешевым кредитным ресурсам.
Раньше страховщики могли взять деньги в долг под 2-4% годовых и выдавать их в виде страховых выплат. На эти заемные средства работала вся система ОСАГО.
Сейчас же мелким страховым компаниям приходится привлекать кредиты под 20% годовых и больше. Многие из них уходят с рынка. А те, кто остается, вынуждены поднимать тарифы.
Итак, основными причинами того, почему подорожало ОСАГО в 2023 году, стали:
- Расширение "тарифного коридора" регулятором
- Резкий рост цен на запасные части
- Увеличение числа угонов и страхового мошенничества
- Подорожание услуг авторемонта после ДТП
- Недостаток собственных средств у мелких страховщиков
Все это в совокупности и привело к тому, что полисы ОСАГО стали стоить дороже в среднем на 20-25%. При этом наибольший рост тарифов наблюдался в регионах с высоким уровнем аварийности и правонарушений.
Альтернативные варианты экономии на ОСАГО
Рост тарифов ОСАГО в 2023 году вынуждает автовладельцев искать способы сэкономить на полисах. Рассмотрим несколько вариантов, как можно платить меньше за обязательную "автогражданку":
- Покупка полиса онлайн. Самый простой способ сэкономить - приобрести электронный полис ОСАГО в интернете. Многие крупные страховщики предоставляют такую возможность. Разница в цене с бумажным полисом может достигать 30%.
- Оформление полиса на большой срок. Чем больше срок действия полиса ОСАГО, тем дешевле получается "автогражданка" в пересчете на месяц. Разница при оформлении на 1 и 12 месяцев доходит до 20%. Поэтому имеет смысл покупать сразу годовой полис.
- Выбор страховщика по тарифам. Разброс цен на одинаковые полисы у разных страховщиков может составлять 50% и более. Поэтому очень важно сравнивать предложения компаний в интернете и выбирать оптимальный вариант.
- Использование франшизы. Если согласиться оплачивать мелкий ущерб из собственного кармана, можно получить солидную скидку на ОСАГО. Размер экономии при франшизе в 3000 или 5000 рублей достигает 15-25%.
- Установка телематики. Телематическое устройство, передающее данные о манере вождения в страховую компанию, может дать приличную скидку на ОСАГО. Ее размер зависит от качества езды, но может доходить до 50%.
Риски дешевых полисов ОСАГО
Однако погоня за дешевизной при выборе "автогражданки" таит в себе и определенные риски:
- Невыплаты по страховым случаям из-за банкротства страховой компании;
- Отказ в выплате при наличии скрытых ограничивающих условий в правилах страхования;
- Невозможность воспользоваться дополнительными сервисами, такими как вызов эвакуатора, юридическая консультация, помощь с ремонтом и т.д.
Поэтому пытаясь сэкономить на ОСАГО, важно убедиться в надежности и платежеспособности выбранного страховщика. А также внимательно изучить все нюансы программы страхования перед покупкой полиса.
Вместо заключения
Подводя итог, можно констатировать, что рост цен на полисы ОСАГО в ближайшие 1-2 года продолжится. Этот процесс объективен и обусловлен внешними макроэкономическими факторами.
Однако автовладельцы могут воспользоваться различными "хитростями" для оптимизации расходов на "автогражданку". Главное - быть осторожным и не попасться на уловки недобросовестных участников страхового рынка.
