Автомобиль — мечта многих. Но покупка в кредит часто оборачивается неприятными неожиданностями. Почему же автосалоны заманивают покупателей выгодными условиями по кредиту? Давайте разберемся.
1. Причины, по которым автосалоны выгодно продавать машины в кредит
Согласно статистике, доля автомобилей, проданных в кредит, составляет 60-70% от всех продаж. Это связано с тем, что автосалоны получают комиссию от 5 до 10% от суммы выданного кредита.
Автосалону нужно будет выполнить план по кредитованию. В статье Т—Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже.
Кроме того, вместе с кредитом автосалон навязывает дополнительные финансовые продукты - страхование жизни, КАСКО, сервисные контракты. Таким образом с одной продажи автомобиля в кредит автосалон может получить прибыль до 300-400 тысяч рублей.
2. Скидки и подводные камни при покупке автомобиля в кредит
Одним из главных преимуществ покупки автомобиля в кредит является возможность получения скидки от автосалона.
- Виды скидок при покупке в кредит: Процент от стоимости автомобиля (обычно до 5%) Бесплатное или льготное оформление полиса КАСКО Подарочные сертификаты на запчасти и сервисное обслуживание
- Однако такие скидки часто оборачиваются дополнительными тратами: Необходимость оформления дорогостоящего страхования жизни или от потери трудособности Покупка платных дополнительных опций Сложности с возвратом аванса при отказе от сделки
Также есть риск невозможности погасить взятый кредит в первые дни, как обещали в автосалоне. В этом случае придется переплачивать проценты.
3. Особенности автокредита и потребительского кредита на автомобиль
Помимо чисто автокредита, можно также взять обычный потребительский кредит на покупку автомобиля. У этих видов кредитов есть свои особенности:
| Условие | Автокредит | Потребительский кредит |
| Процентная ставка | От 10% годовых | От 15% годовых |
| Необходимость залога | Да | Нет |
| Дополнительное страхование | КАСКО обязательно | Не требуется |
Как видно, автокредит имеет более низкую ставку, зато требует оформления залога на автомобиль и покупки полиса КАСКО. А потребительский кредит проще в оформлении.
4. Подводные камни кредитования: страхование
Одним из основных подводных камней при покупке автомобиля в кредит является навязанное страхование - КАСКО, жизни, от несчастных случаев. Часто автосалоны обещают скидки и бонусы именно при оформлении такого страхования.
Однако отказаться от навязанного страхования получается далеко не всегда. Согласно закону, от добровольного вида страхования можно отказаться только в течение 14 дней с момента оформления. После истечения этого срока придется оплачивать полис до конца действия договора.
При этом возврат части уплаченной суммы при досрочном закрытии кредита также не гарантирован. Бывали случаи, когда люди выигрывали такие споры в судах, однако многим отказывали в возврате.
Поэтому, прежде чем соглашаться на дополнительное страхование ради скидок от автосалона, нужно очень хорошо изучить условия таких договоров и возможные риски.
5. Влияние автокредита на цену полиса КАСКО и прочие расходы
При покупке автомобиля в кредит стоимость полиса КАСКО, который обязательно нужно оформить, будет выше, чем при покупке за наличные. Это связано с тем, что страховые компании считают кредитные машины более рискованными.
Также автосалоны часто навязывают и другие платные опции в дополнение к автокредиту: страхование жизни, сервисные контракты, дополнительное оборудование. Все это увеличивает реальную стоимость автомобиля.
Чтобы сократить расходы, можно отдельно приобрести полис КАСКО в страховой компании, отказаться от ненужных дополнительных услуг, пользоваться независимыми сервисами.
6. Как вернуть автокредит досрочно и сколько это стоит
Многие покупатели берут автокредит, чтобы получить скидку на автомобиль, а затем быстро возвращают деньги, чтобы не переплачивать проценты.
Однако досрочное погашение автокредита не всегда происходит так просто, как обещают в автосалоне. Сначала необходимо подать заявление в банк за 30 дней. За период пользования кредитом придется заплатить начисленные проценты.
Также возможны сложности непосредственно при закрытии кредита. Из автосалона могут направить в конкретное отделение банка. Могут возникнуть разногласия в окончательных суммах выплат.
Поэтому, принимая решение о возврате автокредита, нужно заранее выяснить все нюансы, чтобы избежать неожиданных потерь денег и времени.
7. Влияние автокредита на кредитную историю
С одной стороны, быстрое погашение автокредита положительно влияет на кредитную историю - человек заплатил долги в срок.
Однако некоторые эксперты полагают, что банки также фиксируют факт получения кредита на покупку автомобиля, когда у человека были свои деньги. Это может негативно повлиять на условия следующих кредитов.
В любом случае, влияние такой ситуации на кредитную историю в целом неоднозначно и зависит от многих факторов.
8. Альтернатива автокредиту - частные объявления
Если при покупке автомобиля в кредит подстерегает множество подводных камней, то существует и альтернатива - покупка с проверенных частных объявлений за наличные.
Конечно, при этом варианте нет гарантии автосалона и придется больше вникать в технические характеристики. Однако вы сэкономите 10-15% стоимости машины по сравнению с аналогом из автосалона.
Также, рассматривая вариант с частными объявлениями, можно найти автомобиль в уже подержанном, но хорошем состоянии. Это тоже позволит существенно сэкономить по сравнению с покупкой в кредит в автосалоне.
9. Риски при покупке автомобиля в кредит
Почему же автосалоны продают машины в кредит дешевле, чем за наличные? На первый взгляд, такая ситуация выгодна покупателю. Однако на самом деле таится множество рисков.
- Высокая вероятность навязывания дополнительных платных услуг: страхования, сервисных контрактов и т.д.
- Сложность отказа от ненужных опций, вроде страхования жизни
- Завышенные расходы на обслуживание автомобиля в официальных дилерских центрах
Таким образом, реальная стоимость владения автомобилем, купленным в кредит, может оказаться намного выше.
10. Как снизить риски при покупке автомобиля в кредит
Чтобы минимизировать риски при приобретении автомобиля в кредит, рекомендуется:
- Тщательно изучить все пункты договора кредитования и сопутствующих документов
- Заранее определиться с необходимыми опциями и отказаться от ненужных дополнительных услуг
- Выяснить заранее возможность и особенности досрочного возврата кредита
Также имеет смысл рассмотреть альтернативные варианты:
- Потребительский кредит без лишних условий
- Приобретение автомобиля на вторичном рынке за наличные
11. Обманчивая выгода
Итак, почему автосалоны продают машины в кредит дешевле? На первый взгляд, покупателю предлагается хорошая скидка. Однако фактически это обманчивая выгода, так как впоследствии человек переплачивает намного больше при оформлении дополнительных услуг и обслуживании автомобиля.
Поэтому, прежде чем брать автокредит из-за соблазнительных условий, крайне важно внимательно взвесить все за и против, чтобы не попасть в финансовую ловушку.
12. Рекомендации при приобретении машины
Итак, подводя итог, можно сделать следующие выводы о покупке автомобиля в кредит:
- Кредит часто сопровождается скрытыми платными услугами, которые сводят выгоду от скидки на нет
- Лучше тщательно взвесить все за и против, прежде чем соглашаться на заманчивые предложения автосалонов
- Безопаснее всего покупать автомобиль по реальным финансовым возможностям - без лишних кредитов
