Ипотечные кредиты являются востребованными предложениями банков. Они позволяют каждому человеку или семье приобрести свою недвижимость, не обладая для этого собственными нужными средствами. Предоставляются такие займы только при соответствии потенциальных заемщиков многочисленным требованиям. Дополнительно требуется подготовить разнообразные документы для ипотеки. Они могут немного отличаться в зависимости от разных факторов, к которым относится использование залога, привлечение поручителей или покупка строящейся квартиры.
Какие нужны бумаги?
Документация может значительно отличаться при учете разных факторов, поэтому учитываются параметры:
- банк, в котором планируется оформлять заем, так как документы для ипотеки в Сбербанке могут немного отличаться от требований в "ВТБ 24" или другой аналогичной организации;
- покупаемая недвижимость, которая может быть представлена комнатой, квартирой или домом, а также недостроенным объектом, причем некоторые банки вовсе предлагают возможность получить заемные средства для строительства строения;
- используемые государственные программы, по которым заемщики должны соответствовать определенным требованиям, причем это должно подтверждаться разными документами;
- необходимость в привлечении поручителя, так как он должен быть платежеспособным гражданином с идеальной кредитной историей.
Независимо от вышеуказанных условий непременно должны подготавливаться определенные бумаги на самого заемщика. Они должны подтверждать, что у него действительно имеются возможности для возвращения долга со всеми процентами.
Личные бумаги
Какие документы для ипотеки потребуются в любом случае? К ним относятся личные бумаги потенциального заемщика. Сюда включается документация:
- паспорт российского гражданина, так как иностранцам оформить такой кредит практически невозможно;
- трудовая книжка, с помощью которой работники банка легко рассчитают стаж работы потенциального заемщика;
- документы, подтверждающие наличие конкретного образования у гражданина, причем они могут быть представлены не только разными дипломами, но и сертификатами, аттестатами или справками;
- бумаги, подтверждающие статус заявителя, например, пенсионное свидетельство, св-во многодетной семьи или матери-одиночки;
- св-во о браке и документы на всех детей, имеющихся у потенциального заемщика.
Так как ипотечный заем считается специфическим предложением банка, то работники данных учреждений ответственно подходят к изучению потенциального заемщика. Требуется предоставить действительно множество документов для ипотеки. Обычно список выдается работником банка. Если будет отсутствовать хотя бы одна бумага, то это может стать объективной и веской причиной для получения отказа в оформлении крупного кредита.
Документы, подтверждающие платежеспособность
Каждый банк желает, чтобы все выданные средства с процентами были возвращены. Поэтому потенциальные заемщики тщательно проверяются, так как они должны обладать платежеспособностью. Только в этом случае можно быть уверенным в возврате долга. Документы, нужные для ипотеки и подтверждающие финансовое состояние заемщика, представлены бумагами:
- справка с места работы гражданина, которая составляется по специальной форме 2-НДФЛ, в ней указываются все выплаченные средства человеку за год работы;
- справка по форме банка, которая может содержать немного другую информацию, но ее обязательно придется заверять на работе, поэтому потенциальный заемщик не сможет вписать в нее любые данные;
- копия трудового договора с компанией, где трудится гражданин;
- бумаги, подтверждающие наличие других доходов, причем они могут быть представлены банковскими выписками, арендными контрактами, рентными соглашениями или другими договорами;
- справки, указывающие на разное ценное имущество, имеющееся у гражданина, так как это может подтвердить, что заемщик действительно является состоятельным человеком, поэтому если даже потеряет свой доход, то сможет воспользоваться своим имуществом для покрытия долга;
- выписка со счета банка, указывающая, что у заявителя имеются средства, которые могут использоваться как первоначальный взнос.
Если на момент обращения в банк за ипотечным займом у гражданина имеются незакрытые кредиты, то дополнительно надо взять в банке справку, указывающую на остаток задолженности.
Другие личные бумаги
Дополнительно могут потребоваться другие документы для оформления ипотеки. К ним относится:
- справка, указывающая, что заявитель не является недееспособным, а также не состоит на учете в каком-либо медицинском учреждении;
- если гражданин работает директором, то ему требуется подготовить бумаги, на основании которых подтверждается, что он не является учредителем, так как к таким лицам предъявляются совершенно другие требования;
- справка о составе семьи, а также другие документы, указывающие на наличие у заявителя супруги и детей;
- справка о месте постоянной регистрации потенциального заемщика;
- если обращается мужчина, то он должен подтвердить, что у него имеется военный билет;
- обязательно заполняется заявление на получение займа, представленное специальной анкетой, причем вносить надо исключительно достоверные сведения, так как они будут проверяться службой безопасности банка, а если будут выявлены несоответствия с действительностью, то это станет причиной отказа в ипотеке.
Банки обычно требуют как оригиналы, так и копии всех бумаг. Оригиналы проверяются банковскими сотрудниками, так как они должны удостовериться, что данные в копиях соответствуют фактическим сведениям.
Что делать, если имеется несколько заемщиков?
Нередко ипотечными заемщиками выступают супруги. В такой ситуации каждый из них подготавливает нужные документы для ипотеки.
Желательно заранее прийти в отделение выбранного банка, чтобы получить полный список необходимых бумаг. Это позволит сократить количество времени, которое придется потратить на подготовку документации.
Документы для ИП
Нередко кредит желают оформлять индивидуальные предприниматели. Они обычно работают по упрощенным режимам налогообложения, что затрудняет возможность подтвердить их доход. Поэтому предприниматели готовят следующие документы для получения ипотеки:
- стандартные бумаги, представленные паспортом и заявлением;
- св-во о регистрации ИП и постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
- лицензия на работу в конкретной области, где требуется данное разрешение;
- декларация за год работы или два года, если работает ИП по ОСНО.
Если применяет предприниматель во время работы ЕНВД или ПСН, то в документах отсутствуют сведения о размере дохода. При таких условиях потребуется доказать свою платежеспособность другими способами. Для этого готовятся выписки из банка, документы на имеющееся имущество или выписка по счету, указывающая на регулярное движение денег. Нередко даже при наличии таких документов банки требуют привлечения поручителя или созаемщика.
Что требуется от созаемщика?
Если официальный доход самого заемщика считается слишком низким, то он может воспользоваться помощью созаемщика, так как это позволит учесть его доход. Если сам заемщик не сможет уплачивать средства по займу, то данная обязанность будет переложена на созаемщика.
Какие документы нужны для ипотеки от созаемщика? Им подготавливается документация:
- паспорт и его копия;
- справки и другие документы, подтверждающие разные виды доходов;
- трудовая книжка;
- СНИЛС.
Именно данные документы выступают доказательствами наличия у гражданина достаточной платежеспособности, чтобы при необходимости он смог выплатить средства по займу за непосредственного заемщика.
Что необходимо от пенсионера?
Нередко заемщиком хочет стать пенсионер. Пожилые люди часто хотят проживать отдельно от своих взрослых детей, но у них могут отсутствовать достаточные средства, чтобы самостоятельно купить жилье. Поэтому они вынуждены обращаться в банк. Список документов для ипотеки для пенсионера состоит из бумаг:
- паспорт;
- пенсионное свидетельство;
- документы на имеющееся имущество, которое может передаваться в залог банку;
- бумаги, подтверждающие, что пенсионер продолжает трудовую деятельность, поэтому у него имеется официальная зарплата, позволяющая ему легко справляться с платежами по кредиту;
- документация, указывающая, что у пенсионера имеются ценные бумаги или дополнительные доходы.
Чем больше документов будет передано потенциальным заемщиком, тем больше вероятность, что он получит одобрение от банка.
Бумаги на закладную
Если заемщик желает передать собственное имущество в залог банку, то оформляется закладная. В этом случае в банк передаются бумаги:
- паспорт гражданина;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
- св-во о собственности на объект;
- технические бумаги, полученные в БТИ;
- выписка из ЕГРН.
Если в этом объекте имеются прописанные несовершеннолетние граждане, то банк может отказать в принятии его под залог, так как, если заемщик не сможет платить средства по договору, невозможно будет продать такой объект.
Документы на покупаемую недвижимость
Кроме личных бумаг самого заемщика, требуется документация на выбранный объект, который приобретается за счет средств банка. Количество документов полностью зависит от того, какая именно недвижимость покупается.
Отличаться бумаги будут в зависимости от покупки готового дома или квартиры в недостроенном объекте. Также нередко люди предпочитают даже строить дома за счет заемных средств.
Бумаги на квартиру или дом
Документы для ипотеки на квартиру или дом являются практически одинаковыми. Их надо брать у продавца, который должен быть владельцем объекта. Первоначально надо запросить перечень бумаг у работников банка, после чего он передается продавцу. Наиболее часто документы для ипотеки на готовую недвижимость должны быть такими:
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость, представленные соглашением на покупку объекта, дарственной, св-вом о получении наследства или аналогичными документами;
- кадастровый паспорт, причем данный документ действует только в течение 30 дней, поэтому следует убедиться в том, что он был получен недавно;
- выписка из ЕГРН, содержащая сведения обо всех прописанных лицах и прошлых владельцах, причем важно проверить, кто прописан в объекте, так как на момент продажи из него должны быть выписаны все граждане;
- копии паспортов или св-в о рождении всех владельцев, которые непременно указываются в договоре;
- выписка из домовой книги;
- справка, указывающая, что продавец является дееспособным человеком, поэтому может принимать решение относительно продажи своего имущества;
- от супруги требуется письменное разрешение на реализацию квартиры или дома;
- если среди собственников имеются дети, то у продавца должно иметься разрешение на продажу объекта от органов опеки.
Если пользоваться помощью риелтора, то он также проверяет продавца, что позволяет убедиться в целесообразности и юридической чистоте сделки. Какие документы для ипотеки нужны дополнительно от продавца, можно уточнить в банке.
Сам покупатель должен оплатить оценку квартиры или дома, чтобы определить их рыночную стоимость. На основании данного показателя банк решает, какая максимально сумма будет предоставлена в кредит.
Бумаги на строящийся объект
Нередко люди желают приобретать квартиры в строящемся доме. В этом случае с застройщиком составляется ДДУ. Документы, нужные для ипотеки при таком приобретении, представлены бумагами:
- непосредственный ДДУ, полученный от аккредитованного в банке застройщика;
- копии учредительных бумаг выбранной строительной фирмы, причем сюда обязательно должно включаться св-во о регистрации;
- распоряжение или приказ, на основании которого продается юридическим лицом квартира, а в нем должны указываться технические параметры объекта и его цена;
- документация, подтверждающая, что конкретная строительная организация действительно имеет право возводить и продавать квартиры.
Обычно не требуются дополнительные бумаги, так как выбирать надо застройщиков, аккредитованных в выбранном банке. В этом случае будет проста в оформлении ипотека. Документы банки требуют практически одинаковые, поэтому не возникает проблем с их подготовкой.
Что нужно при возведении дома?
Если люди самостоятельно занимаются строительством дома, то они должны подтверждать свою платежеспособность и траты на этот процесс. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке или другом банке при таких условиях? К ним относится:
- св-во о собственности на участок земли, где планируется строить жилой объект;
- разрешение на проведение строительных работ;
- договор, составленный со строительной организацией, которая будет заниматься возведением дома.
Допускается банкам требовать другие справки, если имеются сомнения в том, что действительно средства будут направлены на данные цели.
Что нужно при участии в государственных программах?
Нередко государством разрабатываются специальные программы, на основании которых граждане могут пользоваться льготным кредитованием. Документы при покупке квартиры в ипотеку при государственной поддержке могут быть разными в зависимости от выбранной программы:
- при использовании мат. капитала нужен непосредственно сертификат;
- если планируется оформить ипотеку без подтверждения дохода, то нужно всего обычно несколько документов, к которым относятся паспорт, заявка, а также подтверждение наличия другого имущества и средств для вложения в виде первоначального взноса;
- молодые семьи подготавливают бумаги на детей и паспорта, подтверждающие, что гражданам еще не исполнилось 35 лет, нужны выписки из ЕГРН, с помощью которых они подтверждают, что у них нет в собственности другой недвижимости, а также дополнительно они должны доказать, что проживают с детьми в стесненных условиях.
Таким образом, для оформления ипотечного займа могут потребоваться разные документы. Они зависят от всевозможных факторов, к которым относятся приобретаемая недвижимость, статус самого заемщика и требования банков. Желательно самостоятельно узнавать у работников выбранного банковского учреждения о необходимых бумагах. Это позволит сразу подготовить нужное количество документов, которые далее передаются на рассмотрение в банк.
