Новый закон о страховании в России вступает в силу в 2024 году и вносит существенные изменения в правила игры на этом многомиллиардном рынке. Какие новшества ждут страховщиков и клиентов? Повлияют ли поправки на стоимость и доступность страхования для граждан? Смогут ли российские компании конкурировать с западными страховыми гигантами?
Основные изменения в законе о страховании
Согласно обновленному закону о страховании, вступающему в силу с 1 января 2024 года, происходят следующие ключевые изменения:
- Упрощается процедура получения лицензии для страховых компаний
- Вводятся налоговые льготы для страховщиков в первые 3 года работы
- Повышаются требования к размеру уставного капитала
- Расширяется перечень видов обязательного страхования
- Ужесточается ответственность за нарушение закона
По мнению экспертов, данные нововведения призваны оздоровить рынок страхования в России, повысить его прозрачность и стабильность. Обновленный закон также имеет целью стимулировать развитие отечественных страховых компаний и сделать страховые услуги более доступными для населения.
Плюсы и минусы нового закона
У любых значимых законодательных изменений есть как положительные, так и отрицательные стороны. Давайте разберем основные плюсы и минусы обновленного закона о страховании подробнее.
Плюсы
- Облегчение выхода на рынок для новых игроков
- Стимулирование развития страхового бизнеса в России
- Рост конкуренции и появление новых страховых продуктов
- Повышение стабильности страхового рынка
- Улучшение защиты прав потребителей
Минусы
- Усложнение работы для действующих страховщиков в переходный период
- Риск банкротства части мелких страховых компаний
- Вероятное повышение стоимости страховых продуктов
- Нехватка квалифицированных кадров в отрасли
Как видно из приведенных списков, обновленный закон несет в себе как новые возможности, так и вызовы для участников страхового рынка. Поэтому важно заранее к нему подготовиться.
Рекомендации страховым компаниям
Чтобы успешно адаптироваться к новым правилам игры, российским страховщикам стоит уже сейчас предпринять ряд шагов:
- Провести стресс-тестирование финансовой устойчивости компании с учетом новых требований к капиталу
- Запустить программы повышения квалификации персонала и привлечения новых кадров
- Актуализировать линейку страховых продуктов и тарифов
- Усилить риск-менеджмент и внутренний контроль
- Пересмотреть маркетинговую и PR стратегию с акцентом на онлайн и соцсети
Кроме того, российскому страховому бизнесу имеет смысл активнее смотреть в сторону закона о страховании зарубежных стран, перенимать лучшие практики и готовить совместные проекты с иностранными партнерами в преддверии выхода на глобальный страховой рынок.
Прогнозы развития страхового рынка
По прогнозам аналитиков, внесение поправок в федеральный закон о страховании окажет заметное влияние на динамику и структуру российского страхового рынка в ближайшие 5 лет.
В частности, ожидается, что к 2028 году:
- Объем собранных страховых премий вырастет на 25-30%
- Доля 5 крупнейших страховщиков сократится с нынешних 65% до 55%
- Активнее всего будут развиваться онлайн-страхование (+50% в год) и страхование жизни (+15% в год)
- Доля иностранного капитала в отрасли увеличится до 15% против 5% сейчас
Таким образом, появление на рынке новых игроков и приток инвестиций из-за рубежа вкупе с цифровизацией дадут мощный импульс для роста страхового сектора РФ.
Вызовы на пути реформирования отрасли
Вместе с тем процесс реформирования российского страхования на основе обновленного закона не будет легким и гладким. Существует ряд серьезных вызовов на этом пути:
- Недостаток профессиональных кадров и компетенций у молодых страховщиков
- Неготовность части населения к новым видам страхования
- Риск злоупотреблений на фоне ослабления регулирования
Чтобы справиться с этими вызовами, отрасли нужны скоординированные действия государства, бизнеса и общественных организаций. Необходимы программы обучения кадров, информационно-разъяснительная работа с гражданами и жесткий общественный контроль за рынком. Только комплексный подход позволит успешно реализовать потенциал нового закона о страховании РФ.
Выход российских страховщиков на мировой рынок
Одним из важнейших последствий обновления правового регулирования станет расширение присутствия российских страховщиков на глобальном рынке. Учитывая емкость внутреннего рынка, рано или поздно отечественным лидерам отрасли потребуется выход за рубеж.
Преимуществами российских компаний на мировой арене могут стать:
- Опыт работы в сложных экономических условиях
- Хорошее знание рынков развивающихся стран
- Высокие стандарты риск-менеджмента
Главное - грамотно это глобальной экспансии.
В частности, российским страховым компаниям имеет смысл на первых порах сфокусироваться на развивающихся рынках Азии, Африки и Латинской Америки, где они смогут предложить оптимальное сочетание цены и качества.
Кроме того, большие перспективы есть у выстраивания партнерских отношений между российскими и западными страховщиками. Объединив усилия и компетенции в сфере инноваций, данные, аналитики и кибербезопасности, такие альянсы могут успешно конкурировать с американскими и азиатскими гигантами.
Главными задачами российских властей в этой связи является создание максимально комфортных условий для выхода отечественных страховщиков на внешние рынки. Это позитивно отразится на имидже и инвестиционной привлекательности всей российской экономики.
Перспективы сотрудничества со странами БРИКС
Учитывая схожесть задач в сфере развития национальных страховых рынков и потребность в инвестициях, перспективным направлением для российских страховщиков также является налаживание партнерских отношений со странами БРИКС - Бразилией, Индией, Китаем и ЮАР.
Страховой рынок Бразилии
Бразильский страховой рынок, несмотря на текущий экономический спад, сохраняет высокий потенциал роста в долгосрочной перспективе. Российский опыт регулирования и разнообразные страховые продукты могут быть востребованы здесь.
Страховой рынок Индии
Индия проводит масштабную реформу своего законодательства о страховании. Российские компании могут поделиться экспертизой в этой сфере в обмен на доступ к огромному и быстрорастущему индийскому рынку.
Сотрудничество с Китаем
Несмотря на жесткую конкуренцию со стороны местных гигантов, российские страховщики могут занять свою нишу на китайском рынке, предлагая продукты в сфере энергетики, авиации, морского транспорта.
Поддержка государства
Для реализации экспортного потенциала российской страховой отрасли требуется создание благоприятных условий на государственном уровне:
- Льготное кредитование и госгарантии для зарубежных проектов
- Стимулирование создания международных страховых пулов
- Снятие избыточных валютных ограничений
