При оформлении потребительского кредита или использовании различных других банковских продуктов мы можем столкнуться с какими-либо скрытыми платежами или дополнительными услугами, которые существенно увеличивают наши расходы. От каких банковских услуг можно отказаться, что позволит существенно сэкономить финансы?
Могут ли банки брать плату за дополнительные услуги
Согласно действующему законодательству, банки имеют право предлагать какие-либо дополнительные услуги. Причем некоторые из них могут быть обязательными для получения тех или иных видов займов. Это вводит в замешательство получателей кредитов, которые часто сталкиваются с дополнительными платежами, о которых они ранее не имели информации. Банк предлагает такие дополнительные услуги как бесплатные, так и на платной основе.
Действующим законодательством оговаривается, как необходимо проинформировать клиента банка о дополнительных услугах. Так, в частности, на первой странице кредитного договора в верхнем правом углу можно найти сумму с дополнительными платежами и процентами, которые потребуется уплатить за использование займа. Это реальная стоимость кредита, но не всегда можно понять, какие платежи обязательны, а какие являются дополнительными услугами, от которых можно отказаться.
Можно ли отказаться от дополнительных услуг
Нужно понимать, что можно легко отказаться от тех или иных дополнительных услуг при получении займа. Однако банк вправе отказать в предоставлении льготных, по его мнению, ставок, предоставив кредит уже под более высокие проценты. Эти вопросы необходимо изучить заранее, сравнить предложения разных банков и кредитных учреждений, и лишь после этого выбирать то или иное предложение.
Банки часто формируют пакетные предложения по разным видам кредитования, включая многочисленные дополнительные услуги. Чтобы не переплачивать, необходимо тщательно изучить договор и при необходимости отказаться от тех или иных предложений. Если менеджер утверждает, что в этом случае он будет вынужден увеличить процентную ставку по кредиту, стоит рассмотреть предложения от других банков.
Откажитесь от дополнительной страховки
Согласно действующему законодательству, обязательная страховка при кредитовании действует лишь в случае, если заем оформляется под залог недвижимости. В таком случае банк получает гарантию, что даже при повреждении имущества по какой-либо причине он сможет вернуть все свои деньги. При этом во всех других случаях любые страховки делаются исключительно по желанию. Клиент банка может как отказаться от приобретения такого полиса, так и выбрать страховую компанию, не предложенную банком, но которая предлагает наиболее выгодные условия.
Обязательное автокаско при покупке машины в кредит
Типичный развод клиентов – это требования автосалона или самого банка обязательно застраховать покупаемую в кредит машину по программе полного каско. Причем обычно предлагают 1-2 варианта с достаточно высокими процентными ставками. При этом в других страховых компаниях можно найти полное автострахование по куда меньшей процентной ставке. Если учесть, что стоимость автомобиля достаточно высока, то переплата может составить десятки и даже сотни тысяч рублей.
При этом, отказываясь от такого предложения, можно часто столкнуться с подобной ситуацией, когда банк отказывает в выдаче кредита на покупку машины или предлагает его под более высокие проценты. В этом случае нужно просчитать свою выгоду, в том числе оценить предложения займов в других финансовых организациях. Лишь после этого можно делать правильный выбор, сэкономив на использовании заемных денежных средств.
Услуги телемедицины
Казалось бы, причем тут телемедицина и банки. Однако сегодня многие финансовые учреждения имеют партнеров в медицинской сфере, предлагающих различные дополнительные услуги. Поэтому не стоит удивляться тому, что при заключении договора на кредитование покупки машины или жилья вам предложат дистанционные консультации с врачом при помощи различных мессенджеров или видеосвязи. Причем это платная услуга, качество которой сомнительно. Вы просто не знаете квалификацию такого доктора. Можно смело отказываться от такого предложения, так как оно существенно увеличивает расходы на использование заемных денежных средств.
Гарантия низкой ставки
Это еще одна достаточно сомнительная услуга, польза от которой не слишком высока. В теории клиент банка получает возможность на определенный срок снизить ставку по кредиту. Однако за это потребуется заплатить комиссию, которая будет зависеть как от первоначальной ставки, так и от срока изменения процентов. Сэкономить в подобном случае вряд ли что-либо получится, при этом не редкость, когда такая гарантия низкой ставки наоборот увеличивает за счет уплаченной комиссии расходы на использование заимствованных денежных средств.
Услуга SMS-оповещения
В банке часто предлагают услугу SMS-информирования клиентов о приближении платежа или какой-либо другой важной информации, касающейся их займа. Причем часто такое оповещение на сотовый телефон предлагается на платной основе. Нужно понимать, что любую требуемую информацию можно легко узнать в мобильном приложении или в личном кабинете. Причем доступ будет полностью бесплатным, а не за фиксированную плату, которая за время пользования кредитом может вырасти до солидной суммы.
Услуга консультации юристов
Еще одна совершенно ненужная услуга, которая отчасти напоминает телемедицину. В подобном случае юристы какой-либо сторонней компании или самого банка могут консультировать клиента по тем или иным вопросам. При этом такое обращение к специалистам тарифицируется по высокой ставке, а за активацию и последующее использование такой услуги с клиента банка также взимается определенная сумма.
Перевод пенсии в Пенсионный фонд
Многие банки сотрудничают с различными негосударственными пенсионными фондами, предлагая своим клиентам соответствующие услуги. Менеджер будет рекомендовать перевести в указанный банком НПФ средства, которые отчисляются им на пенсию. При этом вы совершенно не обязаны соглашаться с подобным, тем более что условия сотрудничества в этом случае могут быть не слишком выгодными.
Ипотека без процентов банка
Подобные предложения часто можно встретить на сайтах застройщиков. Важно отличать как предлагаемую рассрочку, так и ипотеку от банка. Первая обычно действительно предлагается без каких-либо процентов, но ее срок часто не больше одного года, тогда как ипотека может выдаваться на 20-30 лет и более. Естественно, что в последнем случае такой заем не может быть без процентов.
Если по какой-либо причине банк или застройщик предлагает взять ипотечный кредит без процентов, то подобное должно сразу же насторожить. Следует подсчитать, не существенно ли завышена изначальная цена квартиры, чтобы покрыть все затраты на выдачу такого длительного займа. Чаще всего выгоднее бывает все же подобрать другой вариант, который подразумевал бы проценты за пользование кредитом, но при этом изначально стоимость приобретаемого жилья будет куда ниже. Все эти вопросы следует изучить еще перед тем, как непосредственно начинать собирать пакет документов и приобретать жилье за заимствованные денежные средства.
