Ипотека — затратное дело и настоящая кабала? Не всегда. Умные россияне прекрасно знают, как обойти самые хитрые моменты, на которых приходится переплачивать остальным. И разница немалая. Далее вы узнаете о том, как сэкономить на ипотеке, ведь только на одном ее оформлении люди переплачивают от 40 тысяч и более.
Они выбирают правильный банк
Некоторые россияне ищут лучшие варианты банка по рекламе, а умные идут туда, где обслуживаются годами.
Дело в том, что банки, предлагающие кредит с низкой процентной ставкой, зачастую умалчивают о подводных камнях и дополнительных условиях, о которых пишут мелким шрифтом под звездочками.
Те россияне, которые заботятся о сохранности своих денег, идут в "свой" банк и начинают диалог с его представителями. Как показывает практика, зачастую удается выпросить неплохие условия и минимальную процентную ставку. Разумеется, для этого у банка должно сложиться хорошее впечатление о заемщике. На руку может сыграть хорошая кредитная история человека в этой организации. С полной уверенностью можно обращаться в тот банк, в котором открыт ваш зарплатный проект — обычно таким заемщикам доверяют, им готовы предлагать максимально выгодные ставки и условия.
Как показывает практика, размер дополнительной скидки может варьироваться от 0,3 до 1 %. При правильном подходе и борьбе за каждую десятую долю процента заемщику удается сэкономить приличную сумму.
Однако все вышесказанное не означает, что ипотеку нужно оформлять только в "своем" банке. Нужно анализировать и другие предложения. Не исключено, что где-то способны предложить более интересные условия. Только массовые заявки на кредит подавать не нужно: это портит репутацию плательщика в глазах банка.
Они заботятся о размере первоначального взноса
И хоть ипотека воспринимается как способ покупки жилья без денег, о первоначальном взносе все же стоит позаботиться. Лучше не надеяться на помощь банка, а подкопить деньги по максимуму.
Дело в том, что финансовая организация, принимая решение о предоставлении кредита, в первую очередь, обращает внимание на ту сумму, которую заемщик готов внести сразу. И чем внушительнее она будет, тем меньший процент ему могут предложить. От этого будет зависеть и то, насколько крупным окажется ежемесячный взнос.
Некоторые граждане допускают глобальную ошибку: они берут не только ипотеку, но еще и потребительский кредит на первоначальный взнос. Тем самым они действительно загоняют себя в долговую кабалу, обязуясь выплачивать сразу две разные процентные ставки — по одному и второму кредиту. Поэтому деньги на первоначальный взнос все же лучше копить самостоятельно, отложив приобретение жилья еще на кое-какой срок. Лучше потерпеть, но сэкономить.
Они обращают внимание на ипотеку с государственной поддержкой
Хитрые россияне все чаще отдают предпочтение ипотеке с господдержкой, программы которой предусмотрены во многих банках.
Одни программы предлагают взять кредит на приобретение жилья в новостройке под минимальный процент, другие готовы предоставить семейную ипотеку для тех, у кого появился второй или третий ребенок.
Как вариант, на Дальнем Востоке по выгодным ставкам кредитуют граждан, у которых неполная или многодетная семья. Ставка очень привлекательная — от 2 %. И дело здесь не в щедрости застройщиков или банков, а в государственных субсидиях.
Отдельно стоит рассматривать каждую новостройку. Нужно учитывать, что не все новые дома попадают под программу субсидий, поэтому детальный анализ в этом деле очень важен.
Они соглашаются на оперативную сделку
Ипотека — дело ответственное, к ней нужно подходить с максимальной серьезностью, предварительно взвесив все за и против. Но порой банки предлагают снизить процент по кредиту только за то, что клиент даст свое согласие на быструю сделку и заключит ее в течение определенного срока (например, за 45 дней с момента первого одобрения).
Умение быстро анализировать ситуацию и принимать решение по ней порой помогает сэкономить очень ощутимую сумму.
Они интересуются льготными программами
Перед тем как взять кредит на покупку недвижимости, умные россияне думают, к какой льготной категории они могут быть отнесены. И не стоит думать, что если ваша семья не многодетная, то и рассчитывать особо не на что.
Дело в том, что почти все банки предлагают выгодные условия по ипотеке для тех, у кого подрастают несовершеннолетние дети, для молодых семей, а также для специалистов в конкретных сферах (военнослужащих, врачей, преподавателей). В некоторых регионах страны действуют специальные социальные программы, о наличии и об условиях которых также стоит интересоваться. Где-то даже могут предложить субсидию из бюджета.
Они оформляют ипотеку под конец года
Умные заемщики хорошо знают, что лучшая квартира — купленная под конец года. И дело не в том, что жилье станет прекрасным подарком к Новому году, просто они знают: в конце года многие банки предлагают максимально выгодные ипотечные условия.
Только в этом случае нужно проявлять особую внимательность и просчитывать каждое условие. Далеко не всегда предложение оказывается таким выгодным, как о нем рассказывают. Например, выгодная ставка может распространяться не на весь период выплаты кредита, а на короткий временной отрезок.
Бывает, что "сладкая" скидка предлагается на квартиры в конкретных жилых объектах. В этом случае стоит обращать внимание на их удобство и привлекательность, а не на стоимость. Зачастую некоторые минусы, на которые придется закрыть глаза, не окупают ту скидку, ради которой выбор будет сделан в пользу конкретного кредита.
Как сэкономить 40 тысяч при оформлении ипотеки
Чтобы сэкономить на этапе оформления кредита для покупки недвижимости, достаточно отказаться от некоторых составляющих пакета:
- "Юридическая проверка" (15 тыс. руб.).
- "Безопасные расчеты" (3400 руб.).
- "Страхование жизни и здоровья" (10 тыс. руб.).
- "Электронная регистрация" (7900 руб.).
- "Телемедицина" (3600 руб.).
К большому сожалению, далеко не все россияне, оформляя ипотеку, считают нужным вообще обращать внимание на эти платы. Они точно не замечают, в какую кругленькую сумму все это выливается в финале. А те, которые оказываются более внимательными, порой понятия не имеют, что от перечисленных составляющих пакета вообще можно отказаться. Но, как видите, немного знаний — и приличная сумма остается в кармане.
Ипотека может оказаться не таким затратным делом, как многим кажется или как рассказывают люди. Плохие разговоры об ипотеке обычно ведут те, кто ее даже не брал. Негативное мнение о кредите на приобретение жилья высказывают и граждане, имеющие плохой опыт в этом деле. Но стоит обратить внимание на то, что печальный опыт — это, как правило, следствие отсутствия финансовой грамотности у человека и элементарного желания взвесить и оценить все условия договора с банком.
