На сегодняшний день самыми популярными программами кредитования стали: автокредит, потребительский, ипотека и нецелевой. Чуть реже люди обращаются за кредитом на образование детей, лечение зубов, ремонт, обустройство жилья, на поездку за границу и прочие особые цели.
По каждому из этих видов кредитования установлена своя процентная ставка, минимальное и максимальное значение которой зависит от множества нюансов банковской программы. Если на время забыть о видах кредитования, то можно сказать, в каких пределах сегодня варьируется процентная ставка по кредиту: от 7 до 40%.
Потребительский кредит
Предоставляется на покупку мебели и техники, а также для оплаты бытовых услуг. Его можно оформить как в отделении банка, так и в магазине мебели или техники, при условии, если у них есть обученный специалист для регистрации вашей заявки. Потребительские кредиты обходятся дорого, если вы берете большую сумму денег – ставка до 29%. Учитывая, что срок кредита также небольшой (в основном до 5 лет), то платежи составят 13 000 руб., а переплата – 280 000 руб. До 500 000 руб. можно взять под 15-18% (платеж – 12 000 руб., переплата 220 000 руб.). Но при этом, если вы хотите меньше переплачивать (минимальная процентная ставка по кредиту – 14%), лучше предоставить банку так называемое обеспечение по кредиту, которым может послужить залог имущества или поручители.
Автокредитование
10,5-24% - таковы крайние показатели процентной ставки по автокредиту. При этом в программах для покупки новых иномарок ставка ниже (11-13,5%), на новый отечественный автомобиль (12-15%). Высокая процентная ставка по кредиту установлена, конечно, для подержанных машин: иностранные – в среднем 16,5%, отечественные – до 24%. Чем выше взнос, тем ниже ставка. Высокие ставки установлены в специальных программах: получение кредита по 2-м документам, без справок; приобретение авто для предприятия.
Ипотека
Данный вид кредита предоставляется для покупки жилья: квартиры, дома, коттеджа, возможно вместе с земельным участком. Есть и программы для приобретения комнаты и доли в квартире.
Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах от 9 до 21%. Такое высокое расхождение обусловлено техническими характеристиками жилья. Дешевле всего приобретать квартиру в новостройке, в строящемся доме на 1-1,5% дороже, ещё дороже обойдется жилье на вторичном рынке. Самый низкий процент будет выставлен, если вы внесете большой первоначальный взнос за квартиру.
По программам ипотечного кредитования ставка процента по кредиту – это ещё не показатель ежемесячного платежа. К нему также прибавляется ежегодное страхования (0,4-2% от суммы кредита), всевозможные комиссии, которых можно и избежать, если подойти к поиску банка более ответственно – потратить не меньше месяца на выбор подходящей программы.
Нецелевой кредит
Выдается на любые нужды. Плюс этой программы заключается в том, что клиент избавлен от необходимости указывать цель, ради которой он берет у банка займ. Эта услуга банка «развязывает» большинству заемщиков «руки» и позволяет истратить деньги на любые нужды. Но… У программы есть и свой минус – высокая процентная ставка.
Подобные программы называются в банках по-разному: кредит наличными, кредит на доверии. Минимальная ставка по нему – 13%, в среднем – 15%, но может достигать и 40% (если вам потребуются деньги в срочном порядке, без поручителей и справок). Это самый дорогой вид кредита.
Процентная ставка по кредиту определяет, сколько вы переплатите банку за возможность взять кредит. Наименее затратными на сегодня оказались ипотечные и автокредиты, на втором месте – потребительский кредит, и самым дорогим является сегодня кредит наличными без справок, поручителей и обеспечения. Но в любой из этих программ можно найти выход для снижения ставки: предоставив все документы банку, найдя созаемщиков (или поручителей), предоставив залог или большой первоначальный взнос (в случае с ипотечным и автокредитом).
