Где взять микрокредит? Разберемся.
В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда деньги нужны в конкретный момент времени, а их нет. Это происходит, когда немного не рассчитал свои финансы, а до зарплаты еще не скоро, или сломался телефон, а лимит по кредитной карте уже потрачен.
Особенно сложной ситуация оказывается в случае, если у человека нет подтвержденного официально дохода или испорчена кредитная история. Таким образом, получение займа через банковское учреждение осуществляться не может.
Где же взять микрокредит?
Именно в таких жизненных трудностях и приходят на помощь микрофинансовые компании. Они представляют собой финансовые организации, которые работают как в онлайн-режиме, так и при личном обращении.
Главная их функция – выдача небольших займов потенциальным клиентам без бюрократических проволочек. Есть возможность получить микрокредит с 18 лет. Необходимые для получения микрозайма документы ограничиваются паспортом и заполненной анкетой. Одобренные денежные средства поступают на указанный счет или карту в течение нескольких минут.
В этой статье подробно рассмотрим условия и особенности микрокредитов, преимущества и недостатки данной системы кредитования, а также отзывы о микрокредитах.
Небольшое наставление
Прежде чем воспользоваться многочисленными предложениями микрофинансовых организаций и взять у них займ, необходимо быть абсолютно уверенным, что эти деньги вам действительно нужны и вас устраивают условия их выдачи и дальнейшего погашения.
Именно вопрос кредитного лимита и сроков их возврата являются главными вопросами, возникающими у большинства при оформлении микрозайма. Тщательно проанализируйте свое финансовое положение, возможно все не так плохо, как кажется, и можно найти иные способы решения проблемы. Всегда можно перезанять денег у знакомых, причем беспроцентно.
Кроме того, большинство банков на минимальных условиях выдает кредитные карты с льготным периодом возврата до двух месяцев. Последний вариант куда разумнее, чем микрокредит, и выгоднее, потому что если вернуть взятые денежные средства в течение грейс-периода, то исключается переплата за использование кредита. И только в случае, если все вышеперечисленные варианты исчерпаны, следует пользоваться услугами финансовых организаций.
Бывает ли микрокредит без процентов?
Потенциальному заемщику дается уникальная возможность при первом обращении претендовать на денежный заем, причем проценты платить не нужно будет. Действительно, это очень выгодно, особенно если учесть, что МФО берут за ссуду от 365 до 720 % в год и больше.
К сожалению, не все так радужно. Срок и сумма строго ограничены по индивидуальным условиям кредитора. Минимальный размер составляет 2000-3000 рублей. Срок займа также ограничен неделей, максимум двумя. Если такой кредит вернуть в срок, то это благоприятно отразится на последующем сотрудничестве. Организация станет более лояльной и охотнее будет давать деньги в долг.
Особенности
В данном случае также есть важный нюанс: если финансовые трудности носят регулярный характер, то лучше найти иное решение и избежать микрокредитования. Ведь подобный займ отдавать ничуть не легче, чем кредит, взятый в банке. При этом проценты по микрокредиту большие и огромные пени за просрочку. По этой причине следует четко понимать, когда вы сможете вернуть всю сумму, так как переплата за несколько месяцев использования денежных средств по микрокредиту может увеличить сумму вдвое.
Далеко не всем доступны потребительские кредиты, так как невозможно предоставить необходимые документы или на человеке уже оформлено несколько займов. Людям с плохой кредитной историей микрокредиты помогают решить финансовые проблемы. К тому же отзывы о микрокредитах говорят, что действительно с получением займа проблем точно не возникнет, однако это все же крайний случай, когда все остальные варианты получения денег испробованы.
Преимущества
Кредитные организации готовы предложить своим клиентам разнообразные программы по микрозаймам. По большей части это небольшие суммы денег до 50 тысяч. Однако встречаются и предложения, лимит которых достигает 1 миллиона рублей. Основными преимуществами данного вида кредитования являются следующие моменты:
1. Моментальное решение о выдаче займа. Если человек обращается впервые, то сотрудники компании проведут необходимую проверку и примут решение в течение нескольких часов после оформления заявки. При последующих обращениях рассмотрение происходит намного быстрее, так как данные заемщика уже внесены в базу.
2. Для получения займа необходимо предоставить только паспорт. Иногда может потребоваться второй документ из списка кредитной организации (это может быть СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт).
3. Микрозаймы выдаются без залогов, даже поручителей искать не нужно. Обеспечение займа может потребоваться, если речь идет о крупной сумме денег.
4. Микрофинансовой организации не нужно озвучивать цель, на которую берется займ.
5. Относительно удобные варианты погашения.
6. Доходы потенциального заемщика не имеют значения для выдачи займа.
7. Микрокредиты без проверки кредитной истории – это также большое преимущество.
Недостатки
Главным недостатком такой системы кредитования считается стоимость микрозайма. Он считается самым дорогостоящим видом кредитования. Однако выдаются подобные ссуды на короткие сроки, поэтому переплата критично не ощущается.
Главным отличием от банковского кредита считается то, что проценты по микрозаймам начисляются по неделям или даже по суткам. По большей части проценты равны 3-6 % в неделю или 1-2 % в день.
Такие высокие проценты обусловлены тем, что выдача микрозаймов является высоко рискованной для финансовой организации.
Оформление
Микрофинансовые организации на данный момент по большей части сосредоточены в интернете, там же можно оформить срочный микрокредит онлайн. Рынок в данной сфере переполнен, иногда довольно трудно сделать выбор. Главной рекомендацией в данном случае будет выбор той организации, условия которой вы сможете выполнить за небольшой отрезок времени.
Хотя суммы микрокредита, как правило, небольшие и не превышают 50 тысяч рублей, если не погасить их в оговоренные сроки, то за несколько месяцев изначальная стоимость кредита вырастет в десятки раз. Это связано с тем, что ставки по микрокредитам намного выше, чем в банках. Если потребительский кредит дается, в среднем, под 40 процентов годовых, то микрокредитная ставка достигает 365 % и даже вдвое больше – многочисленные отзывы о микрокредитах это подтверждают. Поэтому важно оценить все риски, прежде чем оформлять микрозайм.
Для оформления микрозайма, как уже упоминалось, нужен только паспорт гражданина Российской Федерации. На сайте организации заполняется заявка на микрокредит, причем графы, касающиеся места работы, адреса и телефона, не требуют документального подтверждения. Сотрудник фирмы, который будет рассматривать заявку, может перезвонить вам для проверки указанных вами сведений. Займ одобряется в подавляющем большинстве случаев. После этого денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту.
Доступность и простота оформления и получения микрозайма, безусловно, привлекательны для потенциальных клиентов. Не нужно тратить время на сбор необходимых документов, идти в банк, заниматься поисками поручителей. Однако и потенциальный риск попасть в финансовую кабалу довольно велик. Поэтому не следует затягивать с возвратом займа, лучше погасить его в оговоренные сроки.
Виды микрозаймов
В зависимости от того, каким образом денежные средства по одобренному микрозайму выдаются клиенту, выделяют следующие их виды:
1. Микрокредит наличными. Договор в офисе компании подписывается (внимательно изучается клиентом, особенно пункты по погашению, срокам и процентам), затем выдается одобренная сумма. Ставка, как правило, равна 2-3 % в сутки.
2. Микрокредит на карту. Займ оформляется в любое время суток по интернету. После одобрения деньги зачисляются на указанный номер карты, а по почте отправляется договор. Если карты нет в наличии, ее можно получить непосредственно в офисе компании. При условии досрочного или, по крайней мере, своевременного погашения микрозайма клиент может в дальнейшем рассчитывать на более крупные суммы кредита под сниженные проценты.
3. "Киви"-кошелек. Для этого оформляется специальная услуга. Главным удобством данного способа является то, что займ можно оформить прямо через сам "Киви"-кошелек.
4. "Яндекс. Деньги". Схема оформления и получения аналогична пластиковой карте, только в реквизитах указывается номер "Яндекс"-кошелька.
5. Система "Контакт". В данном случае после оформления и одобрения заявки на выдачу микрозайма следует обратиться в пункт "Контакта" с паспортом и номером перевода.
6. Домой. После оформления и одобрения заявки деньги привозятся по указанному адресу в виде наличных средств или на пластиковой карте.
Самые популярные организации микрозаймов
Самыми распространенными на сегодняшний день микрофинансовыми организациями, которые предлагают оформить заявку на выдачу микрокредитов онлайн, являются:
1. «Домашние деньги». Сумма займа не превышает 50 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение нескольких часов по паспорту. Начиная с 18 лет микрокредит могут взять любые граждане, на срок до года, по ставке 8,9 % ежемесячно. Комиссии дополнительно не взимаются. Заявку можно также оформить по телефону. После одобрения менеджер доставит наличные деньги или пластиковую карту микрокредита по указанному адресу.
2. «Вива Деньги». При первом обращении клиент может рассчитывать на сумму до 16 тысяч, при повторных до 40 тысяч. Возраст заемщика лимитирован от 21 до 70 лет. Максимальный срок возврата займа – полгода, под 18,9 % в месяц. Получить деньги можно наличными или через "Контакт". Кредитная история заемщика не имеет значения.
3. «МигКредит». На первом этапе можно получить до 25 тысяч рублей, далее эта сумма может удвоиться. После одобрения займ будет перечислен на банковский счет, на карту «Кукуруза» или переводом через «Евросеть». Возраст заемщика должен быть больше 23 лет, максимальный срок займа – 6 месяцев под 9 % ежемесячно.
4. «Да!Деньги». Компания представлена во многих крупных городах России. Сумма займа до 10 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение получаса. Возраст от 21 до 65 лет, на срок до 15 дней под 2 % в сутки. Просрочка платежа наказывается штрафом в размере 2 % в сутки. Все проценты оплачиваются в самом конце.
5. «Е- заем». Получить можно до 20 тысяч рублей. Срок кредитования до одного месяца, а возраст заемщика от 20 до 65 лет. Процент по кредиту до 60 % в месяц. Обязательным условием является наличие номера телефона и счета в банке.
В Сбербанке микрокредиты теперь тоже оформляют.
Что же это такое - микрозайм от Сбербанка?
Деньги, которые даются на короткое время. Такой заем отлично подойдет в тех случаях, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко. Это будет идеальным решением, так как вам долгосрочный кредит не придется брать и платить большой процент тоже не нужно. Микрозайм в Сбербанке можно получить онлайн в течение нескольких минут. Правда, сумма при этом будет небольшая, зато не нужно ехать в банк и терять свое время ради пары тысяч рублей.
Клиенту необходимо через свой личный кабинет в «Сбербанк онлайн» запросить нужную сумму. Спустя несколько дней так же легко заем можно погасить, списав его со своей зарплатной карты.
Условия погашения
Микрокредит без процентов хотят оформить все. Но чаще всего это невозможно.
У каждой микрофинансовой организации есть свои требования и условия погашения предоставленного займа. Чаще всего клиентам предлагается оплатить всю сумму кредита по окончании установленного срока или выплачивать еженедельно определенное количество денег. Оплату можно производить как в офисах организации, так и посредством интернет-сервисов и терминалов.
Очень важно не забывать, что просрочка платежа приведет к начислению больших штрафов, что увеличит первоначальную сумму в разы. Микрофинансовые организации передают долги недобросовестных клиентов коллекторам.
Изучение условий кредитования и всех пунктов договора является обязательным действием при оформлении микрозайма. Обладание всей полнотой информации о взятом кредите поможет избежать неприятных последствий и неожиданных сюрпризов при использовании денежных средств.
Погашение микрозайма, который был выдан на длительный срок, может происходить следующими способами:
1. Наличными средствами через кассу в офисе кредитной организации.
2. Безналичным платежом.
3. Через электронные платежные системы.
4. Через терминалы и банкоматы.
5. Почтовым переводом.
Отзывы о микрокредитах: за и против
Если проанализировать все вышесказанное, то напрашивается вывод, что микрозайм в определенной жизненной ситуации может решить финансовые проблемы. Это доступный и быстрый способ получить некоторую сумму одномоментно. Главное - понимать, что данное решение целесообразно и действительно необходимо. Важно адекватно оценивать потенциальный риск и свои финансовые возможности по возврату взятой суммы. Это крайняя мера при решении материальных проблем. Если есть иные варианты вроде обращения в банк, то лучше воспользоваться ими.
Что касается отзывов, то они довольно неоднозначны и противоречивы. Те, кто столкнулся с просрочкой и начислением грабительских штрафов, естественно, жалуются на постоянные звонки и откровенное вымогательство со стороны сотрудников микрофинансовой организации.
Конечно, такая ситуация неприятна как для должника, так и для самой компании. Именно поэтому следует оценивать свои финансовые возможности, прежде чем брать такой займ. Важно вернуть полученные денежные средства в указанный срок и не допускать просрочки.
Большинство отзывов о деятельности микрофинансовых организаций, однако, положительные. Многих микрозаймы выручали в сложных ситуациях. Кто-то уехал в поездку, забыв дома кредитную карту, у кого-то образовались непредвиденные срочные траты, а до зарплаты еще далеко. В таких случаях взять микрокредит действительно выгодно, особенно если на небольшой срок и при условии быстрого погашения. Удобство оформления через интернет также привлекает все большее количество клиентов. Это значительно облегчает процесс получения денег в любой удобной форме.
В негативных отзывах довольно часто можно встретить информацию о том, что по одобренному уже займу деньги зачислялись на счет в течение четырех дней. Это, конечно же, вызывало волну жалоб со стороны клиентов, ведь чаще всего денежные средства при обращении за микрокредитом нужны «вчера».
Микрофинансовые организации объясняют такую задержку установленным регламентом. Поэтому при оформлении обязательно уточните у менеджера сроки перечисления денежных средств во избежание таких недоразумений.
Довольно много недовольных компанией «РосДеньги». Однако большинство жалоб составлены теми, кто по собственной вине просрочил платежи. Есть, правда, и несколько оправданных претензий, особенно в отношении повышения процентной ставки для провинившихся должников. Таким образом, обязательства перед организацией постоянно растут, вгоняя должника в бесконечную финансовую кабалу.
Однако и здесь все же большая часть вины лежит на человеке, оформлявшем кредит, ведь все условия прописаны в договоре. Во избежание недопонимания стоит всего лишь внимательно ознакомиться с данным документом и не подписывать его, не будучи уверенным в возможности исполнения его условий.
Желание микрофинансовой организации вернуть свои денежные средства оправдано тем, что это основа их деятельности. Они идут на потенциальный риск, выдавая кредиты фактически всем желающим, и прощать долги, естественно, не станут.
Однако их навязчивость зачастую приводит к обратной реакции со стороны заемщика. Следует помнить, что избегать диалога с фирмой, выдавшей займ, в случае просрочки платежей не стоит. Имеет смысл оговорить возможные варианты и сроки возврата денег.
