Банк "Нефтяной альянс" уже более 20 лет на рынке. Несмотря на непростые времена, банк продолжает развиваться и искать новые пути для роста. Читайте в нашей статье о том, как банк адаптируется к современным реалиям.
История банка "Нефтяной альянс"
Банк "Нефтяной альянс" был основан в 1994 году в Москве. Среди учредителей были народный концерн "Нефтяной альянс", страховые компании "Астро-Полис" и "Альянс-Полис", туристическая компания "Тур-Авиа" и ряд других организаций.
С 2002 года банк работает в форме открытого акционерного общества. В декабре 2004 года он стал участником системы страхования вкладов.
Основными бенефициарами банка в настоящее время являются его топ-менеджеры и ряд физических лиц, владеющих пакетами акций напрямую или опосредованно. Например, Кирилл Жихарев контролирует 13,39% акций, Леонид Краснянский - 15,93%, Валентин Бобырев - 21,48%.
В состав топ-менеджмента входят:
- Олег Григор - председатель правления
- Сергей Чуча
- Олег Горбунов
- Александр Струков
- Ольга Худокормова - главный бухгалтер
Головной офис банка расположен в Москве. Также работают 2 филиала в Санкт-Петербурге и Тюмени, 4 допофиса и 2 операционные кассы в Москве, 5 операционных офисов в других регионах. Сеть банкоматов небольшая - всего 2 устройства в Москве. Персонал насчитывает около 335 сотрудников.
Основные направления деятельности
Для физических лиц банк предлагает:
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Вклады
- Потребительские кредиты
- Дебетовые и кредитные карты Visa
- Денежные переводы Contact и UNIStream
- Интернет-банкинг
Для юридических лиц доступны такие услуги, как:
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Кредитование
- Документарные операции
- Брокерские услуги
- Депозитарное обслуживание
- Зарплатные проекты
- Услуги собственной службы инкассации
Банк участвует в госпрограммах по кредитованию малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге.
Среди клиентов - компании торговли, строительства, лизинга, транспорта. Всего банк обслуживает свыше 13 тыс. частных лиц и более 4 тыс. организаций.
Финансовые показатели за последние годы
За 9 месяцев 2016 года активы банка сократились на 3,1 млрд рублей и составили 10,95 млрд рублей. Произошел отток средств корпоративных клиентов, снизились объемы вкладов населения, уменьшились заимствования на рынке МБК.
Структура пассивов:
- 39,8% - вклады физлиц (4,4 млрд руб)
- 27,6% - средства юридических лиц (3 млрд руб)
- 15,4% - собственные средства (1,7 млрд руб)
- 8,9% - эмитированные ценные бумаги (1 млрд руб)
С начала года собственный капитал сократился на 17% до 1,7 млрд рублей, норматив достаточности капитала вырос с 11,1% до 11,3%.
В активах преобладает кредитный портфель (72,2%). Его объем вырос на 1,9% до 7,9 млрд рублей. Доля просроченной задолженности снизилась с 7% до 5,2%.
За 9 месяцев 2016 года банк получил убыток 895,6 млн рублей. В 2015 году чистая прибыль составила 4,9 млн рублей.
Текущее положение банка "Нефтяной альянс"
По состоянию на октябрь 2022 года активы банка "Нефтяной альянс" составляли 11,2 млрд рублей. Это на 3% больше, чем годом ранее.
Структура пассивов выглядит следующим образом:
- Вклады физлиц - 45%
- Средства юрлиц - 30%
- Собственные средства - 12%
- Заемные средства - 8%
- Прочее - 5%
Объем кредитного портфеля вырос на 5% и достиг 8,2 млрд рублей. Доля просроченных кредитов снизилась до 4,5%.
Показатель достаточности капитала увеличился до 12,1%. Чистая прибыль банка за 9 месяцев 2022 года составила 98 млн рублей.
Несмотря на непростую экономическую ситуацию, банку удается наращивать клиентскую базу и объемы бизнеса. Перспективы дальнейшего развития зависят от макроэкономических факторов.
Конкурентные преимущества банка "Нефтяной альянс"
У банка "Нефтяной альянс" есть ряд сильных сторон:
- Широкая филиальная сеть в разных регионах России
- Индивидуальный подход и высокий уровень сервиса
- Большой опыт работы на рынке (основан в 1994 году)
- Гибкие условия кредитования для клиентов
- Квалифицированный персонал
- Активное внедрение инновационных digital-решений
Эти факторы позволяют банку успешно конкурировать с другими кредитными организациями и привлекать новых клиентов.
"Банк "Нефтяной альянс" работает на рынке уже почти 30 лет. За это время мы накопили колоссальный опыт и глубоко изучили потребности наших клиентов. Это позволяет нам предлагать выгодные финансовые решения для частных и корпоративных клиентов", - Олег Григор, председатель правления.
Вызовы и риски для банка "Нефтяной альянс"
В текущих условиях перед банком стоит ряд серьезных вызовов:
- Риски снижения качества кредитного портфеля из-за ухудшения финансового положения заемщиков
- Высокая конкуренция на банковском рынке, в том числе со стороны крупных госбанков
- Санкционные ограничения, затрудняющие проведение операций
- Отток средств физических лиц со вкладов из-за нестабильной экономической ситуации
- Риски кибермошенничества и кибератак
- Репутационные риски
Чтобы минимизировать эти риски, банку необходимо:
- Повысить эффективность оценки кредитных рисков
- Активнее внедрять инновационные технологии для привлечения клиентов
- Проводить гибкую процентную политику по депозитам
- Поддерживать высокое качество обслуживания клиентов
- Усилить меры информационной безопасности
Грамотный подход к управлению рисками позволит банку и дальше развиваться в текущих непростых условиях.
Рекомендации по развитию банка "Нефтяной альянс"
Чтобы успешно развиваться, банку "Нефтяной альянс" следует:
-
Совершенствовать систему управления рисками, особенно кредитными. Это позволит сдерживать долю проблемной задолженности и избегать убытков.
-
Активнее внедрять современные digital-технологии: дистанционное обслуживание, биометрию, искусственный интеллект. Это сделает банк более технологичным и привлекательным.
-
Расширять клиентскую базу за счет привлечения новых регионов и сегментов (молодежь, предприниматели). Это увеличит объем бизнеса.
-
Повышать лояльность клиентов с помощью индивидуальных предложений, бонусных программ, конкурсов. Это удержит имеющуюся аудиторию.
Также полезно улучшать имидж банка через PR, оптимизировать бизнес-процессы, развивать партнерские программы и привлекать инвестиции в развитие. Грамотный подход поможет банку успешно развиваться даже в непростых условиях.
