Автокредитованием называют предоставление денег на приобретение машины. Причем транспорт может быть новым или б/у. Банком выдаются средства после одобрения заявки. При этом кредиторы оценивают свои риски. Кредиты предоставляются под залог машины. Многие банки выдают их лишь при покупке полиса КАСКО. Обязательно ли это? Возможно ли оформление автокредита без КАСКО? Ответы на данные вопросы представлены в статье.
Обязательно ли?
При автокредитовании банком переводятся деньги продавцу. До расплаты автомобиль будет находиться в виде залога у банка. Для большинства приобретение машины в кредит является единственной возможностью решения транспортной проблемы. Преимуществом считается быстрое приобретение и с минимальной суммой накоплений.
А недостатком считается переплата. Придется оплатить примерно на 50 % больше, чем стоит машина. Поэтому многие желают сэкономить всеми возможными способами. Можно ли взять автокредит без КАСКО? На это клиент имеет право, к тому же, тогда уменьшается стоимость транспорта.
Что предлагают банки?
Без страхования банк рискует. Если машина попадет в аварию или будет угнана, а владелец не сможет оплатить кредит, то нечего будет изымать. Поэтому автокредит без КАСКО обычно предоставляется на следующих условиях:
- ставка повышается до 22 %;
- внимательнее изучается кредитная история;
- изменяется период кредитования;
- сумма ограничивается до 1 млн рублей;
- необходим первый взнос до 50 %;
- взимаются дополнительные комиссии;
- возникает необходимость приобретения авто лишь в партнерских салонах.
Если все устраивает, можно смело оформлять автокредит без КАСКО. Данные займы предоставляются на приобретение новых и подержанных машин. Но важно учитывать, что клиент при этом тоже рискует. Если машина будет угнана или пострадает при аварии, оплачивать кредит все равно нужно полностью, при этом никакая компенсация не выплачивается. Поэтому сначала важно взвесить плюсы и минусы такой покупки.
Условия
Автокредит без КАСКО предоставляется банками на более жестких условиях, что позволяет минимизировать риски. К главным условиям относят:
- Повышенные ставки. Так как увеличивается риск утраты залога без его восстановления, банк защищает личные активы иным способом – повышает ставку. У каждого банка показатели разные, но обычно такой автокредит на 3-5 % выше.
- Короткий срок погашения. Чем больше период кредитования, тем выше риск, что с транспортом что-то случится. Поэтому без КАСКО время погашения уменьшается. Вместо 5-7 лет договор обычно оформляют на 3 года.
- Ограничения по сумме. Автокредит без КАСКО на новый автомобиль или поддержанный предоставляется на сумму 500 тысяч – 1 млн рублей.
- Повышенный первый платеж. В некоторых банках он может доходить до 50 % от стоимости машины.
У банков, дающих автокредит без КАСКО, условия могут отличаться. Но вышеуказанные нюансы действуют практически везде. Автокредит без страховки КАСКО обычно не предоставляется без справки о доходах. В ней должно быть указано место работы, на котором клиент трудоустроен более 6 месяцев или 1 года.
Как взять автокредит без КАСКО? Заранее нужно выбрать марку машины, проверить ее состояние и комплектацию, а также узнать, на какую сумму подавать заявку. Некоторые автосалоны сотрудничают лишь с конкретными банками, что тоже надо уточнять. Процедура оформления автокредита без КАСКО на новый автомобиль или поддержанный осуществляется следующим образом.
Выбор банка и подача заявки
Но не все кредитные учреждения согласны предоставлять услуги без КАСКО. Можно подать заявки в несколько банков. Но важно учитывать, что предварительно положительный ответ не является гарантией выдачи в 100 %. Документы будут проверяться при посещении отделения банка перед подписанием договора.
К стандартным требованиям относят:
- возраст (21-65 лет);
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в области обслуживания;
- отсутствие судимости;
- доход - не менее 30-40 тысяч рублей.
Сбор документов
Когда заявка по автокредиту без КАСКО на подержанные автомобили или новый транспорт одобрена, можно готовить пакет документов. Потребуется наличие:
- паспорта;
- заявления на кредит;
- водительского удостоверения;
- копии трудовой книжки;
- справки 2-НДФЛ.
В некоторых финансовых организациях нужны и другие документы. Это может быть военный билет, свидетельство об образовании, бумаги на имущество. Если платежеспособность, по мнению банка, недостаточная, им выдвигаются дополнительные условия. К примеру, требуется 1-2 поручителя.
Подписание договора купли-продажи
Когда разрешение банка получено, можно заключать договор купли-продажи. Когда автосалон и банк работают в связке, то процедура будет происходить проще. Тогда в салоне можно выбрать машину и тут же подписать соглашение с банковским представителем.
Заключение договора и внесение первого платежа
Перед подписанием договора необходимо прочесть его. Особое внимание надо уделить следующим пунктам:
- Размер ставки. Порядочные банки указывают ставку на главной странице документа, а не фиксируют ее в примечаниях.
- Суммы комиссий за операции. Чем ниже они, тем лучше.
- Способы оплаты кредита. Желательно, чтобы было несколько вариантов внесения средств, включая метод погашения через Интернет.
- Условия досрочной оплаты. В некоторых банках могут быть сборы при полном внесении средств раньше окончания срока договора.
- Права собственника машины.
Затем необходимо внести первый платеж, который будет зачислен на счет продавца машины. Банками не предоставляется автокредит без первоначального взноса без КАСКО, поскольку это представляет большой риск.
Регистрация машины и оплата долга
Нужно поставить авто на учет в ГИБДД. Сделать это необходимо на протяжении 10 дней после заключения договора продажи. Можно обратиться в любое отделение ГИБДД.
Нужно оплатить пошлину и предоставить документы на автомобиль, в том числе, обязательный полис ОСАГО. После регистрации покупатель становится владельцем транспорта. Остается только соблюдать ПДД и своевременно оплачивать долг по кредиту.
Выбор банка
От этого зависит, сколько придется платить ежемесячно и на каких условиях. Чтобы требования были приемлемыми, необходимо знать, как правильно выбрать банк:
- Нужно ознакомиться с рейтингами банков. Желательно учитывать независимые рейтинги. Случается и такое, что маленький региональный банк предлагает лучшие условия и готов предоставить кредит за 1 день. Но при банкротстве данного учреждения нужно будет проходить много неприятных процедур, чтобы выяснить новые реквизиты. Лучше выбирать известные банки.
- Необходимо ознакомиться с отзывами клиентов. Их можно найти на проверенных сервисах в Интернете. Интересующую информацию еще узнают через знакомых и родственников.
- Важно сравнить условия сотрудничества. Сначала требуется узнать, какие документы предоставляются. В каждом банке действуют свои условия предоставления автокредитов.
Необходимо соблюдать осторожность с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени часто приводит к повышению ставки. К другим нюансам относят дополнительные комиссии по открытию и обслуживанию счета, невыгодные условия досрочной оплаты.
Еще нужно следить за акциями и предложениями. Если работодатель сотрудничает с банком по зарплатному проекту, то, вероятно, будут доступны дополнительные льготы и привилегии. А в каких банках автокредит без КАСКО выдается на приемлемых условиях, рассказано далее.
«Тинькофф Банк»
Клиентам предлагается оформление кредитной карты с суммой до 300 тыс. рублей. Заявка оформляется не более 5 минут, а ответ поступает в течение 2 минут. Карта будет прислана на домашний адрес или в офис. Первые 55 дней проценты не начисляются.
Предоставленные деньги могут тратиться на приобретение машины. Затем будет ставка 19,9 %, но ее могут устанавливать индивидуально. За годовое обслуживание взимается 590 рублей. Все операции осуществляются удаленно с помощью телефона, компьютера и мобильных устройств.
«ВТБ Банк Москвы»
Банк включен в число лидеров финансового рынка РФ. Граждане могут оформлять потребительские кредиты до 3 млн сроком до 5 лет. Заявку можно подать через сайт и получить ответ через 15 минут.
Для госслужащих и корпоративных клиентов действуют специальные условия. Начальная ставка составляет 14,9 % Клиентам могут предоставляться кредитные каникулы на период отпуска или по другим причинам.
«Совкомбанк»
Банк предоставляет кредиты наличными до 1 млн рублей под 17 %. Автокредиты оформляются по особой программе – новая машина под залог старой.
Автомобиль, подлежащий обмену, должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 19 лет;
- техническая исправность;
- машина не должна быть в залоге;
- не зарегистрирована в программе автокредитования.
При сомнениях в платежеспособности клиента банки могут запросить поручителя. Кредит с залогом в виде старой машины оформляется для клиентов от 21 года, которые официально трудоустроены.
«ЮниКредит Банк»
Клиентам оформляются займы на приобретение автомобиля с пробегом. Максимальная сумма равна 1,2 млн рублей на срок до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 30 %. Ставка находится на уровне 21,9 %, а при оформлении страхования жизни она снижается на 2 %. Повышенная стоимость связана с тем, что во время оформления не нужно предоставлять справку о доходах или копию трудовой книжки.
Если же оформить страхование КАСКО, то минимальный первый платеж будет составлять 15 %. Размер ставки тоже уменьшается – 16,9-18,9 %. При этом требуется подтверждение платежеспособности и трудовой занятости с помощью документов. Тогда кредит оформляется по паспорту и водительским правам, если внести большой первый платеж и если сумма кредит будет небольшая.
«Альфа-Банк»
В этом банке автокредиты предоставляются как зарплатным и корпоративным клиентам, так и обычным гражданам. Причем без КАСКО может выдаваться до 2 млн рублей, если будет выбран автомобиль с пробегом и до 3 млн рублей, если транспорт новый. Срок составляет до 5 лет, а минимальный взнос – от 15 %. Ставка составляет 20,99 – 24,99 %.
При оформлении страховки переплата будет составлять 15,99 - 22,99 %. Участникам зарплатных проектов автокредиты предоставляются по паспорту и второму документу. Работникам компаний-партнеров нужно предоставить справку 2-НДФЛ за 6 месяцев.
«ВТБ 24»
В этом банке оформляется займ «Авто Экспресс». Нудно предоставить паспорт и еще один документ – военный билет, водительские права. Первый взнос начинается с 30 %. Максимум по сумме равен 1,5 млн рублей. Ставка составляет 16,9 - 21,9 %.
К основным требованиям можно отнести:
- положительную кредитную историю;
- доход в месяц от 30 тыс. рублей;
- стаж – от 1 года в регионе расположения банка;
- постоянная регистрация.
Если оформлять кредит со страховкой, то первый платеж снижается до 20 %, а ставка будет 16,9 - 18,9 %. Автокредиты оформляются быстро – в течение часа после подачи заявки.
«Росбанк»
В этом банке отсутствуют специальные программы автокредитования, но есть возможность оформления простого, нецелевого кредита и приобретения на него автомобиля без КАСКО.
С помощью программы «Большие деньги» заемщики могут купить новый или поддержанный автомобиль. Сумма составляет 300 тыс. – 3 млн рублей. Ставка равна 14-21 %.
Таким образом, многими банками предоставляется автокредит без КАСКО на новые автомобили и подержанный транспорт. Но тогда заемщикам нужно быть готовым к другим условиям. После изучения требований нескольких банков получится выбрать наиболее приемлемый вариант.
