Жилищный кредит – один из основных способов купить жилье в нашей стране. Оправдано мнение, что банки предоставляют его почти на одинаковых условиях. Разница лишь в нюансах. Рассмотрим некоторые положения ипотеки в Сбербанке и порядок заполнения анкеты.
Немного о системе кредитования
Имеет ли значение, где брать жилищный кредит? Смотря, с какой точки зрения смотреть. Независимо от банка, процентная ставка почти одинаковая. Минимальный и максимальный размер ставки регулируется ЦБ. В рамках заданной парадигмы, кредитные организации вправе делать выбор.
Также ЦБ издает приказы, рекомендации, письма, которые так или иначе должны исполняться банками. Благодаря этому, система кредитования держится в единых рамках. Насколько они соответствуют потребностям уже другая тема.
Кроме документов ЦБ, систему регулирования создают профильные законы, из них в теме затрагиваются:
- закон об ипотеке;
- закон о банках и банковской деятельности;
- закон о потребительском кредите.
Почему кредитуется покупка новых объектов
Жилищный кредит, как пишут на многих порталах – это займ, который дается на покупку жилья. Несмотря на положения ряда законов, сюда включается не только собственно ипотечный закон. Однако, целевой займ под покупку жилья банками дается исключительно в рамках ипотеки. Отметим, что все программы направлены на приобретение нового жилья. Объекты, относимые к классу вторичного жилья, не входят в сферу интересов граждан.
Причин тому несколько:
- жилищный кредит рискованное мероприятие для банка, и новый дом проще продать;
- новые дома или квартире не несут в себе рисков, связанных с прежними владельцами (незаконные сделки, ущемляющие права бывших владельцев или их наследников в прошлом могут серьезно отразиться на новых собственниках);
- исключается включение дома в программу сноса ветхого или аварийного жилья.
Благодаря последним факторам, выполнение условий жилищного кредита доступно для ограниченного числа граждан.
Какие программы предлагаются банками
Возьмем в качестве примера «Сбербанк», принимающий участие во всех государственных программах. Вдобавок, он предлагает стандартный перечень кредитов для граждан. Более широкого перечня программ ни у кого не найти.
Ипотека для многодетных семей
Жилищный ипотечный кредит с государственной поддержкой, включает в себя следующие условия:
- объем кредита до 8 млн руб.;
- ставка 6%;
- срок кредитного соглашения до 30 лет.
Приобретение недвижимости у застройщика
Приобретение строящегося жилья у застройщика от банка или подходящего под его критерии:
- сумма от 300 тыс. руб;
- срок кредитного соглашения до 30 лет;
- ставка 7,4%.
Покупка жилья с помощью материнского капитала
Ипотека с материнским капиталом. «Сбербанк» входит в число организаций, которым позволено работать со средствами государственной социальной поддержки:
- сумма от 300 тыс.;
- срок кредитного соглашения до 30 лет;
- ставка 8,9%;
- отсутствуют дополнительные комиссии или сборы.
Программа рефинансирования
Программа по рефинансированию ипотечных программа как «Сбербанка», так и других организаций:
- минимальная сумма 1 млн руб.;
- срок кредитного соглашения – 30 лет;
- ставка 9,5%;
- отсутствуют комиссии.
Кредит под строительство
На каких условиях выдается займ для постройки?
- минимальная сумма 300 тыс. руб.;
- срок кредитного соглашения – 30 лет;
- ставка 10%;
- отсутствуют комиссии.
Участие в данной программе кредитования предполагает наличие договора с застройщиком и проекта и всей сопутствующей документации.
Загородная недвижимость
Банк предоставляет возможность участвовать в программе на следующих условиях:
- минимальная сумма 300 тыс. руб.;
- срок кредитного соглашения – 30 лет;
- ставка 10%;
- размер взноса в пользу банка перед получением кредита 25%.
Савка взноса может быть и выше.
Кредитом оплачивается и строительство, и приобретение уже готовой недвижимости.
Военная ипотека
Программа состоит из следующих условий:
- предельная сумма до 2,33 млн руб.;
- максимальный срок кредитного соглашения до 20 лет;
- ставка 9,5%;
- банк не требует подтвердить платежеспособность.
Выдача кредита под залог недвижимости
Условия программы:
- максимальная сумма 10 млн;
- срок кредитного соглашения до 20 лет;
- минимальная ставка 12%;
- отсутствие дополнительных платежей в пользу банка.
Программы для вторичного жилья
Условия приобретения объекта на вторичном рынке:
- минимальная сумма 300 тыс. руб.;
- срок кредитного соглашения – 30 лет;
- ставка от 8,6%.
Обычно граждане, желая оформить «жилищный кредит в Сбербанке», не учитывают формулировку присутствие в формулировке условий о процентной ставке частицы «от». Это значит, что размер ставки окажутся выше, чем они предполагали. В случае ипотекой разница даже в один процент в перерасчете на ежемесячные платежи оказывается существенной.
Процедура получения займа
Приобретение кредита в банке представляет собой цепочку действий, первой из которых - подача анкеты на получение жилищного кредита. Она служит основным источником сведений о клиенте, не считая приложенных к ней документов.
Какие документы прилагаются
Их перечень определяется кредитным продуктом, которым желает воспользоваться клиент. По некоторым из них требуется всего две бумаги: анкета и паспорт. Отсутствие достаточных сведений замещается повышенным размером первоначального взноса.
В стандартный перечень включаются:
- копия паспорта заявителя и других лиц (созаемщика, поручителя и т.д.);
- военный билет (для тех, кто не достиг 27-летнего возраста);
- справка о доходах с места работы за последние полгода (две справки, если одновременно трудится в двух местах);
- справка о размере пенсии, назначенной пожизненно из отделения ПФ;
- копия трудовой книжки, договора, подтверждающие факт трудовых отношений или наличие иного источника доходов.
Лица, получающие деньги на карту «Сбербанка», избавляются от обязанности предоставления документов, подтверждающих доходы.
Процедура заполнения
Заявление или анкета на получение жилищного кредита клиентом могут заполняться и в отделении, и дома, самостоятельно. Впрочем, многим проще воспользоваться услугами специалиста банка, который способен разъяснить нюансы. Не каждый гражданин постоянно сталкивается с заполнением такого рода документации.
Пункты анкеты
Ниже рассмотрим, из каких пунктов состоит анкета:
- в верхнюю строчку вписываются сведения о заемщике (фамилия, имя, отчество), независимо от того, кто заполняет анкету (второй заемщик, поручитель);
- в следующее поле вписывается имя, фамилия, отчество лица, заполняющего анкеты;
- сведения о паспорте гражданина (серия, номер, кем и когда выдан) в анкете указываются и сведения о загранпаспорте;
- дата и причина изменения фамилии, имени и отчества;
- в поле контакты вписываются все номера телефонов, по которым можно поддерживать связь с клиентом, также номер электронной почты, если таковая имеется;
- пункты, посвященные полученному образованию и наличию семьи;
- в следующем поле вписывается место проживания указанное в паспорте и реальное;
- фамилии, имена и отчества членов семьи, проживающих непосредственно с заявителем (вписывается степень также родства);
- пункт о трудовой деятельности, иных официальных доходах;
- сведения о расходах;
- сведения о доходах и расходах всей семьи;
- цели кредитования (инвестиции, строительство);
- подпадает ли заемщик под специальные условия;
- наличие недвижимости и автомобиля на праве собственности, если они есть.
В заявлении на получение жилищного кредита в Сбербанке предлагается отметить свое участие в зарплатных проектах банка, получения пенсии или социальных пособий через его отделения.
В анкете заемщик пишет, на какую сумму он претендует, какой объект недвижимости желает приобрести. Стоит указать на готовность оплатить первый взнос или сумму, которая имеется для этого. Кредитный комитет рассчитывает суммы кредитования таким образом, чтобы на его погашение уходило не более половины общего дохода семьи заемщика.
В заявлении ставится галочка, подтверждающая согласие человека на обработку его персональных данных.
Время от времени банк меняет анкету и правила ее заполнения, но вносимые изменения нельзя назвать критическими.
В заключение
Лица, желающие взять денег в кредит на покупку жилья, могут воспользоваться предложенными программами банков. Наиболее привлекательным является «Сбербанк». Его деятельность направлена в первую очередь на граждан потребителей.
Им предлагаются разные варианты, даже можно попробовать купить объект на вторичном рынке, однако потребуются дополнительные гарантии, и банк выдаст кредит с повышенной ставкой.
Не проще ли воспользоваться потребительским кредитом? Ставка по ним значительно выше, но нет нужды предоставлять банку первый взнос.
