За открытием банковского счета обращаются для незамедлительного доступа к совершению действий со свободными денежными средствами: ввода и вывода наличности без лимитирования, транзакции по необходимым потребностям в пределах аккумулированного объёма.
Подобный способ манипуляций с деньгами у людей принято называть «счётом до востребования». Популярное действие российского гражданина - открыть расчетный счет в "Сбербанке".
На бумажных бланках или в электронном формате человек сталкивается с реквизитами регулярно при:
- открытии счета;
- внесении коммунальных платежей;
- платеже за образовательные и медицинские услуги;
- оплате налогов на недвижимость;
- исполнении штрафных санкций.
При заполнении многочисленных формуляров потребитель использует пример расчетного счета.
Интродукция конструкции
Люди во время оформления квитанций и бланков не подсчитывают сколько цифр в расчетном счете. Просто переписывают сведения с образца, выложенного в зале для обслуживания. Вероятность технической ошибки существует. Пропущенная или излишне внесённая цифра превращает реквизиты в недействительные сведения, а бланк – в испорченный листок. Поэтому следует изначально знать, что изучаемый предмет состоит из двадцати цифр.
Для изучения примера расчетного счета возьмём информацию с сайта любого коммерческого предприятия, которое:
- зарегистрировано на территории Российской Федерации;
- является клиентом российского КФУ;
- оперирует валютой платежей – рублями.
Громоздкая последовательность 407 02 810 3 7209 00 19522 предоставляет пользователю набор интересной информации о получателе платежей. Надо только изучить строение конструкции. Здесь показана разбивка по группам для удобства восприятия. Фактически все символы пишутся в формулярах без пробелов.
Структура параметра
Для удобства объяснения:
- разобьём последовательность на группы;
- пронумеруем каждую ячейку;
- заменим существующие значения буквами латинского алфавита.
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 |
N | N | N | M | M | V | V | V | K | F | F | F | F | S | S | Z | Z | Z | Z | Z |
Итак, банковский идентификатор имеет вид:
NNN * MM * VVV * K * FFFF * SS * ZZZZZ
Здесь между группами размещены «звёздочки» для удобства изучения. В договорах, бланках, квитанциях и платёжках череда записывается без промежуточных знаков. Уточним:
NNN - ячейки 1, 2, 3; номер балансового счета I;
MM – символы 4, 5; номер балансового счета II;
VVV – знаки 6, 7, 8; код валюты;
K – порядковая позиция 9; проверочный ключ;
FFFF – числа 10, 11, 12, 13; отделение или филиал КФУ;
SS – знаки в ячейках 14, 15; разновидность счёта;
XXXXX – символы с 16 по 20; лицевой, внутренний банковский ориентир.
Не играет роли, в каком банке расчетный счет открыл получатель или плательщик: цифр всегда двадцать.
Понятие о владельце
Первые три символа NNN содержат сведения о владельце. Комбинации расположены в интервале 102 - 705, где большинство кодов используется внутри банка или для межбанковских операций:
- учёт собственных капиталов, фондов, прибылей и убытков кредитного учреждения ведут на счетах, начинающихся с сочетаний 102 - 109;
- операции с драгоценными металлами и камнями банка и его клиентов применяют триады 203 и 204;
- для межбанковских проводок сформированы регистры 301–329; с этих комбинаций начинаются корреспондентские счета, обозначаемые в документах сокращением «к/с»;
- операции с ценными бумагами отражаются на регистрах 501-526.
Четвёртое Управление
Банки обслуживают не только собственную корпорацию, но и клиентов – физических и юридических лиц. Открытие счета сопровождается извещением о присвоении группы обозначений, по которой идентифицируют клиента. Для операций пользователей созданы инструменты, начинающиеся с цифры «4»:
- 401 – платежи в федеральный бюджет;
- 402 – пополнение местных и региональных бюджетов;
- 403 – операции с прочими средствами Минфина и займами иноземных стран, полученными и выданными;
- 404 – признак социальных фондов – пенсионного, медицинского, социального страхования;
- 405 и 406 - учредителями предприятиям значатся федеральные или местные органы власти;
- 407 - признак коммерческих и некоммерческих организаций, владельцами которых являются частные лица и компании;
- 408 - прочие клиенты;
- 411-425 – для работы с размещёнными в КФУ депозитами граждан и организаций;
- 430 и далее - для учёта внутренних операций КФУ.
Пара MM используется как дополнение к NNN, уточняет информацию о владельце.
Шифр 407 обозначает, что клиент - негосударственное учреждение, а дальше идёт уточнение:
- 40701 – кредитные организации;
- 40702 – коммерческие структуры;
- 40703– некоммерческие структуры;
- 40704 - кошелёк для проведения избирательных кампаний.
Вывод 1. В рассмотренном в начале статьи примере расчетный счет начинается с комбинации 40702, что означает – коммерческая структура, владельцем которой являются частные лица и компании.
Валютный интерес
VVV – код валюты в соответствии с общероссийским классификатором валют. Банк России работает с десятками валют. Коды наиболее востребованных:
- 392 – йена;
- 792 – турецкая лира;
- 810 – советский (российский) рубль;
- 826 – фунт стерлингов;
- 840 – доллар;
- 978 – евро.
Счёта физических лиц в различных валютах выглядят так:
- в рублях – 40817 810 500000012345.
- в долларах – 40817 840 601500067890.
- в евро – 40817 978 001250000014.
Вывод 2. Пример расчетного счета содержит комбинацию 810 - указание на рублёвую валюту.
Контрольная сумма
«K» - это контрольная сумма, проверочный ключ. Параметр рассчитывается по математическим правилам, изложенным в нормативном документе ЦБ РФ о порядке вычисления ключа.
Если все обозначения вписаны верно, то результат обработки совпадёт с контрольным ключом.
Несовпадение означает, что при заполнении реквизитов допущена опечатка, неточность.
Любителям математических шарад рекомендуется для тренировки документ №515 от 08 сентября 1997 года.
Без филиалов не существует
Комбинация FFFF означает филиал КФУ или его отделение, где клиент открыл счет. В стране не зафиксированы случаи банков без филиалов. КФУ может быть зарегистрирован в Австрии, а работать на базе филиалов и отделений в российских городах. Но если бы подобная ситуации сложилась, то на месте десятого – тринадцатого символа стояли бы нули.
Правила формирования последовательности FFFF известны только уполномоченным работникам соответствующего кредитного финансового учреждения и Банку России. Потому что эти правила отражают коммерческую тайну – Систему построения КФУ.
Вывод 3. В рассматриваемом примере группа FFFF имеет значение 7209. Но о том, что это филиал Сбербанка, известно из полных банковских реквизитов предприятия.
Внутренний набор
Читателю теперь известно, сколько цифр в расчетном счете (двадцать). Осталось рассмотреть последние семь разрядов набора.
SS – ZZZZZ – это лицевой номер внутри банка.
Что такое лицевой счет в приложении к расшифровке изучаемого понятия? Это семизначная группа в разрядах 14 – 20. Применяется для учета взаимных платёжных операций с гражданами и учреждениями. Здесь отражаются кредитные и денежные операции с конкретным клиентом.
Два символа SS шифруют вид лицевого счета: до востребования – рублёвый, валютный, накопительный.
ZZZZZ – это определяющая последовательность. Комбинация не несёт характеризующей информации. Это внутрисистемный порядковый номер.
ЦБ РФ в 2017 году издал положение №579-П такое, что лицевой счет различается в нумерации для бюджетных, транзитных, отчетных о финансовых результатах и всех прочих финансовых продуктов.
В структуре бюджетного банковского счета символ бюджетной отчетности занимает ячейки с 14 по 16. Порядковый указатель состоит из четырёх знаков в ячейках с семнадцатой по двадцатую.
Транзитный счет отмечен цифрой «1» в ячейке четырнадцать; знаки с 15 по 20 – порядковый номер.
Символы об ОФР занимают разряды 14 – 18, а для локального учета предусмотрены ячейки 19 - 20.
Единое правило комплектации
Унифицированного подхода к идентификации лицевого номера не существует. У каждого КФУ собственный расклад по группам SS и ZZZZ.
Расчетный счет в "Сбербанке" содержит двадцать цифр, а разрядам 13 и 14 для рублёвого объекта присвоено значение 00.
Вывод 4. В приведённом в начале статьи примере 13 и 14 ячейки имеют значение 00, значит, что счет – рублёвый до востребования, не депозитный и не накопительный.
Расчетный счет в "ВТБ" состоит из двадцати знаков. Формируется по тем же правилам и инструкциям, что и у других российских банков. Единственное различие – лицевой номер, разряды с 14 по 20. Каждое КФУ старается защитить информацию и придумывает собственную схему кодировки.
Банк и карта
Чтобы не было путаницы с картой, следует информацию уточнить:
- 20 знаков – длина номера безналичного кошелька.
- 16 символов – длина номера банковской карты.
Это не совпадающие комбинации и понятия. Для работы с картой с предположительным обозначением 1234 5678 9012 3456 банк обязательно открывает двадцатизначный счёт.
Клиенту при заполнении следует аккуратно и внимательно изучать формуляры, которые именно требуются (реквизиты карты или счета).
Доля безналичных кошельков для одного гражданина не нормирована. Человек может оперировать несколькими объектами в единственном банке или завести по одному в первой топ-двадцатке. Это могут быть рублёвые, долларовые или фунтовые счета.
