Как получить кредит с плохой кредитной историей: банки, способы, отзывы

Банковские организации стали очень требовательны и разборчивы. Теперь они не выдают кредиты людям с сомнительной репутацией. Все эти данные находятся в бюро историй кредитных и сохраняются на протяжении пятнадцати лет. Как получить кредит с плохой историей кредитной? Разбираемся.

Репутация кредитуемого и одобрение банка

Каждый банк перед тем, как одобрить заем, обязательно проверяет человека его просящего. Когда история кредитная оставляет желать лучшего, банковские организации, в основном, отказывают, не объясняя причины. Почему так происходит? Дело в том, что человек с отрицательной историей кредитной подтверждает свою ненадежность и ветреность. Для любого кредитора - это риск. По этой причине так важен клиентский скоринг. Именно по его результатам запрос на кредит или заем одобряют или отклоняют. Это распространяется на потребительские кредиты, ипотеку рассматривают слегка по другому принципу и для более ясных перспектив нужно консультироваться со специалистами.

Но все-таки даже при запросе на неипотечный заем испорченная кредитная история не означает стопроцентное неодобрение. Ведь, в основном, банки обращают внимание только на злостных неплательщиков, которых из-за неуплаты вызывали в суд. Систематические мелкие просрочки не являются серьезным нарушением и в будущем кредитуемый может рассчитывать на заем.

Откуда у банка информация

Четырнадцать лет назад, а именно тридцатого декабря 2004 года в нашей стране приняли закон федеральный "О кредитных историях". Согласно этому закону появились бюро, которые обрабатывают и хранят информацию обо всех заемщиках и при необходимости предоставляют эту информацию банковским организациям.

Каждый банк имеет договор с каким-то бюро историй кредитных. Когда человек приходит в финансовое учреждение и пишет заявление на получение кредита, обязательно проверяют состояние уже взятых кредитов и погашенных.

Важно то, что банк не может самостоятельно оперировать данными заемщика без его согласия. Но этот нюанс умело обходят, указывая уже в заявке на одобрение кредита пункт согласия обработки персональных данных. Если человек отказывается отметить такой пункт, ему могут отказать в займе еще на этой стадии.

Можно сказать, что ни одна банковская организация не одобрит кредит, пока не убедится в добросовестности заемщика и не проверит его через бюро историй кредитных.

Мнение о кредитуемом

Можно получить кредит с плохой кредитной историей в банке, а могут и отказать. Каждый банк по-своему реагирует на плохую историю кредитную.

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Сравнительно просто, если плохая история обусловлена систематическими, но незначительными ежемесячными просрочками. Финансовая организация просто поднимет процентную ставку или еще каким-то образом ужесточит условия. Например, могут уменьшить сумму кредита или срок его погашения.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, когда несоблюдение заемщиком обязательств существенно? Скорее всего никак, ввиду большого риска для банка. Но везде разные критерии рисков, и если в одном учреждении отказали, то в другом могут одобрить. Важно помнить, что если история сильно испорченная, то шансов на получение кредитов практически нет.

Смягчающие обстоятельства

Если оформлять ипотеку или кредит на приобретение автомобиля, то шанс на положительный ответ больше. Потому что финансовая организация берет в залог недвижимость или машину, тем самым снижая риски невыплаты займа.

Почему рейтинг снижается

Многие люди примерно представляют, как получить кредит с плохой кредитной историей, но не все представляют, почему она портится.

Существуют бюро историй кредитных, в коих обрабатываются и хранятся данные обо всех заемщиках. Степень сотрудничества с бюро определяется масштабами организации. Так, крупные банки имеют договоры практически со всеми бюро. Частные банки сотрудничают только с некоторыми БКИ, что может лишить части сведений. Получить кредит с плохой кредитной историей быстро можно в молодых банковских организациях и финансовых учреждениях, где выдают экспресс-кредиты.

Падение рейтинга

1. Заемщик задерживает процентные выплаты.
2. Имеет просроченные платежи на текущий момент без причины.
3. Месячный платеж по кредиту превышает половину от дохода.
4. Кредит оформили в результате мошеннических действий.
5. Банковская организация зарегистрировала кредитную карту на заемщика, а он не знает об этом.
6. Сведения о закрытии кредита не были переданы в бюро.
7. Долг перешел к коллекторной конторе, которые в большинстве своем не уведомляют БКИ.

Понятно, что кредитуемый может влиять только на первую тройку причин, но как быть, чтобы оставшихся четырех не случилось? Постоянно держать на контроле свою историю кредитную и при малейших изменениях обращаться в бюро.

Способы изменения кредитной истории

Проверив истории и обнаружив там причины, которые заемщик способен устранить, их нужно ликвидировать. При ситуации, когда банковская организация не отправила данные в бюро, нужно обратиться в банк для того, чтобы он исправил ошибку.

Это что касается нерегулируемых причин. Что же сделать самому заемщику для улучшения КИ?

1. Проплатить все просрочки на текущий момент.
2. Идеальным решением будет досрочное погашение займа.
3. Получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей для уменьшения суммы выплат.
4. Оформить небольшой кредит и досрочно либо вовремя выплатить его. Такое действие помогает сформировать историю с нуля или улучшить текущую.
5. Получить кредит с плохой кредитной историей быстро можно, взяв какой-либо товар в рассрочку.
6. Оформить ипотечное кредитование или кредит на машину (крупную сумму) и длительный срок. Каждую заявку рассматривают отдельно, и есть возможность изменить решение банковского работника в положительную сторону. Если дело касается малых сумм, то заемщика с плохой репутацией исключает компьютерная программа.

Советы

Где получить кредит с плохой кредитной историей, знать, конечно, важно, но еще важнее соблюсти несколько советов перед подачей заявки.

Первое, что делают недобросовестные заемщики — составляют перечень банков, готовых сотрудничать с подобными кредитуемыми. В основном, это недавно созданные финансовые учреждения. Для них главное — это наработать клиентскую базу, поэтому это то самое место, где получить кредит с плохой кредитной историей реально. Но и тут есть свои нюансы. Например, выдача кредитов осуществляется на не самых лучших для клиента условиях. Речь идет о высоких процентных ставках, но и тут можно обнаружить плюсы. Это своего рода помощь получения кредита с плохой кредитной историей в более серьезных и авторитетных банках.

Оформление большого займа также поднимет репутацию заемщика для финансовых организаций. При личном общении с банковским работником намного больше шансов расположить собеседника к себе, убедить, что нарушение платежей были по уважительной причине и впредь подобного не случится.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей, если договориться с поручителем. Это гарантирует банку то, что вся сумма кредита возвратится в финансовую организацию. Проблема заключается в том, что далеко не каждый человек готов взвалить на себя подобную ответственность.

Получить кредит даже с плохой кредитной историей можно с залогом имущества. Уведомив о наличии имущества, которое заемщик готов заложить, одобрение банка кредитуемый, скорее всего, получит.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей уже после консультации с кредитным брокером. Эти люди хорошо ориентируются в политике каждого банка и выберут тот, где с большей вероятностью заем одобрят. А также брокер сможет объяснить тонкости работы с некоторыми финансовыми учреждениями. Хороший брокер в любом случае добьется одобрения заявки на кредит. Естественно, заемщик должен понимать, что это не безвозмездная помощь, а платная услуга. В определенных ситуациях оплата которой приравнивается к половине суммы займа. Но и мошенников на этом попроще развелось немало. Так что сотрудничать нужно только с проверенными людьми или по рекомендациям.

Получить кредит с плохой кредитной историей, просрочками или неполной оплатой можно, оформив кредитную карточку. Чаще на историю кредитную в этом случае никто не смотрит. Страховку банка обеспечивают высокие проценты за пользование картой. Помимо процентной ставки на кредитные карты распространяется куча комиссий и обязательных платежей. Но все-таки получить кредит с очень плохой кредитной историей в итоге можно.

Как реабилитироваться

Методы закрытия плохой истории по кредитам другими ссудами, закрытыми вовремя, были заемщиком рассмотрены, но по какой-то причине не подошли. Что же делать дальше и как реабилитироваться? Существует еще один путь восстановления своей репутации. А именно, доказательство того, что невыполнение обязательств по кредиту было непредумышленным. Как пример, прекрасно подходят длительные командировки, задержка рейсов, лечение по причине потери работоспособности. В случае банкротства предприятия или задержки зарплаты также историю кредитную можно реабилитировать. Чтобы добиться восстановления положительного рейтинга, заемщику требуется всего лишь подтвердить свои слова документально.

Рефинансирование кредитов

Получить кредит с плохой кредитной историей, просрочками и остальными прелестями поможет рефинансирование. После него шансы на оформление займа повышаются, но срочно получить кредит не получится.

Безусловным плюсом является и то, что можно на самом деле найти более выгодные условия кредитования, нежели в иных банковских организациях. Таким образом, погашение займа ускоряется, а кредитные условия становятся лучше.

Удаление информации

Это можно сделать не только в своих мечтах, но и вполне реально. Заемщик подает заявление в каталог Центрального банка. После того как стоимость услуги оплачена, все данные удаляются. У такого способа есть свои минусы, как то, что для банковских организаций заемщик без кредитов в анамнезе является темной лошадкой. Но шансы выше, чем у тех, кто желает получить кредит наличными с плохой кредитной историей.

В какие банки обращаться

Кроме финансовых организаций-флагманов, которые настороженно относятся к недобросовестным заемщикам, есть еще те, что охотно ссужают последних.

• "Банк Хоумкредит". Эта банковская организация выдает займы как наличным, так и безналичным расчетом. Возможно получить кредит с плохой кредитной историей не только обычным людям, но и юридическим лицам. Наибольшая сумма займа составляет семьсот тысяч и выдается она под двадцать процентов в год. Банковские работники очень быстро обрабатывают заявки, на это уходит не более пяти минут. У этого банка высокий процент подтверждения заявок, что позволяет получить реальный кредит с плохой кредитной историей.
• "Банк РенессансКредит". Наибольшая сумма займа составляет полмиллиона рублей. Процентную ставку выбирают не только исходя из суммы, но и с оглядкой на кредитную историю заемщика. Ответственные и честные заемщики обладают преимуществом, им выдаются займы под 18,9 процента в год. Для тех, у кого репутация очень плохая, процентную ставку могут поднять до тридцати двух с половиной процентов. Но это бывает крайне редко, чтобы в банке получить кредит с плохой кредитной историей, будет достаточно предоставить документы, подтверждающие наличие постоянной работы и регулярной зарплаты. При подтверждении банковский сотрудник уже воспринимает заемщика как потенциального клиента и в большинстве случаев одобряет кредит. Но чаще всего размер процентов за год колеблется на уровне двадцати восьми с половиной.
• "Ситибанк". Срочно получить кредит с плохой кредитной историей можно в этой банковской организации. Политика этого банка такова, что заемщик с любой репутацией может рассчитывать на одобрение заявки. Но эта тактика не работает в сторону суммы, превышающей четыреста пятьдесят тысяч рублей. До этого предела справка формата 2НДФЛ необязательна к предоставлению. Для того чтобы оформить заем в этом банке, хватит заявления о неофициальной или временной работе. Если сумма кредита перевалила за полмиллиона, то документу понадобятся все, и официальное трудоустройство тоже. Но какими бы выгодными условия ни казались, везде есть свои подводные камни. В случае с этим банком - это минимальная процентная ставка в размере двадцати шести процентов.
• "Восточный банк". Отзывы получивших кредит с плохой кредитной историей в банке практически все положительные. Все потому, что в большинстве случаев займы одобряются под залог имущества (полной его стоимости). Максимальный кредит под залог составляет пятнадцать миллионов рублей на максимальный срок в пятнадцать лет и на шестнадцать процентов в год. Плохо только то, что заявки на одобрение кредита очень долго находятся на рассмотрении. Минимальный срок - четыре дня. Кредиты также могут быть ободрены только лицам, проживающим в одном регионе с отделением банка.
• "Совкомбанк". Условия этого банковского учреждения вполне выгодны, особенно при предоставлении залоговой недвижимости. Процентная ставка — пятнадцать процентов, а максимальная сумма — тридцать миллионов рублей. Но больше шестидесяти процентов от стоимости жилья никто в банке не одобрит. Заем выдают на десятилетний срок, продлить его нельзя. Одобрен или нет кредит, заемщику сообщат уже через три дня.

Кроме общих условий, у этого банка есть спецпрограммы для исправления кредитной истории:

1. Деньги на карточку. По такой программе можно взять не больше двадцати тысяч рублей на полгода. На, казалось бы, небольшую сумму будет утверждена процентная ставка в размере сорока процентов. Но зато так можно получить кредит безработному с плохой кредитной историей.
2. Экспресс. Отличный вариант для недобросовестных заемщиков. Выдается заем на полтора года и не более, чем на шестьдесят тысяч деревянных. Ставка процентная практически не уступает предыдущей программе — тридцать девять процентов в год.

Экспресс займы

Не только банковские организации выдают денежные займы. Тем более, что для него все люди имеют хорошую финансовую репутацию. В таких ситуациях на помощь и приходят микрозаймы. Для оформления подобного кредита достаточно паспорта или какого-либо залога. Меньше всего работники данных организаций ориентированы на проверку кредитной истории заемщика. Важно помнить про баснословные проценты и довольно небольшую сумму займа (примерно двадцать тысяч рублей).

• "Кредит плюс". Заемщик может рассчитывать на сумму не более пятнадцати тысяч рублей и на срок, не превышающий месяца. Займы выдают наличными или перечисляют на кредитную карту. Для оформления не потребуется ничего, кроме паспорта. Максимальный возраст для займа составляет семьдесят пять лет, а это значит, что может получить кредит пенсионер с плохой кредитной историей.
• "Е-заем". Здесь легко оформят до пятнадцати тысяч рублей на срок до месяца. Но получить эти деньги могут только граждане нашей страны, которым еще нет шестидесяти пяти лет.Есть такие организации моментальной финансовой помощи, где возрастной порог ограничивается девяностолетним возрастом, но и сумма составляет не более семи тысяч. "Центр займов" сотрудничает с курьером, который доставляет документы для оформления. Перед тем как взять средства в подобных организациях, кредитуемый должен отдавать себе отчет в том, что процентная ставка грабительская, а кредиторы не ограничивают себя в методах выбивания долгов.
• "Тинькоффбанк". В этом интернет-банке легко оформляют кредитную карту. Максимальная ее сумма будет равна 300 тысячам рублей. Высокий процент одобренных заявок также добавляет привлекательности этому банку. Ответ на заявление придет в течение недели. Потом с курьером или по почте кредитную карту доставят заемщику.
• "Домашние деньги". Организация одобрит заем на сумму тридцать тысяч рублей на протяжении пятидесяти двух недель. Если заемщик досрочно или вовремя рассчитается с займом, то при вторичном обращении максимальную сумму могут поднять до пятидесяти тысяч. Чтобы понимать схему расчетов, нужно разобраться на примере. При оформлении займа в десять тысяч на заявленные пятьдесят две недели придется выплачивать заемщику каждую неделю пятьсот двадцать шесть рублей. В итоге заемщик переплатит порядка семнадцати тысяч.
• "Русмикрофинанс". Эта организация готова ссудить деньги под два процента ежедневно. Максимум, на что заемщик может рассчитывать - тридцать тысяч рублей.
• "Миг". Возможно оформление кредита на срок от одной недели до тридцати пяти дней. Ставка процентная составляет те же два процента ежедневно. Но гасить можно как частями, так и за один раз.
• "СКБ-банк". Диапазон займа колеблется от пятидесяти тысяч до ста. Заем выдается сроком до трех лет и практически под шестьдесят процентов. Для оформления банковскому работнику достаточно только паспорта. Заем в этом банке сможет взять лицо, достигшее двадцати трех лет и не перешагнувшее семидесятилетний рубеж. Политика этого банка полностью на стороне заемщиков с не самой лучшей репутацией.
• "Отпбанк". Банковская организация выдает займы суммой до миллиона и сроком до пяти лет. При этом годовой процент сравнительно небольшой - одиннадцать с половиной процентов. Для оформления заемщику нужно предоставить справку о доходах и паспорт. Возрастной порог от двадцати одного года и до шестидесяти пяти. Этот банк заслужил любовь тем, что рассмотрение заявок происходит очень быстро (буквально за пятнадцать минут). Этот банк благосклонно относится к людям, не имеющим кредитной истории вообще.

Кредиты неофициальным работникам

Многие работодатели не считают нужным оформлять сотрудников на официальную работу. Обусловлено это дополнительными финансовыми тратами. У такого подхода к работе есть и плюсы, и минусы. К плюсам относится отсутствие подоходного налога, а к минусам - невозможность собрать пакет документов для оформления ссуды в банковской организации. Если зарплату выдают в конверте, насколько реально взять ссуду? В большинстве случаев вполне реально при подтверждении дохода каким-либо способом.

Ссуды безработным гражданам

Кто подразумевается под безработными? Это, в основном, студенты, женщины, находящиеся в декрете, официально неработающие люди. В большинстве случаев эти люди получают в банковских организациях отказ. Но что делать, если деньги нужны срочно?

Для этого существуют микрофинансовые организации, максимальный срок выдачи займов в которых не превышает тридцати дней. Все уже знают, насколько большие проценты приходятся на заем. Так есть ли варианты оформления ссуды в банке?

Есть, если заказчик, например, работает ремесленником, но свою деятельность не узаконивает. Сюда подходят такие профессии, как:

1. Швеи. Если нет никаких финансовых бумаг, то банк может ориентироваться на записи заказов и суммы расчета за них.
2. Работники сферы услуг. Для парикмахеров, мастеров ногтевого сервиса, бровистов и так далее попросят предоставить клиентскую базу.
3. Свободные работники. Заемщик по просьбе банковского работника откроет свой рабочий профиль и продемонстрирует суммы вывода.
4. Шоферы, водители. В банк предоставляются документы на машину, оформленные на заемщика и договоры о перевозке чего-либо.
5. Репетиторы. Предоставляется диплом и перечень учеников.

Но даже если присутствуют все документы, не факт, что банк возьмет на себя такой риск и положительно ответит на заявление.

Варианты кредитов для безработных

Отправить заявление можно на получение любого кредита. Но не факт, что банковская организация ответит согласием. Ведь для нее это большой риск не вернуть свои деньги. Если все-таки заем утверждается, то банк таким образом выражает готовность к будущему сотрудничеству с заемщиком.

Лучше будет, если сам кредитуемый перед обращением в банк попробует прикинуть свои шансы. Например, отправлять онлайн-заявление в разные банки и ждать ответа.

Если банк и заемщик сотрудничают постоянно, к последнему уже не предъявляется столько требований и годовой процент может упасть.

Займы пенсионерам

Как быть пенсионерам, когда срочно необходимы деньги? Здесь все намного проще, ведь у этих людей есть подтвержденный доход. Для предоставления кредита необходима справка Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсии. Для пенсионеров этот документ позволяет выбирать ссуды с обычными процентами годовыми.

На сегодняшний день пенсионерам предлагают наиболее выгодные ссуды в "Сбербанке". Процентная ставка остановилась на отметке двадцать, а условия кредитования радуют. Инвалиды по здоровью первой, второй и третьей группы не подпапают под эту программу. Но последние могут обратиться в частные банки, где риск отказа меньше.