Никогда не известно, в какой момент срочно понадобятся деньги. Хорошо, если есть собственная финансовая подушка безопасности. Но если накоплений нет, а деньги требуются немедленно, человек обратится в банк. Если кредитная история заемщика не безупречна, существует высокая вероятность, что заимодавец откажет в выдаче ссуды. Но в любой ситуации не стоит отчаиваться. Можно попробовать пройти путь восстановления кредитной истории. Существует несколько способов сделать это легально и самостоятельно.
Получение кредитной карты
Финансовые организации предъявляют гораздо меньшие требования к клиентам, желающим получить кредитку. А если человек обратился в банк, через который он получает заработную плату, оформление пластика займет 30 минут, никаких дополнительных документов, кроме паспорта, предоставлять не потребуется.
Многие банковские учреждения готовы выдать этот продукт, даже если у заемщика уже имеются действующие договоры. Пользуясь ссудой и пополняя в срок карточку, можно будет претендовать на получение наличных в том же банке.
Кредитная карта имеет более высокие процентные ставки, чем обычные потребительские займы. Но если пользоваться пластиком умело, можно не платить проценты за пользование. Для этого необходимо в течение льготного периода внести всю сумму долга на счет.
Учитывая не слишком положительную кредитную историю и восстановление ее, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте. Но это и не является в данном случае целью. Необходимо регулярно и ответственно совершать платежи по займу, создавая положительную динамику в КИ.
Кредит на товар
Как правило, оформляется он в магазинах, являющихся партнерами финансовых организаций. Один из вариантов восстановления кредитной истории в банках—получение товарного займа.
У этого финансового продукта есть свои преимущества.
- Для подачи заявки потребуется только паспорт и второй документ на выбор. Специалист в этом случае не запрашивает справку о доходах, а многие данные заполняются только со слов клиента.
- Получить кредит по этой программе могут даже неофициально трудоустроенные граждане.
- Рассматривая заявление-анкету, специалист будет оценивать платежеспособность клиента только по его скоринговому рейтингу. Но надо отметить, что при открытых просрочках не стоит рассчитывать на одобрение по заявке. Так как даже скоринг будет иметь очень низкий балл.
Что даст этот продукт для восстановления кредитной истории? Само по себе ничего, но дальнейшее добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств сформирует положительную картину в глазах банков. Своевременное внесение ежемесячных платежей покажет заимодавцам, что субъект КИ встал на путь исправления, и повысит его рейтинг.
Потребительский кредит в небольшом банке
Маленьким и недавно образовавшимся финансовым организациям сложно конкурировать с гигантами финансовой отрасли. По этой причине они более лояльно относятся к обратившимся клиентам и их репутации.
Кредитор охотнее пойдет навстречу заемщику, если запрашиваемая сумма будет невелика. Важное условие - обязательства по договору необходимо исполнять в срок. Не рекомендуется закрывать ссуду преждевременно. Быстрое погашение долга банки рассматривают как неумение грамотно распоряжаться деньгами. Тем более при досрочном погашении кредитор не получит часть своих процентов, что придется ему не по вкусу.
За счет аккуратного и добросовестного погашения сформируется хорошая динамика, и произойдет восстановление кредитной истории. Следующие заимодавцы будут в первую очередь видеть нынешнее отношение дебитора к своим долговым обязательствам.
Под залог имущества
Исправить кредитную историю можно взяв займ и вовремя его погасив. Но как быть в ситуации, когда банк не доверяет нерадивому клиенту и не одобряет ссуду? Ведь тогда у субъекта КИ получается замкнутый круг. Заемщику и его контрагенту поможет прийти к соглашению кредит под залог имущества. Гарантом сделки будет выступать жилая недвижимость, нежилые помещения, транспортное средство и прочее ликвидное имущество. В конкретном банке могут варьироваться требования к залогу.
Такой продукт для восстановления кредитной истории привлекателен большими суммами займа, а также низкими процентами. Финансовое учреждение может позволить себе сниженную ставку по причине того, что несет минимальные риски. Если его контрагент не сможет выполнять свои обязательства, кредитор имеет право забрать залоговое имущество.
Восстановление кредитной истории в "Восточном" банке
Много людей имеют неидеальную кредитную историю. Поэтому банки стали самостоятельно продвигать продукты, помогающие реабилитировать репутацию заемщика.
Банк "Восточный" предлагает программу «Кредитная помощь». Суть ее состоит в том, что клиент берет небольшой заем и добросовестно выплачивает его в течение 3 месяцев, постепенно повышая свой рейтинг. Оформляемая сумма не выдается на руки заемщику, а удерживается банком в качестве комиссионного сбора. Обязательное правило — строгое соблюдение графика погашения. Для оформления договора необходимо официальное трудоустройство.
После выполнения условий «Кредитной помощи», гражданин может подать заявку в банк "Восточный" на сумму до 100 тыс. рублей. Участие в программе не обязывает финансовую организацию в выдаче ссуды.
"Кредитный доктор" в "Совкомбанке"
Необходимость в заемных средствах может возникнуть неожиданно, но не всегда есть возможность занять у знакомых. Программа помогает повысить рейтинг тем людям, которые в силу обстоятельств не очень добросовестно оплачивали долги, но сейчас хотят исправить неблагоприятную ситуацию. Для восстановления кредитной истории "Совкомбанк" предлагает свой продукт «Кредитный доктор» в три этапа:
- На первом шаге клиент не получает средства на руки, а сумма по договору засчитывается кредитором как комиссия за пользование программой и выдачу карт. Сумма в 4999 рублей оформляется на 3 или 6 месяцев, второй вариант —9999 на 6 или 9 месяцев.
- На следующем этапе "Совкомбанк" предлагает своему клиенту заем на карту от 10 до 20 тыс. рублей, которые можно расходовать только путем безналичной оплаты. Срок - 6 месяцев.
- Выполнив предыдущий пункт программы, пользователь сможет получить от 30 до 60 тысяч на срок от полугода до полутора лет. Средства перечисляются на карту, владелец может их использовать как при безналичном способе оплаты, так и снимать наличными.
Заемщик обязан на всех этапах вносить платежи вовремя, нельзя гасить ссуду досрочно. В течение этого времени не допускается оформление других договоров. Банк гарантирует клиенту выдачу кредита до 100 тыс. рублей после окончания программы при выполнении всех ее условий.
Исправить кредитную историю возможно, если клиент подойдет к этому с умом. Важно помнить, что восстановление репутации займет время, но результат себя оправдает. Кроме самого субъекта КИ никто не сможет повлиять на ее исправление, нельзя верить мошенникам, предлагающим реабилитацию за деньги.
