Порядок возврата долгов устанавливается, как правило, кредитным соглашением, которое заключается между клиентом и банковской организацией в рамках оформления займа. Условия могут быть разными в зависимости от учреждения, с которым было завязано сотрудничество. Ключевым параметром кредитного погашения является дата внесения средств и их сумма.
В статье рассмотрим, что такое кредитные долги.
Дата платежа и срок погашения
Срок кредитного долга определяется последним конкретным днем каждого месяца, к примеру, до десятого, пятнадцатого или двадцать пятого числа. В ряде ситуаций эту дату можно поменять и привязать к моменту получения заработной платы. Банки часто идут навстречу, так как им выгодно, чтобы выдача зарплаты была близка ко дню погашения долга.
Стоит также учитывать, что в зависимости от характера платежа перечисленные средства могут на счет банка поступать в течение нескольких суток (как правило, от одного до трех дней). В том случае, если человек вносит деньги не в кассу организации, у которой был взят кредит, то платеж необходимо произвести заранее, для того чтобы деньги успели попасть на счет к нужной дате. На фоне задержки возврата средств даже на один день многими учреждениями налагаются штрафы в форме фиксированных сумм либо процентов за каждые сутки просрочки.
Рассмотрим самый известный - кредитный - долг.
Задолженность по карте
Кредитный пластик является очень удобным способом для совершения покупок товаров и оплаты услуг. Благодаря этому можно в любой момент снять наличные финансовые средства. Это дает возможность приобретать любые необходимые вещи практически сразу, не дожидаясь того момента, когда удастся достаточное количество денег на то или иное приобретение накопить. Но договор в таком случае оформляют на определенных условиях и требованиях, которые следует клиенту выполнять. Иначе может сформироваться долг по кредитной карте.
Итак, почему же может возникнуть у человека задолженность по карте? Такие продукты обладают своими особенностями в каждом банке. Несмотря на то что законодательством и регламентируется действие банковских структур по кредиткам, условия в каждой организации могут значительно разниться. В связи с этим в рамках оформления договора по карте крайне важно обращать внимание на условия, предлагаемые конкретной организацией.
Приведем далее основные понятия о кредитном долге, которыми необходимо владеть каждому заемщику и знать, как именно они работают. Итак, речь идет о платежном, расчетном и льготном периоде. Что касается последнего, необходимо знать о его сроках, а кроме того, о том, на какие финансовые операции он распространяется. Учитывается, помимо всего прочего, обязательный платеж и особенности его формирования. Не менее важным понятием долга по кредитной карте является комиссия на внесение и снятие денежных средств, наряду со стоимостью обслуживания, штрафами и пеней, предусмотренной договором.
Это базовые понятия, которые необходимо обсудить с менеджером до подписания соглашения. Тем самым удастся избежать неприятных последствий в рамках использования карточного инструмента и выгодно осуществлять свою личную финансовую деятельность.
Обязательный платеж
Такая выплата кредитного долга представляет собой сумму, которую банк ожидает от заемщика в указанный срок. Пропуск обязательного платежа хотя бы на одни сутки обернется серьезными последствиями в форме штрафов и пени. Например, лицу может быть начислено взыскание в размере пятисот рублей за то, что тем не выполнено условие документа, а также рассчитывается пеня от 0,1 до 1-2 % каждодневно от величины просроченной задолженности до тех пор, пока деньги в банк не поступят.
Обязательный платеж, как правило, формируется по итогу расчетного периода и составляет обычно от пяти до семи процентов от размера общего долга. В эту цифру входит часть базового долга наряду с суммой за пользование кредитом, комиссией, штрафами и пеней.
Какие еще бывают кредитные долги банкам?
Стоимость обслуживания карты
До тех пор пока кредитка выступает действующим инструментом, по ней начисляют стоимость на годовое обслуживание. Это плата, которую требуется вносить однократно в год за то, что клиент пользуется пластиком. Назначается различная стоимость исходя из условий по соглашению. Обычно от пятисот до двух тысяч рублей.
При этом крайне важно разделять понятия блокировки пластика и закрытие кредитного договора. Многие заемщики полагают, что раз карточку заблокировали и вовсе ею не пользуются, то никакого долга перед банком возникнуть не может.
Но деньги обычно взимаются не столько за использование пластика, сколько за то, что у заемщика имеется карточный счет в банковской структуре. Поэтому если человек решил больше картой не пользоваться, нужно об этом обязательно оповестить свою банковскую организацию и расторгнуть соответствующее соглашение.
Кредитные долги Сбербанку
В том случае, если клиент желает узнать свою задолженность по кредиту в отделении рассматриваемой финансовой организации, он может воспользоваться тремя следующими способами: по телефону, по интернету или нанести личный визит.
Узнать задолженность через Сеть можно только при условии, что у человека подключена услуга интернет-банкинга. В этом случае подробную денежную статистику по кредитам можно увидеть на официальном сайте непосредственно в личном кабинете. Помимо прочего, в любой момент можно подключить для себя интернет-банк. Для этого достаточно будет только написать заявление в самом отделении соответствующей организации или позвонить по телефону в службу поддержки.
Для того чтобы выяснить задолженность по кредитам, можно просто позвонить в отделение по телефонам горячей линии, которые можно найти на официальном сайте этого финансового учреждения. И наконец, можно просто посетить ближайший офис, чтобы обратиться к ответственному сотруднику, который непременно сделает выписку по задолженности.
Какими будут последствия, если долг не выплатить?
Проводятся ли суды по кредитным долгам?
В том случае, если клиент не может выплачивать свой кредит в силу каких-либо определенных жизненных обстоятельств, а не просто злонамеренно, тогда сотрудники рекомендуют ничего не бояться и сразу же рассказать о проблеме.
Если же вовсе не платить, то последствия для задолжавшего лица окажутся весьма плачевными. Общеизвестно, что Сбербанк с должниками не церемонится и в случаях отказа от мирного урегулирования ситуации сразу же подает на того или иного человека в суд.
Правда, в том случае, если у клиента появляется возможность сделать платеж по кредиту и он сообщит об этом банку, организация может отказаться от того, чтобы отправить к должнику судебных приставов с целью взыскания финансовых средств, даже когда уже был вынесен судебный вердикт и вручен исполнительный лист.
Как осуществляется взыскание кредитных долгов?
Подробнее о службе взыскания долгов
Подразделение по осуществлению работы с проблемной задолженностью клиентов занимается заемщиками, которые не делают выплат по кредитам, как правило, больше полугода. Подобные подразделения присутствуют в каждом городе. Для того чтобы связаться с этой службой, необходимо обратиться по контактному общему номеру, указанному на сайте. Узнать персональный телефон службы взыскания не представляется возможным, так как эти сотрудники банка звонят должникам с разных номеров.
Продает ли Сбербанк коллекторам долги?
Ответ на этот вопрос будет положительным. Сбербанком продаются долги физлиц коллекторам. Обычно им отдают только полностью безнадежные задолженности, когда просрочка составляет больше одного года. До наступления этого срока финансовая организация пытается решить проблему самостоятельно. Долг продается в форме тендеров, сразу в большом количестве для множества соответствующих агентств, которым высылают предложение принять участие в выкупе.
Центр списания кредитных долгов
Такая служба занимается оформлением банкротства физлиц. Некоторые боятся, что подобное «разорение» окажется клеймом на всю жизнь, но это совершенно не так. Законом устанавливается всего лишь три ограничения, которые полностью исчезают через пять лет. Таким образом, по прошествии данного срока жизнь заемщика буквально начнется с чистого листа.
Центры списания кредитных долгов помогают гражданам оформлять банкротство, чтобы начать все заново. Такие службы специализируются на подобных вопросах и знают обо всех подводных камнях. В них работают юристы наряду с финансистами и арбитражными управляющими, что позволяет проводить процедуру безопасно и под контролем.
Как правило, нерешаемых случаев не бывает и для каждого найдется свой выход из ситуации. Центр списания кредитных долгов помогает получать максимум выгоды из законодательства в рамках банкротства. В адрес соответствующей организации обычно обращаются:
- Различные предприниматели, чей бизнес по каким-либо причинам и обстоятельствам не пошел.
- Должники, обремененные потребительскими кредитами, микрозаймами и т. п.
- Заемщики, у которых с торгов был реализован предмет ипотеки.
- Должники по займам и распискам у физических лиц.
Как осуществить проверку кредитных долгов?
Способы проверки
Выяснить сумму средств, которые необходимо вернуть, можно следующими способами:
- Обращение в офис в адрес любого банковского работника.
- Звонок банковским специалистам на линию. Обычно он является бесплатным.
- Такие сведения можно всегда найти в своем личном кабинете на сайте.
- Возможна, помимо прочего, отправка СМС с запросом суммы задолженности.
- Проверка через банкомат либо терминал.
- Подключение SMS-рассылки или электронного оповещения.
- Подобную информацию можно найти на сайте ФССП (это актуально в запущенных случаях, когда дело доходит до суда).
Как узнать кредитные долги, интересно многим. Разумеется, все напрямую зависит от банков. В ряде из них всегда можно узнать задолженность любым из вышеозначенных способов, а в других, лишь если обратиться в офис. В любой ситуации в рамках выдачи кредита клиенту должны предоставить памятку, в которой будут приведены все возможные варианты. В том случае, если таковая отсутствует, надо подойти в любое отделение банковского учреждения и попросить ее. Как можно узнать о своих долгах у судебных приставов, если человек давно не платил и дело успело дойти до суда? В подобной ситуации выяснить, сколько и кому лицо задолжает, можно непосредственно на сайте ФССП.
Как можно упростить процесс погашения кредитного долга?
Реструктуризация
В рамках решения проблем с кредитными невыплатами, у Сбербанка имеется ряд инструментов, среди которых:
- Пролонгированные договора.
- Предоставление отсрочки по уплате средств.
- Наличие индивидуального графика погашения.
- Проведение реструктуризации долга.
Пролонгация является продлением срока действия кредитного соглашения. В рамках ипотеки срок может увеличиваться на десять лет, но не больше тридцати пяти в общей сложности. Для авто и потребительских кредитов сроки действия могут быть увеличены на три года, но не более семи лет. Благодаря этому понижается сумма ежемесячной выплаты, что должнику дает возможность возвращаться в график платежей. При этом по кредитам переплата, конечно, будет увеличиваться.
Отсрочку по выплате базового долга дают, как правило, на срок до двух лет. Это задолжавшему лицу дает возможность выплачивать лишь проценты в форме минимальной суммы, необходимой для выполнения своих обязательств перед банком. Минусом данного способа является то, что в течение периода отсрочки сумма долга не снижается, и по ее завершении придется продолжать выплачивать также весь объем задолженности и проценты на нее.
Индивидуальный график платежей подойдет в основном бизнесменам, у которых получение доходов связано с сезонными факторами и обстоятельствами предпринимательской деятельности, на фоне чего появляются проблемы с выплатами в так называемый «несезон». Могут устанавливаться не ежемесячные, а ежеквартальные или же минимальные платежи на протяжении нескольких месяцев либо крупный в конце полугодия. Помимо всего прочего, Сбербанком могут быть установлены упрощенные условия по выплате. Эта финансовая организация также порой меняет график с дифференцированного на аннуитетный, и наоборот.
Реструктуризация долга по кредитам в этом учреждении позволяет сохранять добросовестным заемщикам положительную историю даже в том случае, если они оказались в сложной жизненной ситуации и временно не способны выполнять обязательств. В рамках подтверждения банком потребуются, помимо заявления с объяснениями, документы в виде трудовой с отметкой по поводу увольнения, медицинского заключения, справки о понижении зарплаты и прочее в зависимости от ситуации.
В том случае, если задолженность появилась из-за того, что клиентом было набрано слишком большое количество кредитов и теперь он не в состоянии сделать выплаты, финансовая организация может пойти навстречу и дать возможность реструктуризации. В целях подтверждения банк потребует кредитные соглашения и выписки по внесению по ним выплат.
Большинство заявок на проведение реструктуризации Сбербанком, как правило, одобряются в том случае, если были названы обоснованные причины, связанные с невозможностью платежей. Максимальный процент отказов наблюдается среди автокредитов, в подобном случае банк предлагает продать машину (в особенности если она очень дорогая) и погасить соответствующую задолженность.
Для того чтобы узнать все требования по этой услуге в Сбербанке, нужно позвонить по специальному номеру, а лучше всего сразу отправиться в отделение, собрать необходимые документы и написать заявление.
Рефинансирование
В последнее время кредитные ставки регулярно уменьшаются. Год назад таковые составляли двадцать, а сейчас - четырнадцать процентов. Рефинансирование в настоящее время стало очень выгодным. В последнее время Центральным Банком регулярно снижается ставка, что ведет к удешевлению долгов.
Новым финансовым учреждением гасится долг клиента и заключается с ним новый договор. Это, как правило, делается под более низкий процент, правда, порой на более продолжительный срок, чтобы самому в убытке не оказаться. Заемщику все равно будет удобнее, так как в месяц он станет платить на несколько тысяч меньше.
Процедура эта обычно небыстрая, занимает месяца полтора. Гражданину придется заново собирать все документы, как это обычно происходит в рамках получения обычного кредита. Можно рефинансировать сразу несколько займов и просто объединить их в один.
