Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Актуальный вопрос, волнующий тех, кто обладает необходимой денежной суммой, но не может предоставить банку требуемые справки. К этой категории людей относят тех, кто получает "серую" заработную плату и не может официально подтвердить свой доход - фрилансеров, репетиторов, арендодателей и людей творческих профессий.
Оформить ипотеку без официального трудоустройства сложно, но возможно. Выполнить это можно несколькими способами.
Способы подтверждения платежеспособности
Большинство банковских и кредитных организаций требуют от заемщиков минимальный пакет документов, среди которых - справки, подтверждающие официальный доход. Физические лица могут получить ипотечный кредит после предоставления следующих документов:
- Справка 2-НДФЛ. В ней учитывается средний официальный заработок. Ипотека будет одобрена при условии, если зарплата достаточна для получения требуемого кредитного лимита.
- Подтверждение срока работы на официальном месте трудоустройства. Требуется предоставить копию трудовой книги, договора или справку от работодателя с указанием должности, длительности работы, наименования и реквизитов организации, печатью и подписью руководителя.
Подтверждение дохода не требуется, если обслуживание зарплатного счета осуществляется в банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор для оценки платежеспособности заемщика просматривает все зарплатные начисления за конкретный временной промежуток.
Однако наличие официального трудоустройства и высокой заработной платы не гарантирует получения ипотечного кредита. Заемщики, предоставляющие все документы, могут столкнуться с определенными рисками:
- Работодатель установил лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
- Со стороны руководителя или бухгалтерии организации возникли трудности, не позволяющие выдать справку.
- Работодатель не хочет подтверждать факт трудоустройства заемщика. Причина этого может крыться в некорректной налоговой отчетности с указанием более низкой заработной платы сотрудников.
Удостоверить официальный заработок можно при помощи не только справки 2-НДФЛ, являющейся стандартным подтверждением дохода и занятости.
Подтверждение платежеспособности без справки 2-НДФЛ
Подтвердить собственные доходы можно без предоставления справки 2-НДФЛ, соответственно, возможно оформление ипотеки без официального трудоустройства:
- Справки по формам банка. Кредитор выдает стандартный бланк, который заполняет бухгалтерия организации.
- Справка по форме работодателя. Банки допускают предоставление документов с указанием доходов в свободной форме.
- Налоговая декларация.
- Договоры и юридическая документация, доказывающие официальное трудоустройство и уровень дохода заемщика.
- Выписки с депозитных банковских счетов. Оптимальный вариант, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.
Кому выдается ипотека без подтверждения доходов
Неофициальный источник дохода, по сути, не является препятствием в получении ипотечного кредита. Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно для следующих категорий заемщиков:
- Зарплатные клиенты.
- Люди, вклады которых есть в выбранной кредитной организации.
- Арендодатели.
- Трейдеры.
- Граждане, доход которых зависит от ценных бумаг.
- Люди, источником дохода которых являются запатентованные продукты.
Специалисты, знающие, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, отмечают несколько категорий заемщиков, которым может выдаваться кредит при предоставлении справки о доходах. К их числу относят неработающих пенсионеров, фрилансеров, студентов и прочих граждан.
Как получить ипотеку без справок?
Повысить шансы на одобрение заявки банком можно несколькими способами: предоставлением справок о доходах в свободной форме или большей суммы первого взноса. Впрочем, подобные меры не дают стопроцентной гарантии.
Банковские организации в условиях высокой конкуренции ипотечного кредитования зачастую идут навстречу клиентам, желающим оформить ипотеку без официального трудоустройства. Банки выступают с несколькими предложениями:
- Подтвердить кредит обеспечением в виде личного имущества, которым может быть недвижимость или транспортное средство. Обязательное условие - высокая ликвидность залога.
- Выдача ипотеки без подтверждений уровня дохода.
Ипотека под залог недвижимости
Вариант для заемщиков, в собственности у которых находится предмет залога - коммерческая недвижимость либо квартира. Дополнительный залог понижает риски банков и повышает шансы заемщика на получение ипотеки. Кроме того, условия, на которых выдается займ, будут значительно легче, если клиентом представлена ликвидная недвижимость под залог.
Однако залоговой может зваться далеко не вся недвижимость. Банк может не принять следующие типы собственности:
- Жилое помещение, перепланировка которого не была подтверждена.
- Недвижимость, идущую под реконструкцию или снос.
- Жилье, санитарно-гигиенические показатели которого не соответствуют нормам.
- Недвижимость, расположенную в неблагополучных и отдаленных районах.
- Ветхие здания.
- Объекты, уже выступающие в качестве залога или находящиеся под арестом ФССП либо суда.
В зависимости от типа недвижимости к ней предъявляются определенные требования. Например, в случае с частным домом должна быть возможность возведения свободного подъезда, бетонного фундамента, в перекрытиях должна отсутствовать древесина.
Ипотечный кредит по двум документам
Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства по двум документам? В попытках решения этого вопроса безработные зачастую обращаются к незаконным способам подтверждения доходов, среди которых - подделка документации. Однако в 2018-2019 годах это не требуется, поскольку многие банковские организации предлагают оформление ипотеки по двум документам и пакету дополнительных, среди которых - паспорт, анкета и документы по залоговой собственности.
Способы получения ипотеки без официального трудоустройства
Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства? Кредитные организации предлагают несколько способов оформления займа без предоставления справки о доходах и без официального трудоустройства.
Потребительский кредит
Займы такого типа предоставляются банками на основании двух документов. Максимальная сумма кредита недостаточна для приобретения жилья, однако позволяет оплатить его большую часть. Лимит по потребительской ссуде может достигать 1-3 миллионов рублей.
Материнский капитал
Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства при помощи материнского капитала? Последний не может выступать обеспечением кредита, но позволяет оплатить большую часть первоначального взноса.
Молодым семьям ипотека выдается при оформлении заемщиками обоих супругов, поэтому один из них должен подтвердить доход. Дополнительными поручителями могут выступить родители молодых - их доход также учитывается при расчете кредита.
Льготные программы
Для тех, кто хочет оформить ипотеку без официального трудоустройства, в Сбербанке и других кредитных организациях предлагаются льготные программы для определенных категорий заемщиков:
- Многодетные и молодые семьи.
- Военнослужащие.
- Работники бюджетной сферы.
- Молодые семьи, получившие материнский капитал.
Льготные программы подразумевают уменьшение процентной ставки и величины первого взноса, оплату первоначального платежа либо доли кредита.
Ипотека для студентов и пенсионеров
Возможна ли ипотека без официального трудоустройства для студентов и пенсионеров? Для этих категорий граждан банками предлагаются специальные программы. Например, студенты, достигшие 21-летнего возраста и являющиеся гражданами РФ, могут оформить ипотечный кредит и получить отсрочку платежа на период обучения. Их поручителями выступают родители.
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства пенсионерам? Они могут оформить кредит на следующих условиях:
- Займ выдается только в рублевом эквиваленте.
- Минимальная процентная ставка - 11 % годовых.
- Срок погашения ипотеки зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, в который клиенту исполняется 75 лет.
- Размера пенсии должно быть достаточно не только для погашения ежемесячных платежей, но и для удовлетворения основных нужд заемщика.
- Совершеннолетние дети клиента становятся гарантом возврата ипотечного кредита при условии, что они обладают более высокой платежеспособностью.
Пенсионерам и студентам фактически недоступны наиболее выгодные условия кредитования. Для страхования собственных финансовых рисков банки устанавливают минимальный период кредитования и высокие процентные ставки.
Ипотечный кредит для молодой семьи
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства молодой семье? Супруги для оформления кредита должны участвовать в одном и том же проекте.
Подтвердить собственную платежеспособность они могут несколькими способами:
- Заполнение справки о доходах по форме кредитной организации.
- Поручительство трудовой организации.
- Предоставление документальных и устных подтверждений.
- Открытие счета либо оформление дебетовой карты в банке, в котором планируется получение ипотечного кредита.
Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?
Банковские организации стараются избегать заключения ипотечных договоров с заемщиками, только устроившимися на работу. Минимальный стаж на одном месте должен составлять полгода.
Исключением становятся клиенты, подписавшие бессрочный трудовой договор и работавшие длительное время на одном и том же месте, но переведенные позднее в другой филиал либо на новую должность.
Как повысить шансы на одобрение заявки
Банки стараются сотрудничать с платежеспособными клиентами, работа с которыми не несет высоких рисков. Повысить шансы на одобрение заявки на ипотечный кредит можно несколькими способами:
- Привлечение поручителей. Ипотека для семейной пары одобряется при условии оформления одного из супругов созаемщиком и наличия у него высокого дохода и официального трудоустройства.
- Внесение большой суммы первоначального взноса - от 40 % и выше стоимости недвижимости. Банк в таком случае может не только одобрить ипотеку, но и пойти на понижение процентной ставки.
- Наличие дополнительных источников дохода.
При отсутствии официального трудоустройства получить одобрение заявки на ипотечный кредит можно при условии предоставления поручителей, в роли которых могут выступать знакомые или родные заемщика. Все расчеты в таком случае проводятся, исходя из совместного дохода, что повышает шансы на одобрение заявки.
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Желательно предоставить менеджеру документы, подтверждающие платежеспособность. В качестве таких бумаг могут выступать договор аренды, распечатки с банковских карт или справки со счетов в банках.
Компиляция
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита без наличия официального трудоустройства возможно при соблюдении нескольких условий:
- Подтверждение источников дохода и платежеспособности.
- Предоставление справки о трудовом стаже в свободной форме.
- Оформление объектов имущества в качестве залога.
- Использование льготных программ, предлагаемых банками.
Обращение к специалистам - кредитным брокерам - позволяет подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит без официального трудоустройства и с минимальным пакетом документов. Оплата услуг брокера позволяет значительно сэкономить на заключенной сделке.
