Кредитная карта — популярный вид кредитования населения в России. По статистике, в настоящее время около 40 миллионов россиян пользуются данным финансовым продуктом. Оформить кредитную карту можно очень быстро — порой достаточно нескольких минут на заполнение интернет-заявки. Банки почти не отказывают в выпуске — это позволяет подобрать оптимальный вариант с минимальными процентами и максимальным лимитом.
Кредитная карта имеет ряд неоспоримых преимуществ перед другими видами кредитов — это и скорость получения, и бонусные программы, и отсутствие дополнительных комиссий. В статье дается подробное описание процедуры оформления кредитки, перечисляются основные условия по ней, перечисляются лучшие банковские предложения с беспроцентным периодом и кэшбэком.
Банки с самыми выгодными кредитными картами
Кредитные карты сегодня пользуются большой популярностью среди населения. Они позволяют совершать покупки в кредит, а затем постепенно погашать задолженность. При этом главное преимущество кредиток - возможность беспроцентного кредитования на 50-100 дней.
Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, имеет смысл оформить сразу несколько кредитных карт в разных банках и использовать каждую по назначению.
- Тинькофф Банк - лучший выбор для тех, кому нужна кредитка сразу. Здесь практически не бывает отказов.
- Сбербанк - идеальный вариант для обслуживания зарплатных счетов. Можно рассчитывать на высокий кредитный лимит.
- Альфа-Банк - привлекает беспроцентным периодом до 100 дней на любые покупки.
Чтобы сориентироваться в многообразии предложений банков, воспользуйтесь рейтингом самых выгодных кредитных карт за 2023 год.
| Банк | Макс. лимит | Мин. ставка |
| Тинькофф Банк | 300 000 руб. | 10% |
| Сбербанк | 1 000 000 руб. | 12,9% |
| Альфа-Банк | 700 000 руб. | 11,9% |
В рейтинг попали крупные и надежные банки, которые предлагают максимально комфортные условия по кредитным картам для физических лиц. Важно, что в этих банках одобряют заявки даже тех граждан, которые ранее не брали кредиты.
Как быстро оформить кредитную карту онлайн
В настоящее время оформить кредитную карту можно полностью дистанционно, не посещая офис банка. Это экономит много времени и избавляет от лишних хлопот. Процедура получения онлайн-карты занимает от 5 до 15 минут.
Чтобы оформить кредитку онлайн, необходимо:
- Выбрать подходящий банк и тариф. Лучше сразу подать заявки в 2-3 банка, чтобы получить несколько предложений и выбрать оптимальный вариант.
- Зайти на сайт выбранного банка и найти форму онлайн-заявки на кредитную карту.
- Заполнить заявку, указав персональные данные, паспортные данные, контактную информацию, сведения о доходах.
- Дождаться ответа банка по SMS или электронной почте. Как правило, на принятие решения уходит от нескольких минут до 1 часа.
- Если заявка одобрена, дождаться доставки карты курьером или забрать ее в отделении банка.
Важно помнить, что для оформления карты онлайн потребуется:
- Паспорт гражданина РФ
- Доступ к электронной почте и номеру мобильного телефона (для получения кодов подтверждения и OTP-паролей)
- СНИЛС
- Данные банковской карты, к которой привязана зарплата (в некоторых банках)
Обычно для оформления кредитки онлайн достаточно только паспорта. Но некоторые банки могут запросить дополнительные документы: справку о доходах, выписку с зарплатного счета и др.
Главные преимущества онлайн оформления:
- Быстрота - от отправки заявки до получения карты проходит от 1 часа до 3 дней
- Удобство - не нужно лично посещать банк
- Доступность - оформить кредитку можно из любой точки страны
Таким образом, оформление кредитной карты онлайн экономит время и позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам. Главное - правильно выбрать банк с оптимальными условиями по кредитке.
Основные преимущества кредиток для клиентов
Кредитные карты дают ряд преимуществ по сравнению с дебетовыми картами и наличными деньгами. Рассмотрим основные выгоды кредиток.
1. Возможность рассрочки покупок. При оплате кредиткой вы получаете фактически беспроцентный кредит на 1-3 месяца. Это позволяет совершать крупные покупки и постепенно их оплачивать.
2. Повышение статуса клиента. Кредитная карта подтверждает вашу платежеспособность и увеличивает шансы на получение других кредитных продуктов на выгодных условиях.
3. Возможность совершать покупки в интернете. Многие интернет-магазины принимают оплату только кредитными картами. Держатели дебетовых карт не могут в них совершать покупки.
4. Защита от мошенничества. По кредитке можно оспорить несанкционированные транзакции и вернуть деньги. По дебетовой карте это сделать сложнее.
5. Вознаграждения и бонусы. Многие кредитные карты начисляют баллы, кэшбек, приветственные бонусы. Это позволяет получить дополнительный доход при использовании карты.
6. Использование заемных средств банка. Вы можете тратить больше денег, чем есть на вашем счете. Это удобно в непредвиденных ситуациях.
7. Страховка и дополнительные сервисы. Некоторые кредитные карты включают страхование путешественников, консьерж-сервис, скидки и спецпредложения от партнеров банка.
8. Повышение кредитного рейтинга. При своевременной оплате минимальных платежей кредитная история улучшается, что повышает шансы на получение других кредитов.
9. Удобство расчетов в путешествиях. Кредитные карты принимаются к оплате в большинстве стран мира, они защищены от мошенничества.
10. Возможность снимать наличные. По кредитным картам можно снимать наличные в банкоматах (в разумных пределах, чтобы не платить огромные проценты).
Таким образом, кредитные карты дают своим владельцам массу преимуществ - от комфорта при совершении покупок до повышения кредитоспособности. Главное - грамотно пользоваться кредитными средствами и соблюдать правила для избежания переплат.
Основные правила использования кредиток
Чтобы использование кредитной карты было максимально выгодным, рекомендуется придерживаться следующих правил:
1. Вносить минимальный ежемесячный платеж в срок. Это позволит избежать штрафов, пени и просрочек по кредиту. Обычно минплатеж составляет 5-10% от задолженности.
2. Погашать задолженность в течение льготного периода. В это время (до 55 дней) проценты по кредиту не начисляются. Главное - уложиться в срок.
3. Не снимать наличные в банкоматах. По таким операциям действуют повышенные процентные ставки и комиссии. Лучше использовать кредитку для безналичных покупок.
4. Вовремя оплачивать годовое обслуживание карты. Иначе эта сумма будет списана с кредитного лимита и на нее начислятся проценты.
5. Не превышать 30% от лимита кредитки при совершении покупок. Чем меньше задолженность, тем легче будет ее погасить в срок без переплат.
6. Следить за своевременным возвратом средств после отмены покупки по кредитной карте. Иначе эти деньги будут считаться использованным кредитом.
7. Не хранить реквизиты карты в общедоступных местах и регулярно менять пароли доступа. Это убережет от мошенничества.
8. Вести учет трат и платежей по кредитке. Так проще контролировать задолженность и избежать перерасхода средств.
9. При возможности досрочно погашать кредит. Чем быстрее вернуть долг, тем меньше переплатить по процентам.
10. Не использовать кредитную карту, если вы не уверены в своей платежеспособности в следующем месяце. Лучше избежать риска не выплатить минимальный платеж.
Придерживаясь этих несложных правил использования кредитных карт, можно максимально эффективно пользоваться заемными средствами банка и извлекать выгоду от кредитования.
Банки, выдающие кредитки без отказа
Сегодня многие банки стремятся максимально упростить процедуру оформления банковской карты и сделать ее доступной для широкого круга клиентов. Особенно это касается кредитных карт, которые позволяют получить дополнительные средства от банка для совершения покупок или оплаты услуг.
- Тинькофф Банк. Здесь готовы выдать кредитную карту даже при наличии негативной кредитной истории. Также в банке действует один из самых длительных беспроцентных периодов - до 55 дней.
- Банк Восточный. Для оформления карты достаточно предоставить только паспорт. Банк также начисляет проценты на остаток собственных средств.
- Райффайзен. Одно из немногих финансовых учреждений, где можно получить карту без подтверждения дохода. При этом действует cashback до 5% от суммы покупок.
Помимо перечисленных, существует еще несколько банков, ориентированных на максимально лояльные условия выдачи клиентам банковских карт. Это позволяет даже при наличии негативной кредитной истории или отсутствии официального подтверждения дохода получить кредитный лимит для совершения покупок.
| Банк | Условия |
| Ренессанс Кредит | Выпуск карты бесплатно, лимит до 200 000 рублей |
| Кредит Европа Банк | Лимит до 600 000 рублей, ставка 36,9% |
Таким образом, сегодня оформление банковской карты становится все доступнее для клиентов с разным уровнем дохода и кредитной историей. Главное - выбрать подходящий банк и внимательно изучить условия по кредитным картам перед их оформлением.
Как выгодно пользоваться заемными средствами
Получив одобрение на оформление банковской карты, важно грамотно распоряжаться предоставленным кредитным лимитом, чтобы избежать переплат и использовать заемные средства с максимальной выгодой.
- Внимательно изучите условия по карте, особенно размер процентной ставки и срок действия льготного периода. Запланируйте свои траты так, чтобы уложиться в льготный период и избежать уплаты процентов.
- Не превышайте 30% от одобренного кредитного лимита, даже если банк предлагает его увеличение. Чем больше доступных заемных средств, тем выше соблазн потратить лишнее.
- Следите за своевременным внесением обязательного ежемесячного платежа, чтобы не допустить просрочек и испорченной кредитной истории.
Если вы планируете часто снимать наличные с карты, имеет смысл получить не кредитную, а дебетовую карту, по которой комиссия за снятие наличных гораздо ниже. Также при выборе карты обратите внимание на программы лояльности - cashback или бонусы за определенные категории покупок могут существенно сэкономить ваши расходы.
Оптимальный вариант - оформление сразу нескольких банковских карт с разными преимуществами: одну использовать для накопления бонусов на постоянных покупках, другую - для отдыха и путешествий из-за повышенного кэшбека, третью - как резервный вариант на крупные незапланированные траты. Главное правило - контролировать расходы по каждой из карт, не допуская задолженности и переплат.
Также полезно оформить виртуальную карту для более безопасного совершения онлайн-покупок. После каждой транзакции в интернете виртуальную карту можно удалять и выпускать новую, не опасаясь мошенничества с данными вашей основной карты.
И, конечно, обязательно подключите услуги SMS- и email-информирования обо всех тратах и пополнениях, чтобы в режиме реального времени отслеживать движение средств и не пропустить важные уведомления от банка.
Следуя этим нехитрым правилам и своевременно контролируя расходы, можно грамотно пользоваться кредитным лимитом по банковской карте с максимальной финансовой выгодой как при оформлении карт, так и в процессе последующего обслуживания.
