Безналичные расчеты набирают популярность среди интернет-магазинов. Давайте разберемся, какие способы оплаты доступны, как они работают и что нужно сделать, чтобы их подключить.
Понятие и виды безналичных расчетов
Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления средств по счетам в банках или зачетов взаимных требований.
Первые безналичные расчеты появились в Великобритании в XVIII веке с использованием векселей и чеков. В 1775 году там были созданы специальные расчетные палаты для упрощения массовых безналичных расчетов.
Сегодня существует несколько основных видов безналичных расчетов:
- Расчеты платежными поручениями — наиболее распространенный способ, при котором банк перечисляет средства со счета плательщика на счет получателя согласно поручению.
- Расчеты по аккредитиву — банк открывает специальный счет для расчетов между покупателем и продавцом, гарантируя оплату при выполнении определенных условий.
- Расчеты инкассо — списание средств банком со счета плательщика по требованию получателя платежа.
- Расчеты чеками — оплата чеком со счета чекодателя в пользу чекодержателя.
- Расчеты пластиковыми картами — операции по карте отражаются по счету владельца в банке.
- Расчеты электронными деньгами — перевод электронных единиц между электронными кошельками плательщика и получателя.
Система безналичных расчетов базируется на таких принципах, как законность, достаточность средств, акцепт операций и ведение операций на основании договора с банком.
Преимущества и недостатки безналичных расчетов
Главные преимущества безналичных расчетов:
- Высокая скорость проведения платежей.
- Экономия на издержках по обращению наличных средств.
- Прозрачность платежей и удобство ведения бухучета.
Основные недостатки:
- Комиссии банков за проведение операций.
- Риски интернет-мошенничества.
- Вероятность технических сбоев.
Тем не менее, безналичные расчеты вытесняют традиционные наличные платежи в большинстве сфер, включая розничную торговлю и интернет-магазины.
Организация безналичных расчетов в интернет-магазине
Для начала работы с безналичными расчетами интернет-магазин должен:
- Заключить договор с обслуживающим банком.
- Подключить у себя интернет-эквайринг — сервис приема платежей по банковским картам через интернет.
- Настроить интеграции с платежными системами (Яндекс.Касса, WebMoney, Qiwi и др.).
- Внедрить на своем сайте платежный шлюз для приема оплаты от покупателей.
- Ввести меры безопасности в соответствии с требованиями банков и платежных систем.
После подключения безналичных расчетов деньги от покупателей будут поступать на расчетный счет интернет-магазина в банке. Но возникают и дополнительные риски, например взлом сайта или кража данных карт.
Чтобы минимизировать угрозы, нужно использовать надежный хостинг, SSL-шифрование, актуальные версии платежных модулей, ограничивать сбор персональных данных, регулярно менять пароли и т.д.
Основные способы безналичной оплаты в интернет-магазинах
Рассмотрим подробнее популярные формы безналичных расчетов для онлайн-магазинов.
Банковские карты
Это наиболее распространенный способ оплаты онлайн. Платежи картами могут проходить напрямую через банк-эквайер или посредством платежных систем Visa, MasterCard, МИР.
Для работы интернет-магазину нужно заключить договор с банком-эквайером на обслуживание и получить возможность подключения онлайн-касс и платежных шлюзов Sberbank, Яндекс.Касса, CloudPayments, PayMaster, PayAnyWay и других.
Преимущества и недостатки оплаты картами
Главные плюсы оплаты картами для покупателей:
- Не нужно носить с собой или хранить дома наличные.
- Удобный способ оплаты в интернете.
- Быстрая обработка, мгновенное зачисление средств.
- Возможность оплатить ровно столько, сколько стоит покупка.
Основные минусы:
- Риск воровства или мошенничества с данными карт.
- Комиссии банков.
- Зависимость от интернета и электроники, риск отказа системы.
Технологии оплаты картами
Для интеграции оплаты картами используются две основные технологии:
- Платежные шлюзы — специальные сервисы, которые передают данные между интернет-магазином, банком и платежными системами в зашифрованном режиме.
- Онлайн-кассы — аппаратно-программные комплексы на базе ККТ, позволяющие принимать платежи по картам через интернет-сайт, обычно от небольших магазинов.
Безопасный прием платежей гарантируется протоколами 3D Secure, MirAccept, повышенной аутентификацией, а также шифрованием и токенизацией карточных данных.
Электронные кошельки и платежи
Электронные деньги — особая форма безналичных расчетов с использованием интернет-кошельков Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal и многих других. Пополнить их можно разными способами, а тратить — в интернете или офлайн.
Для интеграции электронных платежей на сайт интернет-магазин заключает договор с оператором платежной системы и устанавливает специальный модуль.
Банковские переводы
Еще один традиционный способ безналичной оплаты — банковский перевод или глобальные платежные системы типа Western Union. Покупатель вносит или переводит деньги на счет магазина.
Удобно для крупных покупок, но бывают задержки с зачислением. Требуются реквизиты магазина и правильное оформление платежных документов.
Риски при организации оплаты
Главный риск для интернет-магазина — мошеннические действия недобросовестных покупателей или взломщиков. Чаще всего:
- Подбор и использование чужих реквизитов карт.
- Покупка товара по краденой карте с последующим отказом от покупки и возвратом денег мошеннику.
- Вымогательство или шантаж магазина угрозой публикации уязвимостей.
Чтобы снизить риски, интернет-магазин должен тщательно проверять платежи, отслеживать возвраты, обновлять защиту сайта и договоры с банками.
